Pojistka na auto – kalkulačka pojištění

Pojištění vozidla je nezbytným prvkem, který chrání na cestách a poskytuje finanční bezpečnost v případě nehod nebo škod na vozidle. Pojištění vozidla je důležité pro každého majitele motorového vozidla. Kromě povinného ručení je na výběr i havarijní pojištění a možnost připojištění, které rozšiřuje základní krytí pojistky.

Povinné pojištění vozidel je základním požadavkem v celé Evropě. Nově se vyžaduje krytí i pro elektrokoloběžky, segwaye a specializované stroje. Díky pokročilým online srovnávačům pojištění auta je nalezení vhodné pojistky dostupnější než kdy dříve.

Jak postupovat při poškození auta, které možnosti pomohou zjistit, zda je auto pojištěné, jak se pohybuje u pojistek na auto cena a jak zrušit pojistku na auto? Nejen na to odpoví tento článek.

Co je pojištění vozidla?

Pojištění vozidla je smlouva mezi provozovatelem vozidla a pojišťovnou. Zajišťuje ochranu před finančními následky v případě nehod, krádeže, vandalismu nebo jiných škod spojených s vozidlem.

Tato smlouva vyžaduje, aby provozovatel vozidla platil pravidelné pojistné platby, zatímco pojišťovna poskytne krytí škod podle sjednaných podmínek.

Druhy pojištění vozidla

Existují dva základní druhy pojistky na auto: povinná a dobrovolná. První z nich je známá jako povinné ručení, druhou je havarijní pojištění.

Povinné ručení je zákonná pojistka. Jedná se o základní druh pojištění vozidla, povinný ve většině zemí. Kryje škody, které řidič způsobí jiným osobám nebo majetku při nehodě. Nekryje škody na vlastním vozidle.

Naproti tomu havarijní pojištění pokrývá škody na vlastním vozidle v případě nehody nebo poškození způsobené jinými faktory, jako je třeba pád stromu nebo krádež.

Další článek poradí, jak zabezpečit vozidlo proti krádeži.

Jak zjistit, zda je auto pojištěné?

Pro zjištění, zda je auto pojištěné, pomůže zelená karta, která rychle ověří platnost povinného ručení vozidla. Potvrzení lze získat i kontaktováním své pojišťovny.

Pokud někdo potřebuje zjistit pojištění jiného vozidla, může se podívat na stránky České kanceláře pojistitelů a vůz vyhledat podle registrační značky. Předpisy GDPR však brání zveřejnění informací o provozovateli vozu. Zveřejněn je pouze stav pojištění, nikoli osobní údaje.

Nejlevnější pojistka na auto – cena

Jak již bylo zmíněno, cenu pojištění auta ovlivňuje více faktorů, včetně rozsahu pojištění, doplňkových služeb a spoluúčasti. Výše ceny nejlevnější pojistky na auto se pohybuje od 800 do 1 tisíce korun. Celkově mohou majitelé malých vozů najít pojištění za méně než 4 tisíce korun, průměrné ceny se pohybují kolem 4 800 korun.

Frekvence placení je různá: roční, pololetní, čtvrtletní nebo měsíční. Nejlevnější pojistka na auto málokdy znamená nejlepší, pokud jsou služby nebo limity nedostatečné.

Podle čeho vybrat zákonné pojištění auta

Při výběru zákonného pojištění auta záleží na rozsahu pojištění, typu vozidla i historii řidiče. Níže článek uvádí přehled výběru zákonného pojištění auta:

• Typ krytí – základní povinné ručení je povinné, nicméně lze přidat další druhy krytí podle svých potřeb

• Druh vozidla – různé druhy vozidel mohou vyžadovat různé druhy pojištění

• Historie řidiče – spolu s historií nehod může ovlivnit cenu a dostupnost pojištění, řidiči s dobrým řidičským záznamem mají často nižší pojistné

• Cena a srovnání nabídek – porovnání nabídek různých pojišťoven může pomoci s výběrem pojištění

• Slevy a výhody – zjistit, zda je možné získat slevy nebo výhody, například beznehodové slevy či balíčky s více druhy pojištění

• Kvalita pojišťovny – vybrat důvěryhodnou pojišťovnu s dobrým renomé, ptát se na zkušenosti a recenze od ostatních klientů

• Doplňkové krytí – zvážit, zda bude potřeba sjednat doplňkové pojištění, například skel, výpadku motoru nebo pojištění proti povodním

Zákonné pojištění auta tvoří důležitou část zajištění bezpečnosti a finanční stability na cestách. Pečlivý výběr zajistí správné pokrytí pro individuální potřeby a ochranu před nečekanými událostmi na silnicích.

Povinné ručení

Zákonem stanovené povinné pojištění vozidel zajišťuje ochranu všem účastníkům silničního provozu. Povinnost je nyní na provozovateli vozidla, nikoli na jeho majiteli. Minimální pojistné plnění se zvýšilo na 50 milionů Kč, maximální limit je 250 milionů Kč.

Řidiči již nemusí mít na území České republiky zelenou kartu. V zahraničí je zelená karta stále vyžadována. Od června 2023 neplatí povinné ručení v Rusku a Bělorusku.

Platba se musí nově provádět předem. Pojištění se od roku 2024 rozšiřuje z automobilů a motocyklů na následující:

• přívěsy
• elektrokoloběžky a segwaye
• golfové vozíky
• zahradní traktůrky
• rolby a sněžné skútry
• pracovní stroje

Měnící se předpisy udržují řidiče v pozoru před požadavky na povinné ručení. Dodržování těchto zákonů chrání všechny účastníky silničního provozu a zabraňuje značným pokutám.

Havarijní pojištění

Ačkoli se jedná o dobrovolné pojištění, vyplatí se jej mít. Havarijní pojištění je výhodné zejména pro nová auta. V zahraničí se ukazuje jako obzvlášť důležité, protože poskytuje asistenční služby, náhradní vozidlo či odtahové a přepravní služby.

Vztahuje se na:

• nehody
• krádeže
• vandalismus
• živelné pohromy

Základní krytí stojí přibližně 3 tisíce korun ročně pro malé vozy. Cena závisí na rozsahu pojištění, výši spoluúčasti, typu vozidla a lokalitě majitele. Vyšší spoluúčast cenu snižuje. Lze si zvolit doplňkové krytí, jako je možnost náhradního vozidla nebo ochrana čelního skla.

Nejlevnější pojistka na auto nemusí vždy znamenat nejvýhodnější. Připojištění doplňuje základní havarijní pojištění a poskytuje tak plnější ochranu. Správná pojistka může ulehčit i jiné situace než jen nehody.

Krátkodobé pojištění auta do zahraničí

V případě, že havarijní pojištění nemá krytí pro zahraničí, vyplatí se sjednat krátkodobé pojištění na dobu trvání cesty. Pojistka obvykle trvá maximálně jeden měsíc. Další podporu může poskytnout cestovní a úrazové pojištění.

Pojištění pro případ poruchy nebo nehody v zahraničí zajistí úhradu nákladů. Spoluúčast je standardní součástí každé smlouvy. Různé typy pojištění odpovídají různým cestovním potřebám. Krátkodobé pojištění auta do zahraničí poskytuje flexibilitu a klid na každé cestě.

Při sjednávání krátkodobého pojištění auta do zahraničí se doporučuje zvážit následující:

• zda v cílové destinaci platí povinné ručení

• rozsah krytí technické asistence

• délka doby potřebné pro pojištění

• možnost doplňkových služeb

• podmínky spoluúčasti

Cestovní připojištění auta pomáhá cestovatelům vyhnout se drahým nehodám a poskytuje krytí v zahraničí. Vyplňuje mezery a poskytuje dodatečnou ochranu, která není k dispozici v rámci běžného pojištění.

Co zahrnuje cestovní připojištění auta

Pojištění auta do zahraničí se liší podle poskytovatele. Většina pojistek se vztahuje na poruchy, nehody, přírodní katastrofy, vandalismus, krádeže, škody způsobené zvířaty a chyby řidiče.

Mezi nadstandardní služby často patří přeprava posádky zpět domů nebo náhradní vozidlo. Technickou asistenci lze využít, pokud dojde k poruše nebo nehodě.

Běžnou součástí cestovního připojištění auta jsou odtah nebo zapůjčení vozidla. Rozšířené služby se mohou lišit v závislosti na sjednání povinného ručení.

Co před odjezdem zkontrolovat v cestovním pojištění vozidel:

• krytí odtahu a náhradního vozidla

• geografická omezení

• asistenční služby

• limity pro jednotlivé události

• zda je zahrnuto krytí živelních pohrom a chyb řidiče

Nejen toto pojištění vozidel ujišťuje řidiče, že v případě nouze přijde pomoc rychle. Zajišťuje hladký průběh cest a postará se o nečekané situace daleko od domova.

Cena pojištění auta do zahraničí

Ceny pojištění aut do zahraničí se liší v závislosti na pojišťovně a destinaci cesty. Důležité jsou dostatečné limity krytí a nevybírat pouze podle ceny.

Poskytovatelé se liší v cenách a v tom, co nabízejí. Průměrné ceny začínají na 500 korunách za jeden týden. Výběr nejlevnější varianty může vést k omezené ochraně.

Vyplatí se připojištění auta do zahraničí?

Kombinace povinného ručení a havarijního pojištění pokrývá téměř všechny možné škody. Připojištění auta do zahraničí může přinést cenné výhody: odtah, oprava, služba pro odstavené vozidlo a přeprava posádky – to vše může být součástí pojistky.

Cestování bez řádného pojištění může vést k nákladným opravám a logistickým problémům. Pojišťovny nabízejí různé varianty připojištění auta do zahraničí. Správná pojistka a správné plánování zabrání velkým a nečekaným výdajům.

Proč se vyplatí připojistit pojistit auto do zahraničí:

• pokrývá nehody a odpovědnost třetích osob

• doplňkové pojištění zahrnuje důležité služby

• nezbytné pro ty, kteří nemají pravidelné havarijní pojištění

• rychle řeší drahé a časově náročné problémy

• možnosti šité na míru pro cesty do zahraničí

Zajištění komplexního pojištění vozidla v zahraničí zajistí, že každá část vaší cesty zůstane bezpečná a zvládnutelná. Pojistka se rychle vyplatí, když se vyskytnou nepředvídatelné problémy.

Recenze pojištění auta do zahraničí

Na internetových diskusních fórech lidé mohou podělit o spoustu recenzí pojištění aut do zahraničí. Srovnávače pojištění auta navíc usnadňují analýzu více nabídek.

Hlavní vliv na výběr nabídky mají detaily pojistné smlouvy a doplňkové služby. Pojišťovny se liší v tom, co zahrnují, zejména pomoc při nehodě nebo poruše. Roli hraje i cena pojištění auta do zahraničí.

Přímé recenze popisují reálné situace a nastiňují, zda pojišťovna zajistila opravu, odtah nebo rychlý odvoz domů. Zákazníci zdůrazňují dvojí kontrolu stavu zelené karty a požadovaných dokumentů.

Čtení skutečných recenzí pojištění auta do zahraničí tak umožní nahlédnout, jak pojištění funguje, když je skutečně potřeba. Důkladný průzkum pomůže vybrat možnosti, které nejlépe odpovídají individuálnímu stylu cestování.

ČSOB pojištění auta

Pojištění auta ČSOB poskytuje flexibilní ochranu pro jakékoli vozidlo. Vysoké pojistné limity jsou až do výše 200 milionů Kč. ČSOB kryje jak povinné ručení, tak škody na vlastním vozidle s krytím Premiant.

Klienti, kteří si sjednají pojištění online, získají slevu až 20 %. Pomocí online kalkulačky lze okamžitě zjistit výši pojistného.

Přehled pojištění auta ČSOB:

• pojištění: povinné ručení, havarijní pojištění a komplexní pojištění vozidel

• 3 varianty povinného ručení: Standard, Dominant, Premiant

• havarijní pojištění: GAP na 5 let, pojištění proti krádeži ve vyšších variantách a snížená spoluúčast u smluvních služeb

• limit pojistného krytí: až 200 milionů Kč

• asistenční služby: 24 hodin denně pro všechny pojištěnce

• doplňkové pojištění: ano

• cena pojištění: individuální na základě údajů o vozidle a profilu držitele

ČSOB pojistka poskytuje řidičům solidní nabídku možností, značné limity a pohodlné online sjednání. Nehodu nebo poruchu klient zvládne snáze díky nepřetržité asistenci a podpoře pro osobní automobily i obytné vozy.

Direct pojištění auta

Autopojištění Direct umožňuje rychlé vyřízení online i kalkulaci ceny pouze na základě registrační značky. Nabízí krytí pro automobily, motocykly či elektromobily aj.

Součástí pojistky je asistenční služba platná po celé Evropě s výhodami, jako je náhradní vozidlo zdarma a flexibilní havarijní pojištění.

Shrnutí pojištění auta Direct:

• pojištění: povinné ručení, havarijní pojištění

• online kalkulačka: ano, výpočet na základě registrační značky vozidla

• limit pojistného krytí: až 250 milionů Kč

• výhody: při online sjednání sleva 15 %, asistence přes mobilní aplikaci

• základní asistence: po celé Evropě

• povinné ručení: náhradní auto zdarma, pomoc při závadě

• havarijní pojištění: 35% sleva na pojištění skel, servis s výhodami včetně náhradního auta, pojištění proti přírodnímu nebezpečí, střetu se zvířaty, dopravní nehodě, krádeži či vandalismu

• doplňkové pojištění: ano

Direct zabezpečuje řidiče asistenčními službami po celé Evropě, výhodnými cenami a širokými možnostmi nejen pro moderní vozy. Online vyřízení pojištění auta Direct šetří čas a nabízí atraktivní slevu 15 %.

Generali pojištění auta

Pojištění od Generali spojuje silnou a flexibilní ochranu pro všechny typy řidičů. Ti mohou uzavřít povinné ručení i havarijní pojištění online, telefonicky nebo osobně.

Slevy dosahují až 20 % u online sjednání a zvyšují se až na 60 % za jízdu bez nehod. K dispozici jsou i balíčky pro elektromobily a široká sada doplňkových pojištění.

Nabídka Generali pojištění auta:

• pojištění: povinné ručení, havarijní pojištění

• povinné ručení: garance ceny na 3 roky, možnost připojištění a kombinace s dalšími pojištěními, sleva 60 % za jízdu bez nehod

• limit pojistného krytí: až 300 milionů Kč

• varianty povinného ručení: Zákonné minimum, Dobrý start, Zlatý střed, Prémiová jistota, Exkluzivní ochrana

• sjednání: online, telefonicky, na pobočce

• doplňková pojištění: asistence, poškození všech skel, střet se zvířetem nebo živlem, vandalismus

• havarijní pojištění: sleva až 60 % za jízdu bez nehod, možnost připojištění a GAP, po Česku i Evropě, spoluúčast od 1 000 Kč

• balíčky havarijního pojištění: All Risk, All Risk 6+, Odcizení a živel, Havárie a živel

• asistenční služby: nejsou standardem, lze je však doplnit

Pojištění auta Generali vyniká inovativními slevami a komplexními balíčky. Krytí lze přizpůsobit doplňkovým pojištěním a zvolit si ochranu vozidla na míru.

Allianz pojištění auta

Uzavření pojistky auta u Allianz představuje okamžité, flexibilní krytí s digitálním komfortem. Zájemci si mohou sjednat povinné ručení i havarijní pojištění online nebo na pobočce. Online žádosti jsou zpracovány do dvou minut.

Pojištění auta Allianz PLUS poskytuje 21% slevu při online sjednání, což umožňuje cenově výhodnou nabídku.

Co je součástí pojištění auta Allianz:

• pojištění: povinné ručení, havarijní pojištění

• výhody: sleva 21 % při sjednání online

• poradenství a asistence 24/7: v ceně

• kalkulačka online: ano

• povinné ručení: osobní automobil, motocykl, čtyřkolka, autobus

• 4 balíčky povinného ručení i havarijního pojištění: Komfort, Plus, Extra, Max

• havarijní pojištění: osobní automobil, motocykl, čtyřkolka, nákladní vozy, autobus či traktor

• krytí havarijního pojištění: havárie, přírodní události, poškození zvířetem, odcizení, vandalismus

• nabídka pojištění GAP: pro nová vozidla, vztahuje se na vozidlo (ne na řidiče)

Allianz zajišťuje maximální vstřícnost a atraktivní ceny pro každé vozidlo. Jeho strukturované balíčky a doplňkové funkce poskytují klid od prvního okamžiku.

ČPP pojištění auta

Pojištění vozidel u ČPP rovněž umožňuje online výpočet pojistného a rozsáhlou podporu skoro v celé Evropě. Asistenční program CAR Premium zajistí v případě potřeby odtah a náhradní vozidlo zdarma.

Balíček ČPP pojištění auta:

• pojištění: povinné ručení, havarijní pojištění, doplňkové možnosti

• kalkulace ceny online: ano

• povinné ručení: sleva za jízdu bez nehod, možnost pojistit i lehká vozidla

• varianty povinného ručení: SPOROPOV, SPECIÁLPOV, SUPERPOV

• limit pojistného krytí: až 200 milionů Kč

• havarijní pojištění: škody na vlastním vozidle, vandalismus, střet se zvířetem, krádež, živel, možnost sjednat krátkodobě a připojistit

• asistenční služby pro povinné ručení a havarijní pojištění: 24 hodin denně v rámci CAR Premium, odtah vozidla, náhradní vozidlo až na 15 dní

• doplňková pojištění: vynulování spoluúčasti u havarijního pojištění, rozšíření asistenčních služeb, Smart GAP, GAP pro nová auta, přírodní rizika, skla vozidla, úrazové pojištění cestujících

Podobně jako u ostatních pojišťoven, i ČPP pojištění auta přináší komplexní služby a slevy pro opatrné řidiče. Svým zaměřením na rozsáhlé asistenční služby, krátkodobé možnosti a doplňková pojištění poskytuje spolehlivou podporu v každé situaci.

AXA pojištění auta

Pojištění auta AXA, která je součástí společnosti Uniqa, poskytuje ochranu v České republice i v Evropě. Nouzová asistence zahrnuje opravu, odtah a poskytnutí náhradního vozidla. Volba mezi balíčky Basic, Medium a Premium pomáhá řidičům přizpůsobit pojistnou ochranu jejich požadavkům.

V rámci AXA pojištění auta je cestování bez problémů a okamžitá pomoc téměř po celé Evropě. Kombinace tří variant a plného rozsahu pomoci v nouzi umožňuje snadný výběr pojištění vozidla.

Pojištění auta – kalkulačka anonymně

Kalkulačky pojištění auta poskytují personalizované nabídky. Po zadání konkrétních údajů o vozidle, registrační značky a pojistné doby získají uživatelé cílené nabídky. Díky tomu není nutné obvolávat všechny pojišťovny.

Anonymní kalkulačka pojištění auta si nejprve vyžádá pouze základní údaje pro rychlé a orientační výsledky. Pro možnosti šité na míru je nakonec nutné zadat kontaktní a osobní údaje.

Bez osobních údajů mohou cenu pojištění auta kalkulačky pouze odhadovat. Výsledek ovlivňují parametry jako:

• typ vozu
• bydliště a historie řidiče
• způsob používání vozidla

Čím úplnější zadání, tím přesnější nabídka. Kalkulačky pojištění vozidel anonymně i s více údaji urychlují výběr pojištění a přizpůsobují možnosti.

Pro výběr přímo povinného ručení kalkulačka anonymně funguje podobně. Nalézt ji lze i pod názvem kalkulačka povinného ručení bez osobních údajů.

Porovnání pojistek do auta

Výběr pojistky na auto by se neměl brát lehkou váhu. Povinné ručení má v nabídce většina pojišťoven – zvolit skutečně ten nejlepší produkt se může zdát obtížné.

Právě proto vznikla služba zvaná porovnání pojistek do auta. Je vhodná pro všechny, kteří se nemohou rozhodnout pro konkrétní povinné ručení na auto. Porovnání pojistek do auta nabízí možnost srovnání pojišťoven působících na tuzemském trhu. Dále zjistí, jaké služby pojistka zahrnuje, včetně těch asistenčních.

Srovnání povinného ručení na auto online

Možnost porovnání pojištění auta je online bezplatná služba díky které bude člověk přesně vědět, jaká pojistka na auto se hodí právě jemu. Porovnání povinného ručení na auto každého obeznámí se základními produkty nabízenými dnešními pojišťovnami.

Na internetu je navíc možné si porovnat ceny cestovního pojištění pro vozidla, důležité při cestách mimo Českou republiku. Online srovnání přináší možnost zjištění povinného ručení pro každého dle zadaných specifikací.

Na základě zadaných informací se člověk dozví, jaká pojistka na auto je pro něj nejlepší. Mezi online srovnávače pojištění auta patří například Rixo.

Rixo pojištění auta – srovnávač

V případě Rixo se nejedná přímo o pojišťovnu. Rixo slouží jako srovnávač pojištění auta, který předkládá nabídky od více pojišťoven. Klienti tak jednoduše a rychle najdou nejlevnější povinné ručení nebo nejvýhodnější havarijní pojištění.

Pro nalezení nabídky pojištění auta Rixo vyžaduje pouze zadání registrační značky vozidla a během dvou minut poskytne výsledky.

Rixo pojištění auta srovnává od ověřených pojišťoven. Transparentní srovnání povinného ručení i dalšího pojištění zaručuje zájemcům nejlepší výběr podle jejich vozidla a požadavků.

Sjednání pojistky na auto online

Kdo má někdo pojistku na auto zvolenou, je čas si ji zřídit. V dnešní době nabízí téměř všechny pojišťovny možnost sjednání pojistky na auto online bez jediné návštěvy pojišťovny.

Běžně stačí vyplnit krátký online formulář. Sjednání pojistky na auto online je velmi oblíbené a využívané, protože šetří mnoho času a zbytečných starostí.

Jak postupovat při poškození auta

Každý řidič by měl vědět, jak postupovat při poškození auta. V případě vážných nehod je nutné neodkladně kontaktovat policii.

U nehod se musí vždy informovat i pojišťovna. Viník má na oznámení obvykle 15 dnů, některé pojišťovny však vyžadují oznámení do 3-5 dnů. Poškozený může podat hlášení pojišťovně viníka nehody nebo své vlastní pojišťovně v případě viníka nehody.

Pokud policie nehodu nevyšetřuje, je nutné vyplnit záznam o nehodě a podrobnosti zaslat online, telefonicky nebo osobně. Platí digitální i fyzické podání.

Jak zrušit pojistku na auto

V postupu, jak zrušit pojistku na auto, se začíná písemnou žádostí o zrušení s uvedením důvodu. Žádost musí obsahovat číslo pojistné smlouvy, jméno pojistníka, rodné číslo/IČO a kontaktní údaje, včetně adresy.

Není třeba uvádět údaje o vozidle, ty pojišťovna sama dohledá podle čísla smlouvy. Při prodeji vozidla bude nutné zaslat kupní smlouvu a technický průkaz.

Pojistky mohou skončit ke konci pojistného období; výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů předem.

Povinné ručení lze vypovědět následovně:

• do 2 měsíců od uzavření smlouvy
• do 3 měsíců od pojistné události
• do 1 měsíce od oznámení změny ceny, pokud klient se změnou nesouhlasí

Ukončení pojištění vozidla vždy vyžaduje písemnou žádost a respektování smlouvy, aby klient dosáhl hladkého přechodu a vyhnul se neplánovaným nákladům.