Pojistka na auto – výpočet, kalkulačka pojištění

Pojištění vozidla je důležité pro každého majitele motorového vozidla. Chrání na cestách a poskytuje finanční bezpečnost v případě nehod nebo škod na vozidle. Kromě povinného ručení, které je povinné ze zákona, si lze sjednat také havarijní pojištění či jiná dobrovolná připojištění, která rozšiřují základní krytí pojistky. Co je to pojistka na auto, jaké nabízí varianty a kdy se vyplatí ji sjednat?

Najít výhodnou pojistku na auto není jen otázkou pár minut. To, co jeden řidič zaplatí za rok, může být u jiného i dvojnásobek, a to přesto, že jejich auta vypadají na první pohled stejně. Cena pojistky se totiž zdaleka neodvíjí jen od vozidla samotného, nýbrž i od věku, zkušenostech, historii nehod a místa bydliště jeho provozovatele.

Výhodnou pojistku si sjedná jen ten, kdo ví, jak na to. Jak postupovat při poškození auta, jak zjistit, zda je auto správně pojištěné, jak zrušit nevýhodnou pojistku na auto a kdo nabízí nejvýhodnější pojištění?

Co je pojištění vozidla a jak zjistit, zda je auto pojištěné?

Pojištění vozidla je smlouva mezi provozovatelem vozidla a pojišťovnou. Zajišťuje ochranu před finančními následky v případě nehod, krádeže, vandalismu nebo jiných škod spojených s vozidlem. Tato smlouva vyžaduje, aby provozovatel vozidla platil pravidelné pojistné platby, zatímco pojišťovna poskytne krytí škod podle sjednaných podmínek.

Existují dva základní druhy pojistky na auto – povinná a dobrovolná. První z nich je známá jako povinné ručení, druhou je pak havarijní pojištění a různá další připojištění.

Povinné ručení je zákonná pojistka. Jedná se o základní druh pojištění vozidla, který je ze zákona povinný ve většině zemí, včetně České republiky. Tzv. pojištění odpovědnosti z provozu vozidla kryje škody, které řidič způsobí jiným osobám nebo majetku při nehodě. Nekryje škody na vlastním vozidle.

Naproti tomu havarijní pojištění pokrývá škody na vlastním vozidle v případě nehody nebo poškození způsobené jinými faktory, jako je třeba pád stromu nebo krádež. Jak zabezpečit vozidlo proti krádeži poradí další článek.

Pro zjištění, zda je auto pojištěné, pomůže zelená karta, která rychle ověří platnost povinného ručení vozidla. Potvrzení lze rovněž získat i kontaktováním své pojišťovny.

Pokud někdo potřebuje zjistit pojištění jiného vozidla, může se podívat na stránky České kanceláře pojistitelů (ČKP) a vůz vyhledat podle registrační značky (SPZ). Předpisy GDPR však brání zveřejnění informací o provozovateli vozu. Zveřejněn je pouze stav pojištění, nikoli osobní údaje provozovatele.

Povinné ručení

Zákonem stanovené povinné pojištění vozidel zajišťuje ochranu všem účastníkům silničního provozu. Povinnost je nyní na provozovateli vozidla, nikoli na jeho majiteli, jak tomu bylo před lety. Minimální pojistné plnění se zvýšilo na 50 milionů Kč, maximální limit je pak 250 milionů Kč.

Za povinné ručení je třeba vždy zaplatit předem. Povinnost zajistit si povinné pojištění se navíc od roku 2024 rozšiřuje z automobilů a motocyklů na následující:

• přívěsy
• elektrokoloběžky a segwaye
• golfové vozíky
• zahradní traktůrky
• rolby a sněžné skútry
• pracovní stroje

Jaký postih hrozí těm, kteří vyrazí na silnici bez řádně sjednaného povinného ručení? Pokud vozidlo není pojištěné, ČKP bude po provozovateli vozidla požadovat uhrazení příspěvku do garančního fondu. Ten se počítá za každý den, kdy je auto bez platného pojištění, a může se vyšplhat až na stovky korun denně. Při silniční kontrole nebo správním řízení řidiči navíc hrozí pokuta ve výši až 50 000 Kč.

Ten vůbec nejvážnější důsledek však přichází v případě dopravní nehody. Pokud motorista způsobí dopravní nehodu nepojištěným vozem, poškozeným sice škodu uhradí ČKP, následně ji však bude vymáhat po viníkovi. A v mnoha případech mohou náklady dosahovat statisíců až milionů korun. Auto bez pojištění může být následně vyřazeno z provozu, v krajním případě může dojít i k odebrání SPZ.

Havarijní pojištění

Ačkoli se jedná o dobrovolné pojištění, vyplatí se jej mít. Havarijní pojištění je výhodné zejména pro majitele nových vozidel. V zahraničí se ukazuje jako obzvlášť důležité, jelikož mimo jiné poskytuje i asistenční služby, náhradní vozidlo či odtahové a přepravní služby.

Na rozdíl od povinného ručení se havarijní pojištění vztahuje na škody způsobené na vlastním vozidle, tedy na:

• nehody
• krádeže
• vandalismus
• živelné pohromy

Základní krytí stojí přibližně 3 tisíce korun ročně pro malé vozy. Cena však závisí na rozsahu pojištění, výši spoluúčasti, typu vozidla a lokalitě majitele. Vyšší spoluúčast cenu snižuje. V mnoha případech si lze zvolit i doplňkové krytí, např. možnost náhradního vozidla či ochranu čelního skla.

Podle čeho vybrat zákonné pojištění auta?

Při výběru zákonného pojištění auta záleží na rozsahu pojištění, typu vozidla i historii řidiče. Konkrétně se vyplatí zaměřit na všechny tyto níže zmíněné faktory:

• druh vozidla
• historie řidiče, věk, bydliště
• typ krytí
• kvalita pojišťovny
• celková cena za rok
• slevy a výhody

Různé druhy vozidel mohou vyžadovat různé druhy pojištění. Zatímco někdo si vystačí se základním povinným ručením, jiný si může připlatit za další druhy krytí dle svých potřeb, např. doplňkové pojištění skel nebo pojištění proti živelním pohromám či vandalismu.

Spolu s historií nehod může cenu a dostupnost pojištění ovlivnit i profil provozovatele vozidla (řidiče). Řidiči, kteří jezdí bez nehod, přestupků a pokut, mají často nižší pojistné – naopak např. řidiči žijící ve velkoměstě mohou mít pojistku dražší, jelikož je u nich vyšší šance rizika. Cenu lze snížit i různými slevami, případně výhodnými balíčky.

Výsledná cena však zdaleka není jediným parametrem, na který je potřeba se zaměřit. V mnoha případech totiž může dosti zkreslovat, a co se na první pohled zdálo jako nejlevnější pojištění, nemusí být nutně nejvýhodnější pojištění. S výběrem toho opravdu nejvýhodnějšího povinného ručení pomůže porovnání nabídek různých pojišťoven – člověk si nabídky může srovnat sám ručně, případně využít některou z online kalkulaček pojištění, které ušetří spoustu času a mnohdy i peněz.

Pojišťovnu je třeba vybírat opravdu pečlivě. Poskytovatel by měl mít dobré renomé, jméno firmy by mělo zaznívat v pozitivních recenzích a neměl by mít problém s klientem transparentně komunikovat.

Cena pojištění vozidla a jak ji vypočítat

Jak již bylo zmíněno, cenu pojištění auta ovlivňuje více faktorů, včetně rozsahu pojištění, doplňkových služeb a výše spoluúčasti. Výše ceny nejlevnější pojistky na auto se orientačně pohybuje od 800 do 1 000 Kč. Průměrné ceny pojištění vozidla za rok se pak pohybují okolo 4 800 Kč.

Frekvence placení je různá – některé pojišťovny upřednostňují roční platby, u jiných se lze setkat s platbou za pololetí, čtvrtletí nebo dokonce za každý měsíc.

Jak na výpočet pojistky na auto?

Cena pojistky na auto se nikdy neurčuje zcela náhodně – pojišťovny při kalkulaci vycházejí z celé řady údajů, které mají zásadní vliv na výslednou částku. Každý řidič proto může platit jinou cenu, i když vlastní stejný model auta.

Co všechno ovlivňuje výpočet pojistky na auto?

• typ a parametry vozidla – čím výkonnější motor a dražší auto, tím vyšší riziko a tím pádem i pojistné
  
• věk a zkušenosti řidiče – mladší řidiči bez historie mají zpravidla vyšší sazby, protože jsou pro pojišťovnu rizikovější
  
• bonusy a malusy – řidiči, kteří dlouhodobě jezdí bez nehod, získávají slevy (bonus), naopak ti, kteří bourají, platí více (malus)
  
• region bydliště – ve velkých městech, kde je více nehod a krádeží, vyjde pojistka dráž než na venkově
  
• rozsah krytí a připojištění – základní povinné ručení kryje pouze škody způsobené jiným, lze si však připlatit za havarijní pojištění, úrazové pojištění či pojištění skel

Při výběru pojištění podle ceny je však třeba pamatovat na to, že nejlevnější pojistka na auto málokdy znamená nejlepší, pokud jsou služby nebo limity nedostatečné. Při srovnání pojištění je proto vždy potřeba hledět nejen na to, kolik pojistka stojí, nýbrž i na to, co všechno za tuto cenu nabízí.

Kalkulačka pojištění auta

Kalkulačky pojištění auta poskytují personalizované nabídky. Po zadání konkrétních údajů o vozidle, registrační značky a pojistné doby získají uživatelé nabídky od několika různých pojišťoven. Díky tomu nemusí obvolávat pojišťovny a zjišťovat si údaje svépomocí.

Anonymní kalkulačka pojištění auta si nejprve vyžádá pouze základní údaje pro rychlé orientační výsledky. Aby však zájemce mohl získat podrobnější informace šité na míru, bude muset zadat kontaktní a osobní údaje. Bez zadání osobních údajů mohou cenu pojištění auta kalkulačky pouze orientačně odhadnout.

Výslednou cenu ovlivňují parametry jako:

• typ vozu
• bydliště a historie řidiče
• způsob používání vozidla

Čím úplnější zadání, tím přesnější nabídka. Kalkulačky pojištění vozidel anonymně i s více údaji urychlují výběr pojištění a přizpůsobují možnosti.

Kalkulačka povinného ručení anonymně funguje podobně. Nalézt ji lze i pod názvem kalkulačka povinného ručení bez osobních údajů.

Srovnání povinného ručení na auto online

Výběr pojistky na auto se nevyplatí brát na lehkou váhu. Povinné ručení má v nabídce většina pojišťoven – zvolit skutečně ten nejlepší produkt se tak mnohdy může zdát obtížné.

Právě proto vznikla služba zvaná porovnání pojistek do auta. Je vhodná pro všechny, kteří se nemohou rozhodnout pro konkrétní povinné ručení na auto. Porovnání pojistek do auta nabízí možnost srovnání pojišťoven působících na tuzemském trhu. Dále zjistí, jaké služby pojistka zahrnuje, včetně těch asistenčních.

Porovnání pojištění auta funguje bezplatně online a každého obeznámí se základními produkty nabízenými dnešními pojišťovnami. Na základě zadaných informací se člověk dozví, jaká pojistka na auto je pro něj nejlepší.

Na internetu si lze navíc porovnat i ceny cestovního pojištění pro vozidla, které se vyplatí sjednat zejména při cestách mimo Českou republiku. Mezi online srovnávače pojištění auta patří např. Rixo.

Rixo pojištění auta – srovnávač

V případě Rixo se nejedná přímo o pojišťovnu. Rixo slouží jako srovnávač pojištění auta, který předkládá nabídky od vícero pojišťoven. Klienti tak jednoduše a rychle najdou nejlevnější povinné ručení nebo nejvýhodnější havarijní pojištění na pár kliků.

Pro nalezení nabídky pojištění auta Rixo vyžaduje pouze zadání registrační značky vozidla a během 2 minut poskytne výsledky. Rixo pojištění auta srovnává od ověřených pojišťoven. Transparentní srovnání povinného ručení i dalšího pojištění zaručuje zájemcům nejlepší výběr podle jejich vozidla a požadavků.

Krátkodobé pojištění auta do zahraničí

V případě, že havarijní pojištění nekryje škody v zahraničí, vyplatí se sjednat alespoň krátkodobé pojištění na dobu trvání cesty. Pojistka se obvykle sjednává maximálně na 1 měsíc. O něco větší podporu na cestách pak může poskytnout cestovní a úrazové pojištění.

Pojištění pro případ poruchy nebo nehody v zahraničí zajistí úhradu nákladů. Spoluúčast je standardní součástí každé smlouvy. Různé typy pojištění odpovídají různým cestovním potřebám. Krátkodobé pojištění auta do zahraničí poskytuje flexibilitu a klid na každé cestě.

Při sjednávání krátkodobého pojištění auta do zahraničí se doporučuje zvážit:

• zda v cílové destinaci platí povinné ručení
• rozsah krytí technické asistence
• délku doby potřebnou pro pojištění
• možnost doplňkových služeb
• podmínky spoluúčasti

Cestovní připojištění auta pomáhá cestovatelům vyhnout se drahým nehodám a poskytuje krytí i v zahraničí. Vyplňuje tak mezery a poskytuje dodatečnou ochranu, která není k dispozici v rámci běžného pojištění vozidla.

Co zahrnuje cestovní připojištění auta?

Pojištění auta do zahraničí se liší podle poskytovatele. Většina pojistek se však vztahuje na poruchy, nehody, přírodní katastrofy, vandalismus, krádeže, škody způsobené zvířaty a chyby řidiče.

Mezi nadstandardní služby často patří přeprava posádky zpět domů nebo náhradní vozidlo. Technickou asistenci lze využít, pokud dojde k poruše nebo nehodě. Rozšířené služby se mohou lišit v závislosti na sjednání povinného ručení.

Co před odjezdem zkontrolovat v cestovním pojištění vozidel:

• krytí odtahu a náhradního vozidla
• geografická omezení
• asistenční služby
• limity pro jednotlivé události
• zda je zahrnuto krytí živelních pohrom a chyb řidiče

Nejen toto pojištění vozidel ujišťuje řidiče, že v případě nouze přijde pomoc rychle. Zajišťuje hladký průběh cest a postará se o nečekané situace daleko od domova.

Cena pojištění auta do zahraničí

Ceny pojištění aut do zahraničí se liší v závislosti na pojišťovně a destinaci cesty. Důležité je nastavit si dostatečné limity krytí a nevybírat pojistku pouze na základě ceny.

Poskytovatelé se liší v cenách a v tom, co nabízejí. Průměrné ceny začínají na 500 Kč týdně. Je však potřeba brát v potaz, že výběr nejlevnější varianty může vést k omezené ochraně a zdaleka tak nemusí nabídnout nejvýhodnější pojistku.

Vyplatí se připojištění auta do zahraničí?

Kombinace povinného ručení a havarijního pojištění pokrývá téměř všechny možné škody. Připojištění auta do zahraničí může přinést cenné výhody, např. odtah, opravu, službu pro odstavené vozidlo či přepravu posádky – to vše může být součástí pojistky.

Cestování bez řádného pojištění může vést k nákladným opravám a logistickým problémům. Správně sjednaná pojistka a správné plánování může pomoci zabránit velkým a nečekaným výdajům.

Proč se vyplatí připojistit pojistit auto do zahraničí?

• pokrývá nehody a odpovědnost třetích osob
• doplňkové pojištění zahrnuje důležité služby
• nezbytné pro ty, kteří nemají pravidelné havarijní pojištění
• rychle řeší drahé a časově náročné problémy
• možnosti šité na míru pro cesty do zahraničí

Zajištění komplexního pojištění vozidla v zahraničí zajistí, že každá část cesty zůstane bezpečná a zvládnutelná. Pojistka přijde vhod zejména tehdy, když se vyskytnou nepředvídatelné problémy.

Recenze pojištění auta do zahraničí

Na internetových diskusních fórech se lidé mohou podělit o spoustu recenzí pojištění aut do zahraničí. Srovnávače pojištění auta navíc usnadňují analýzu vícero nabídek na jedno kliknutí. Hlavní vliv na výběr nabídky mají detaily pojistné smlouvy a doplňkové služby. Pojišťovny se liší v tom, co zahrnují, zejména pomoc při nehodě nebo poruše. Roli hraje i cena pojištění auta do zahraničí.

Přímé recenze popisují reálné situace a nastiňují, zda pojišťovna zajistila opravu, odtah nebo rychlý odvoz domů. Zákazníci zdůrazňují především dvojí kontrolu stavu zelené karty a požadovaných dokumentů.

Čtení skutečných recenzí pojištění auta do zahraničí tak umožní nahlédnout, jak pojištění funguje, když je skutečně potřeba. Důkladný průzkum pomůže vybrat možnosti, které nejlépe odpovídají individuálnímu stylu cestování.

ČSOB pojištění auta

Pojištění auta ČSOB poskytuje flexibilní ochranu pro jakékoli vozidlo. Vysoké pojistné limity jsou až do výše 200 milionů Kč. ČSOB kryje jak povinné ručení, tak škody na vlastním vozidle s krytím Premiant. Klienti, kteří si sjednají pojištění online, získají slevu až 20 %. Pomocí online kalkulačky mohou navíc okamžitě zjistit výši pojistného.

Povinné ručení	✔️
Havarijní pojištění	✔️
Doplňkové připojištění	✔️
Limit pojistného krytí	Až 200 milionů Kč
Asistenční služby	✔️
Online kalkulačka	✔️
Sleva za online sjednání	Až 20 %

ČSOB pojistka poskytuje řidičům solidní nabídku možností, značné limity a pohodlné online sjednání. Nehodu nebo poruchu klient zvládne snáze díky nepřetržité asistenci a podpoře pro osobní automobily i obytné vozy.

Direct pojištění auta

Autopojištění Direct umožňuje rychlé vyřízení online i kalkulaci ceny pouze na základě registrační značky. Nabízí krytí pro automobily, motocykly či elektromobily aj. Součástí pojistky je asistenční služba platná po celé Evropě s výhodami, jako je náhradní vozidlo zdarma a flexibilní havarijní pojištění.

Povinné ručení	✔️
Havarijní pojištění	✔️
Doplňkové připojištění	✔️
Limit pojistného krytí	Až 250 milionů Kč
Asistenční služby	✔️
Online kalkulačka	✔️
Sleva za online sjednání	Až 15 %

Direct zabezpečuje řidiče asistenčními službami po celé Evropě, výhodnými cenami a širokými možnostmi nejen pro moderní vozy. Online vyřízení pojištění auta Direct šetří čas a nabízí atraktivní slevu 15 %.

Generali pojištění auta

Pojištění od Generali spojuje silnou a flexibilní ochranu pro všechny typy řidičů. Ti mohou uzavřít povinné ručení i havarijní pojištění online, telefonicky nebo osobně. Slevy dosahují až 20 % u online sjednání a zvyšují se až na 60 % za jízdu bez nehod. K dispozici jsou i balíčky pro elektromobily a široká sada doplňkových pojištění.

Povinné ručení	✔️
Havarijní pojištění	✔️
Doplňkové připojištění	✔️
Limit pojistného krytí	Až 300 milionů Kč
Asistenční služby	✔️
Online kalkulačka	✔️
Sleva za online sjednání	Až 20 %

Pojištění auta Generali vyniká inovativními slevami a komplexními balíčky. Krytí lze přizpůsobit doplňkovým pojištěním a zvolit si ochranu vozidla na míru.

Allianz pojištění auta

Uzavření pojistky auta u Allianz představuje okamžité, flexibilní krytí s digitálním komfortem. Zájemci si mohou sjednat povinné ručení i havarijní pojištění online nebo na pobočce. Online žádosti jsou obvykle zpracovány do 2 minut. Pojištění auta Allianz PLUS poskytuje 21% slevu při online sjednání, což umožňuje cenově výhodnou nabídku.

Povinné ručení	✔️
Havarijní pojištění	✔️
Doplňkové připojištění	✔️
Limit pojistného krytí	Na vyžádání
Asistenční služby	✔️
Online kalkulačka	✔️
Sleva za online sjednání	Až 21 %

Allianz zajišťuje maximální vstřícnost a atraktivní ceny pro každé vozidlo. Jeho strukturované balíčky a doplňkové funkce poskytují klid od prvního okamžiku.

ČPP pojištění auta

Pojištění vozidel u ČPP rovněž umožňuje online výpočet pojistného a rozsáhlou podporu skoro v celé Evropě. Asistenční program CAR Premium zajistí v případě potřeby odtah a náhradní vozidlo zdarma.

Povinné ručení	✔️
Havarijní pojištění	✔️
Doplňkové připojištění	✔️
Limit pojistného krytí	Až 300 milionů Kč
Asistenční služby	✔️
Online kalkulačka	✔️
Sleva za online sjednání	–

Podobně jako u ostatních pojišťoven, i ČPP pojištění auta přináší komplexní služby a slevy pro opatrné řidiče. Svým zaměřením na rozsáhlé asistenční služby, krátkodobé možnosti a doplňková pojištění poskytuje spolehlivou podporu v každé situaci.

AXA pojištění auta

Pojištění auta AXA, která je součástí společnosti Uniqa, poskytuje ochranu v České republice i v Evropě. Nouzová asistence zahrnuje opravu, odtah a poskytnutí náhradního vozidla. Volba mezi balíčky Basic, Medium a Premium pomáhá řidičům přizpůsobit pojistnou ochranu jejich požadavkům.

V rámci AXA pojištění auta je cestování bez problémů a okamžitá pomoc téměř po celé Evropě. Kombinace tří variant a plného rozsahu pomoci v nouzi umožňuje snadný výběr pojištění vozidla.

Sjednání pojistky na auto online

Jakmile si člověk zvolí vhodnou pojistku na auto, je na čase si ji zřídit. V dnešní době nabízí téměř všechny pojišťovny možnost sjednání pojistky na auto online bez jediné návštěvy pojišťovny.

Sjednání pojistky na auto online je velmi oblíbené a využívané, protože šetří mnoho času a zbytečných starostí. Běžně totiž stačí vyplnit krátký online formulář, což nezabere déle než 5 minut.

Jak zrušit pojistku na auto?

Jak zrušit pojistku na auto? Většinou se začíná písemnou žádostí o zrušení s uvedením důvodu. Žádost musí obsahovat:

• číslo pojistné smlouvy
• jméno pojistníka
• rodné číslo nebo IČO
• kontaktní údaje

Není třeba uvádět údaje o vozidle, ty pojišťovna sama dohledá podle čísla smlouvy. Při prodeji vozidla je pak nutné zaslat kupní smlouvu a technický průkaz.

Pojištění lze ukončit ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů předem. Povinné ručení lze vypovědět:

• do 2 měsíců od uzavření smlouvy
• do 3 měsíců od pojistné události
• do 1 měsíce od oznámení změny ceny, pokud klient se změnou nesouhlasí

Ukončení pojištění vozidla vždy vyžaduje písemnou žádost a respektování smlouvy, aby klient dosáhl hladkého přechodu a vyhnul se neplánovaným nákladům.

Jak postupovat při poškození auta?

Každý řidič by měl vědět, jak postupovat při poškození auta. V případě vážných nehod je nutné neodkladně kontaktovat policii.

U nehod se musí vždy informovat i pojišťovna. Viník má na oznámení obvykle 15 dnů, některé pojišťovny však vyžadují oznámení již do 3 až 5 dnů. Poškozený může podat hlášení pojišťovně viníka nehody nebo své vlastní pojišťovně v případě viníka nehody.

Pokud policie nehodu nevyšetřuje, je nutné vyplnit záznam o nehodě a podrobnosti zaslat online, telefonicky nebo osobně. Platí digitální i fyzické podání.