Rychlá půjčka ihned – online, bez registru, výhody a nevýhody

V situacích, kdy člověka zaskočí nečekané výdaje, může být lákavé sáhnout po rychlé půjčce ihned. Nabídky slibující peníze ještě dnes jsou na internetu i v reklamách doslova na každém rohu. Avšak jaká jsou rizika a výhody těchto rychlých půjček? A kde sehnat nebankovní půjčku bez doložení příjmu?

Rychlá a dostupná půjčka bez příjmu

Dostat se do finanční tísně dnes není nic neobvyklého. Náhlé výdaje, opožděná mzda nebo nenadálé životní události mohou způsobit, že lidé začnou hledat řešení v podobě půjček. Pokud však člověk nemá pravidelný příjem nebo má záznam v registru dlužníků, může být klasická bankovní půjčka prakticky nedosažitelná. Právě v takových situacích přichází na řadu nebankovní půjčka bez doložení příjmu.

Nebankovní společnosti mají benevolentnější podmínky než klasické banky. Pod tlakem konkurenčního boje jednají rychle a bez nadbytečných otázek, papírování a potvrzení. Dokáží půjčit peníze ihned a může se jednat i o půjčky bez poplatků.

Přísnější regulace ČNB však nyní kladou větší důraz na prověřování bonity dlužníků, včetně doložení příjmů. Zatímco některé společnosti stále nabízí rychlé půjčky bez příjmu, je stále obtížnější získat rychlou půjčku bez doložení jakéhokoli příjmu.

Mezi tyto půjčky patří i rychlá půjčka před výplatou a SMS půjčka. V mnoha případech postačí výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce, kde věřitel zřetelně vidí pohyby na kontě a může srovnat příjmy versus výdaje.

V bohaté nabídce nebankovních produktů na českém trhu lze najít vhodnou půjčku pro každého. Mnohdy stačí jen mobilní telefon a připojení k internetu. Jednou z možností je tak rychlá SMS půjčka.

Nebankovní půjčka ihned – poskytovatelé

Zde je přehled několika ověřených poskytovatelů nebankovních půjček ihned v České republice, kteří nabízejí různé typy úvěrů:

• Acema Credit Czech, a.s.
• Cofidis s.r.o.
• Home Credit a.s.
• Provident Financial s.r.o.
• Zaplo Finance s.r.o.
• CreditPortal a.s.
• Via SMS s.r.o.
• Zonky

Při výběru nebankovní půjčky ihned je důležité porovnat úrokové sazby, celkové náklady na úvěr (RPSN), podmínky splácení a případné poplatky. Doporučuje se využít srovnávače půjček, kde si lze přehledně porovnat nabídky různých poskytovatelů a vybrat tu nejvhodnější.

Rychlá půjčka – jak funguje?

Rychlá půjčka funguje jako krátkodobý úvěr, který je určen k pokrytí naléhavých výdajů – obvykle na dobu několika dnů až měsíců. Jejím hlavním cílem je poskytnout peníze co nejrychleji, často během několika minut až hodin od podání žádosti.

S výběrem věřitele dobře pomůžou srovnávače půjček, do jejichž formuláře stačí zadat požadovaný obnos, například půjčka 30 000 nebo půjčka 40 000. Zájemce dále zadá preferovanou výši splátky a dobu splácení. Rychlá půjčka na splátky je na dosah.

Agregátor půjček následně nabídne dostupné produkty i s odkazem na příslušné webové stránky. Tam už stačí podat žádost, tzn. vyplnit osobní údaje, včetně rodného čísla, nahrát fotokopie občanského průkazu, případně další požadované dokumenty dokládající výši příjmů a dalších závazků.

Po odeslání formuláře proběhne automatické posouzení. U většiny poskytovatelů je výsledek znám do několika minut. Pokud je půjčka schválena, smlouvu klient podepíše elektronicky (SMS kódem nebo přes klientskou zónu).

Po podpisu bude připsána půjčka ihned na účet. Peníze lze získat již během několika minut od podání žádosti, maximálně hodin.

Online půjčka bez registru – podmínky

Online půjčka bez registru je specifický typ nebankovní půjčky, která se vyřizuje kompletně přes internet a při jejím posuzování se nekontroluje registr dlužníků (např. SOLUS, NRKI, BRKI). To znamená, že šanci na získání úvěru mají i lidé, kteří mají v minulosti záznamy o opožděných splátkách nebo jiných problémech s úvěry.

Online půjčka bez registru je určena pro:

• lidi s negativním záznamem v registru
• nezaměstnané nebo pracující na dohodu
• studenty, důchodce nebo ženy na mateřské
• všechny, kteří potřebují půjčku rychle a bez zbytečného papírování

Většinou musí žadatel splňovat tyto podmínky:

• starší 18 let
• občan ČR s platným OP
• mít vlastní účet a telefon

Poskytovatel neověřuje úvěrovou historii v registrech. Hodnotí spíš aktuální schopnost splácet (např. podle výpisu z účtu nebo jiného dokumentu). S tímto typem půjček se lze setkat u Ferratum, Provident Financial či CreditOn. Jejich reklamy se množí motty typu „Rychlé půjčky bez registru“ nebo „Rychlá půjčka ještě dnes“.

Je rychlá půjčka bez registru bezpečná?

Nebankovní rychlé půjčky bez registru jsou dnes velmi populární, protože jsou snadno dostupné a rychle schválené. Jsou tyto půjčky bezpečné?

Rychlá půjčka bez registru může být bezpečná, pokud si ji člověk vezme od důvěryhodného a legálně působícího poskytovatele. Je však důležité být obezřetný, protože právě v tomto segmentu působí i řada nepoctivých firem a podvodníků, kteří zneužívají tíživé finanční situace lidí.

Někteří podvodníci se tváří jako ochotní „soukromí investoři“, kteří nabízejí „půjčky bez registru i příjmu“, avšak nemají oprávnění podnikat v této oblasti. Takové půjčky mohou být neplatné nebo právně napadnutelné a často vedou k exekucím či ztrátě majetku.

Kdy je rychlá půjčka bez registru bezpečná:

• Poskytovatel má licenci od České národní banky.
• Půjčka má jasné a srozumitelné smluvní podmínky.
• Jsou předem uvedeny všechny náklady (úrok, RPSN, poplatky).
• Lze využít 14denní zákonné právo na odstoupení od smlouvy.
• Není požadována zástava majetku za malý úvěr.
• Není nutné platit poplatky předem.

Pokud nabídka zní příliš dobře, jako „půjčíme každému, bez smlouvy, peníze do 5 minut“, nebo věřitel vyvíjí na zájemce nátlak, pak se pravděpodobně o férovou a bezpečnou půjčku jednat nebude.

Půjčka online ihned na účet bez doložení příjmu – výhody

Rychlá půjčka online ihned na účet bez doložení příjmu je bezkonkurenční nabídkou celé řady tuzemských nebankovních společností, kterých v posledních letech vyrostlo na českém bankovním území požehnaně. Právě rychlost získání potřebných financí je největší devízou, kterou akutní půjčka nabízí.

O rychlou půjčku online lze zažádat online prakticky kdykoli, v kteroukoli denní i noční hodinu. Schválení žádostí probíhá skrze automatizovaný systém, který funguje nonstop, dvacet čtyři hodin denně. Úvěr tak může být charakterizován i jako půjčka o víkendu nebo půjčka v noci ihned na účet.

Zde jsou hlavní výhody rychlé půjčky online, které ocení většina žadatelů:

• okamžité vyřízení
• minimální administrativa
• dostupnost i pro rizikové klienty
• flexibilní částky
• pohodlí

Půjčka rychle na účet je tak snem mnoha lidí ve finanční tísni. A zejména těch, kteří se nacházejí na malých městech a vesnicích, kde je přístup k bankám a jejich otevírací doba omezena.

Půjčka na OP bez doložení příjmu – nevýhody

Půjčka na OP bez doložení příjmu je typ nebankovní půjčky, kterou lze získat pouze na základě předložení občanského průkazu, aniž by žadatel musel prokazovat svůj pravidelný příjem.

Tato půjčka sice nabízí řadu výhod, avšak nese s sebou také určité nevýhody a rizika, na která je dobré myslet ještě před podpisem smlouvy. Zde jsou ty nejzásadnější:

• vyšší úrokové sazby a RPSN
• krátká doba splatnosti
• riziko zadlužení
• méně důkladné ověřování klienta
• riziko podvodů a lichvářů
• poplatky předem

O rychlou půjčku na ruku nebo rychlou půjčku na účet lze zažádat i tehdy, když člověk nemá s nebankovní společností vůbec žádnou zkušenost. V takovém případě však bude mírně omezen jeho limit žádosti. Napoprvé si bude moci půjčit jen v rozmezí několika málo tisíc korun.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu, půjčky bez potvrzení příjmu 

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu nebo také půjčky bez potvrzení příjmu jsou druhy úvěrů, které poskytují nebankovní společnosti a nevyžaduje oficiální potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele. Tato půjčka je určena zejména lidem, kteří nemohou nebo nechtějí dokládat své příjmy klasickým způsobem – typicky jde o OSVČ, brigádníky, důchodce, studenty, nebo matky na mateřské.

Co znamená „nebankovní půjčka bez doložení příjmu“ v praxi?

• Není potřeba potvrzení od zaměstnavatele.
• Poskytovatel často místo toho požádá o:
  • výpis z účtu za poslední 1–3 měsíce
  • čestné prohlášení o příjmu
  • nebo vůbec nic (u malých částek)

U některých firem je možné půjčky bez potvrzení příjmů získat i zcela bez ověřování příjmů – typicky do cca 10 000 Kč. Mezi známé a legální poskytovatele patří např.:

• Zaplo
• Provident
• CreditKasa
• Kamali
• Via SMS

Expres půjčka bez doložení příjmu tudíž může být dostupná i pro nezaměstnané. Na pojem „rychlá půjčka bez příjmu“ často sázejí i soukromí investoři, kteří nabízejí své finanční prostředky na principu „půjčka od lidí ihned“.

Půjčka bez doložení příjmu a registru 

Nečekaná oprava auta, zpožděná výplata nebo nutná platba mohou zaskočit každého. Právě pro takové situace existuje půjčka bez doložení příjmu a registru, která je dostupná i lidem, kteří by v bance pravděpodobně neuspěli. Díky moderním technologiím navíc lze získat půjčku bez doložení příjmu ihned na účet, bez zbytečného papírování a čekání.

Půjčka bez doložení příjmu a registru se vyřizuje kompletně přes internet. Stačí jen:

1. vyplnit jednoduchý formulář
2. odeslat žádost
3. po schválení obdržet peníze na účet – často ještě ten samý den

U některých poskytovatelů je dostupná dokonce půjčka ihned bez hovoru, což ocení lidé, kteří nechtějí mluvit s operátory nebo vyřizovat vše telefonicky.

Nebankovní půjčka bez registru, půjčka online bez registru

Záznam v registru automaticky neznamená, že je člověk problémový klient. Mnoho lidí má v registrech drobné přestupky – třeba opožděnou platbu u mobilního operátora. Nebankovní půjčka bez registru bere v potaz současnou situaci, ne chyby z minulosti. Důležité je však zkontrolovat RPSN – liší se klidně i o stovky procent.

Je pravda, že získat nebankovní půjčku bez registru, která by vůbec nenahlížela do registrů dlužníků, je dnes už spíše výjimkou a může být riskantní. Většina seriózních nebankovních společností alespoň do některých registrů nahlíží, aby posoudila bonitu klienta a předešla tak problémům s nesplácením.

Nicméně, existují nebankovní společnosti, které kladou menší důraz na negativní záznamy v registrech v porovnání s bankami a zaměřují se spíše na jiné faktory, jako je aktuální příjem nebo schopnost splácet. Tyto společnosti mohou nabízet půjčky, které jsou označovány jako „půjčky online bez registru“ v tom smyslu, že negativní záznam nemusí být automaticky důvodem k zamítnutí.

Půjčka online bez registru neznamená, že poskytovatel vůbec nekontroluje finanční historii. Může využívat jiné interní databáze nebo alternativní metody posouzení.

Půjčka ihned bez hovoru 

Půjčka ihned bez hovoru využívá automatizované systémy pro posouzení žádosti, což umožňuje velmi rychlé schválení a vyplacení peněz. Nabízené částky a podmínky se však mohou výrazně lišit. Některé společnosti nabízejí pouze menší částky, zatímco jiné i vyšší, avšak s přísnějšími kritérii.

Půjčku ihned bez hovoru poskytuje např. společnost Ferratum, Zaplo, Creditea nebo CreditGO.

I když společnosti inzerují „půjčky ihned bez hovoru“, mohou žadatele v ojedinělých případech kontaktovat pro dodatečné ověření nebo v případě nejasností v žádosti.

Existuje lichvář, který opravdu půjčí?

Lichvář, jak ho většina lidí chápe, je osoba nebo organizace, která půjčuje peníze za extrémně vysoké úroky, bez ohledu na schopnost dlužníka splácet. Lichvářské praktiky jsou nelegální a v rozporu se zákonem. Proto je lepší lichváře, který opravdu půjčí, nehledat.

I přesto, že jde o nezákonné a neetické jednání, stále lze na nabídky typu „lichvář, který opravdu půjčí“ narazit. Lichvář se zpravidla pozná tak, že má:

• vysoké úrokové sazby
• nefér podmínky, jako je zabavení majetku v případě nesplácení
• skryté poplatky nebo sankce, které znásobí dlužnou částku

V ČR je lichva trestným činem. Podle § 217 trestního zákoníku je poskytování úvěru za úrok převyšující stanovený limit považováno za lichvu a je postihováno až 5 lety vězení. Tento limit je stanoven na základě úrokové sazby a RPSN. Pokud má půjčka RPSN nad 100 %, může jít o lichvářskou půjčku.

Pravidla bezpečné půjčky

Půjčky jsou v dnešní době běžnou součástí našeho finančního života. Mnohdy se stává, že se člověk ocitne v situaci, kdy potřebuje peníze na něco důležitého, avšak nemá je. V takových chvílích často sáhne po půjčce.

Je však důležité si uvědomit, že ne všechny půjčky jsou bezpečné. Existuje několik pravidel, která je třeba dodržovat, aby se člověk vyhnul finančním problémům a případným nekalým praktikám:

• vybírat poskytovatele s licencí od ČNB
• neposílat žádné peníze předem
• zvážit svou schopnost splácet
• nepůjčovat si víc, než je potřeba
• číst smlouvu vč. malého písma
• neuzavírat smlouvu pod tlakem
• prověřit si recenze a reference

Je důležité se řídit těmito pravidly bezpečného půjčování, aby se člověk vyhnul podvodům, předraženým úvěrům nebo dokonce dluhové pasti.