Dlouhodobá půjčka – bez registru, bez doložení příjmu

V případě, kdy si člověk nemůže dovolit bankovní úvěr, a přesto by se mu finanční pomoc hodila, existuje celá řada dalších možností, jak peníze získat. Na trhu je totiž velké množství nebankovních společností, které jsou schopny poskytnout úvěr i těm, kteří si úvěr v bance nemohou dovolit, klidně i na delší dobu. Jak funguje dlouhodobá půjčka pro dlužníky? A vyplatí se vůbec?

Člověk, který dlouhodobě dobře vychází se svými finančními prostředky, může být spokojený a rád, že ho peníze netrápí. Bohužel, stále se však najde celá řada lidí, kteří mají s financemi problém a ne vše si mohou dovolit. Někdy se může jednat o jednorázový nedostatek peněz na neplánovaný výdaj, jindy jde o dlouhodobý problém, který může vyřešit jedině dlouhodobá půjčka.

Nebankovní dlouhodobá půjčka láká především svou dostupností – místo složité administrativy a nekonečného dokládání papírů se často obejde bez potvrzení o příjmu a bez kontroly registrů dlužníků. Jenže s atraktivními výhodami přichází i rizika, která se nevyplatí podceňovat. Jak dlouhodobá půjčka bez registru skutečně funguje, na co si dát pozor a kdy se (ne)vyplatí po ní sáhnout?

Rozdíl mezi krátkodobou a dlouhodobou půjčkou

Základním rozdílem mezi krátkodobou a dlouhodobou půjčkou je doba, za kterou je půjčku potřeba splatit. Krátkodobé úvěry se většinou půjčují v řádech několika málo tisíců a délka jejich splácení je obvykle od týdne do 90 dnů. Tyto údaje se samozřejmě mohou lišit dle konkrétního poskytovatele.

Krátkodobé půjčky jsou ve většině případů bezúčelové. To znamená, že dlužník nemusí dokládat, na co si dané peníze půjčuje, a může s nimi naložit dle vlastního uvážení. Účelem krátkodobých půjček je pokrýt nenadálé větší finanční výdaje. Může se jednat např. o opravu automobilu nebo domácích spotřebičů, případně o výdaje potřebné na pořízení vánočních dárků či vysněné dovolené.

Kvůli nízké částce a krátké době půjčení mají krátkodobé půjčky většinou horší podmínky – ať už se jedná o výši úroku nebo o výši poplatků. Na druhou stranu, jejich vyřízení je mnohem rychlejší a peníze tak lze mít již do pár minut na účtu.

Dlouhodobé půjčky bez doložení příjmu jsou ve většině případů na větší částky (většinou od pár desítek tisíc až po miliony korun) a splácí se déle. V mnoha případech se dokonce může jednat o úvěr až na 30 let – v takovém případě už je však řeč spíše o hypotéce, než o standardním spotřebitelském úvěru.

Z pohledu splatnosti jsou dlouhodobé úvěry vůči krátkodobým úvěrům většinou zvýhodněné tím, že klient si může rozložit úvěr v delším časovém horizontu, díky čemuž jsou měsíční splátky nižší. Dlouhodobý úvěr rovněž nabízí i nižší úrokové sazby. U některých dlouhodobých úvěrů navíc dlužník ručí svým majetkem a je tak pro bankovní i nebankovní instituci více věrohodný a může získat lepší podmínky.

Nevýhodou dlouhodobých půjček je, že jejich vyřízení nebývá rychlé. V některých případech se může táhnout dokonce až několik týdnů, než věřitel prověří všechny potřebné informace o žadateli.

Podle čeho se rozhodnout?

V případě, že chce člověk žádat o půjčku (nezáleže na tom, zda o krátkodobou nebo dlouhodobou), musí nejprve splnit určité podmínky. U každé společnosti se podmínky mohou mírně lišit. Vždy je však potřeba se před definitivním podepsáním smlouvy porozhlédnout na trhu a porovnat si vícero poskytovatelů.

Podle čeho vybrat vhodného poskytovatele půjčky?

• výše splátek
• rozvržení splátek
• podmínky splácení
• úroková sazba
• podmínky odložení splátek
• podmínky prodloužení půjčky
• důvěryhodnost instituce
• výše poplatků

Všechny tyto informace by měl žadatel o půjčku vědět dopředu – pokud jde o důvěryhodného a ověřeného poskytovatele bez nekalých úmyslů, měly by být uvedeny ve smlouvě. Velmi zájemci o půjčku napoví i to, jak s ním věřitel komunikuje, zda mu je schopen odpovědět na otázku, nebo zda se naopak kontaktu vyhýbá či na něj vyvíjí nátlak. Je také vhodné pročíst si recenze a zkušenosti ostatních.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky – vyplatí se?

Pokud člověk potřebuje půjčit a zároveň má záznam v registru dlužníků, většinou mu nezbyde jiná možnost, než se poohlédnout po dlouhodobé půjčce bez registru, tedy (většinou online) úvěru poskytovaném výhradně nebankovní institucí.

Lidé se záznamem v registru totiž mají špatnou bonitu (=ukazatel pro banky, jak jsou schopni splácet své závazky), kvůli čemuž jim banky další úvěry neposkytnou. Kdo má tedy záznam, většinou pro něj šance získat bankovní půjčku automaticky zaniká a nezbývá mu než si půjčit u nebanky nebo soukromníka.

Půjčky se záznamem v registru nabízí celá řada nebankovních institucí, některé z nich mají i licenci od České národní banky. Bohužel však stále existuje spousta věřitelů, kteří tuto licenci nemají – u takovýchto poskytovatelů je pak potřeba, aby si žadatel o půjčku dával velký pozor a nenaletěl například lichváři.

Dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu je jednou z půjček, kterou rádi využívají dlužníci, kteří mají nepravidelné příjmy, nebo jejich příjmy pochází z činností, které nemohou legálně prokázat.

Často tyto půjčky vyhledávají rodiče na rodičovské dovolené, matky na mateřské dovolené nebo studenti či důchodci. Věřitelé jsou opět nebankovní institucí a přimhouří oči i nad nedoloženým příjmem. Tyto půjčky však bývají vykoupeny vyššími úroky a vysokými poplatky za zřízení úvěru.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky má celou řadu výhod a nevýhod a každý zájemce o podobnou půjčku by si měl řádně promyslet, jestli se mu taková půjčka vyplatí. Bohužel nelze říct univerzální stanovisko – pokud bude dlužník schopen novou půjčku splatit, pak mu může pomoci zvládnout situaci s klidnější hlavou, v opačném případě ho může dostat do mnohem hlubší propasti dluhů a problémů.

U každé půjčky je ze všeho nejdůležitější, aby byl dlužník schopen ji splácet. Rozhodně není dobré si brát novou půjčku na zaplacení stávající půjčky – v takové případě se lze snadno dostat do tzv. dluhové spirály, ze které se pak jen těžko dostává.

Co je to půjčka bez doložení příjmu a komu je určena?

Kdo má nízké příjmy, může využít tzv. půjčku bez doložení příjmu. Právě z tohoto důvodu patří tento produkt mezi jedny z nejvyhledávanějších. Nejvíce zamítnutých bankovních úvěrů je totiž právě z důvodu nízkého příjmu – banky mají v tomto ohledu velmi přísné podmínky a vždy důkladně prověřují bonitu žadatele.

Proč lidem bez příjmu banka nepůjčí? Jednoduše proto, že ví, že by půjčku nezvládli splatit. Úvěr je proto téměř vždy zamítnut každému s podprůměrným, nepravidelným či nulovým příjmem. U půjčky bez doložení příjmu však vůbec nezáleží na výši příjmů, produkt je tak vhodný i pro nezaměstnané.

Velice oblíbený je zejména mezi ženami na mateřské dovolené, které nemají prakticky žádnou možnost finanční pomoci a z nízkých přídavků nejsou schopny uživit sebe a rodinu.

Sjednání půjčky je velice snadné – stačí vyplnit krátký online formulář se všemi důležitými informacemi a peníze budou ihned odeslány na bankovní účet. Půjčka bez doložení příjmu je tak vhodná i pro ty, kteří potřebují získat peníze ve velmi krátkém čase. Žádná banka totiž není schopna úvěr okamžitě zřídit.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu

SOLUS je zkratka označující Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelům. Toto sdružení vzniklo v roce 1999 za účelem prevence zadlužování a evidence neplatících klientů. Do sdružení SOLUS patří banky, pojišťovny, mobilní operátoři i energetické společnosti. Půjčka bez SOLUSu a registru je proto řešením pro lidi, kteří se zadlužili u některé z těchto společností.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky nemusí být vždy dobrým řešením – některým dlužníkům se vyplatí vzít si jen krátkodobou půjčku, aby se dostali z náhlé komplikované situace.

Půjčka pro lidi v SOLUSu má většinou přísnější podmínky. Věřitelé, které řeší půjčky bez nahlížení do registru a SOLUSu, musí přimhouřit obě oči, aby takovým dlužníkům půjčili další peníze, jelikož nemají jistotu, že jim budou dlužníci úvěry opravdu splácet.

Z tohoto důvodu jsou půjčky bez registru SOLUS zpravidla s vyšším úrokem a vyššími poplatky za zřízení úvěru. Setkat se lze i s poplatky za další služby, například za prodloužení úvěru či za pozdní splátku. Půjčka se záznamem v SOLUSu se tak může člověku mnohdy pěkně prodražit.

Zaplo – dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Společnost Zaplo není známá jen pro své rychlé mikropůjčky, nýbrž i pro dlouhodobou půjčku Zaplo na splátky, která je dostupná i těm, kdo potřebují vyšší částku a více času na splacení. Zaplo dlouhodobá půjčka umožňuje získat až 60 000 Kč s možností rozložení splátek až na 12 měsíců, což z ní dělá zajímavou alternativu pro ty, kdo hledají flexibilnější řešení než klasické krátkodobé půjčky.

Výhodou je jednoduchá a rychlá dostupnost – žádost lze vyřídit online bez složité administrativy, peníze navíc dorazí na účet většinou ještě tentýž den. Právě tato snadnost je však zároveň důvodem, proč by si každý žadatel měl důkladně rozmyslet, zda je schopen úvěr skutečně splácet.

Půjčka od Zaplo sice přináší okamžitou finanční pomoc, při jejím nesplácení však může dojít k výraznému navýšení dluhu a případně i k jeho agresivnějšímu vymáhání. Půjčku je proto vždy vhodné využívat jen v situacích, kdy si je člověk jasný, že pro něj splátky nebudou představovat nadměrnou zátěž v rozpočtu.

Smart půjčka – půjčka bez registru (v současnosti nedostupná)

Oblíbeným a ověřeným produktem je tzv. Smart půjčka, která je na trhu již několik let a je využívána řadou klientů. Má dobré zázemí a renomé, jedná se tak o skutečně oblíbený a kvalitní produkt.

Maximální výše této půjčky je 50 000 Kč, což je pro většinu klientů dostačující. Patří mezi půjčky bez registru, což znamená, že při zřízení nenahlíží do registru dlužníků. Půjčka bez registru online je oblíbená především pro své rychlé vyřízení. Nezáleží na tom, zda má žadatel nějaké dluhy, a pokud nějaké má, nezáleží na jejich výši.

Mnoho zájemců o úvěr si nemůže dovolit bankovní úvěr právě z tohoto důvodu. Problém je totiž v tom, že do registru dlužníků je velice snadné se dostat. Stačí zapomenout jen na několik splátek nebo se opozdit a záznam je na světě. Bohužel i po splacení všech dluhů se v registru bude žadatel nacházet ještě několik let. Bankovní úvěr mu tak bude odepřen na dlouhou dobu.

Půjčka bez SOLUSu a registru od soukromých osob

V případě, kdy člověk potřebuje půjčit další peníze a nemá pořádně od koho, může se obrátit i na soukromé věřitele, kteří jsou ochotni půjčit své peníze za předem daných podmínek. Soukromé osoby většinou nemají licenci od České národní banky, a tak se velmi často může jednat o lichváře. Lichvář je člověk, který poskytuje půjčku za nepřiměřeně vysoký úrok.

U každé půjčky platí, že si žadatel o půjčku ještě před samotným sjednáním musí zjistit a prostudovat všechny potřebné informace, které by měly být obsažené i ve smlouvě. Nebankovní půjčka bez SOLUSu a registru může být často nevýhodná a je proto zapotřebí porovnávat jednotlivé nabídky a dívat se nejen na úrokovou sazbu, nýbrž i na výši RPSN, skryté poplatky a sankce za pozdní splátky.

Zcela nevhodným řešením bývají půjčky od lichvářů nebo půjčky na směnku – ty se mohou zdát jako rychlá a snadná cesta k penězům, obvykle s sebou však nesou extrémně vysoké úroky, netransparentní podmínky a v krajním případě i ztrátu majetku. Směnka je právně velmi silný nástroj, který dává věřiteli široké možnosti, a dlužník se tak může dostat do ještě horší finanční situace než před sjednáním půjčky.

Pozornost je třeba věnovat i úvěrům od soukromých osob či investorů. Ne všichni totiž jednají férově a často chybí jakákoli regulace, která by spotřebitele chránila. Rizikem mohou být jak přemrštěné úroky, tak i neetické postupy při vymáhání dluhů.

Právě z těchto důvodů je vždy lepší hledat řešení nejprve v rámci rodiny či mezi přáteli, případně využít standardní bankovní produkty nebo ověřené nebankovní společnosti, které jsou regulovány Českou národní bankou.

Dlouhodobá půjčka po insolvenci

Získat dlouhodobou půjčku po insolvenci je složité, ovšem zdaleka ne nemožné. Banky jsou v tomto ohledu velmi obezřetné a obvykle žadatelům, kteří prošli oddlužením, nové úvěry neposkytují. Většinou vyžadují nejen ukončení insolvenčního řízení, nýbrž i několik let bezproblémové finanční historie. Proto je cesta k bankovní půjčce po insolvenci pro většinu lidí uzavřená.

Jistou možnost však představují nebankovní společnosti, které jsou ochotné půjčky po insolvenci nabízet. Často jde o půjčky s nižšími částkami, vyšším úrokem a přísnějšími podmínkami. Pro věřitele totiž představuje žadatel po insolvenci vyšší riziko nesplácení.

Před žádáním o takovýto typ úvěru se vždy vyplatí si vše prvně dobře promyslet. Potřeba je umět si zodpovědět, zda je další zadlužení opravdu nutné a zda by nebylo vhodnější hledat jiné řešení, např. půjčku od rodiny, přivýdělek z brigády či finanční poradenství.

Dlouhodobá půjčka po insolvenci může být řešením například pro ty, kteří již mají stabilní příjem a chtějí obnovit svou finanční důvěryhodnost. Je však nezbytné dávat si pozor na nevýhodné nabídky a vyhnout se rizikovým věřitelům, kteří lákají na rychlé peníze bez ohledu na to, zda klient zvládne úvěr splácet.

Transparentní smlouva, jasně uvedené RPSN a důkladné zvážení schopnosti splácet by měly být základní podmínkou, než se někdo rozhodne k dalšímu zadlužení po insolvenci.