Každý člověk žijící v 21. století má za sebou zkušenost se zasíláním peněz po internetu v podobě internetového bankovnictví nebo příkazu k úhradě. Finanční suma se však nepřesune z jednoho bankovního účtu na druhý sama. Nutné je číslo účtu včetně kódu banky. Jaké kódy využívají banky v ČR?
Internetové bankovnictví je dnes již jednoduchá pomůcka na hospodaření s penězi. K jeho plnému fungování je třeba číslo účtu, které banka každému klientovi přiřadí.
Obsah článku
Kódy banky, které se skládají z čtyř číslic, slouží k jednoznačné identifikaci bankovních institucí při vnitrostátních platebních transakcích.
IBAN, neboli mezinárodní číslo bankovního účtu, standardizuje formát čísla účtu a usnadňuje přesné a bezpečné provádění mezinárodních plateb mezi bankami.
SWIFT/BIC kód slouží k jednoznačné identifikaci banky při mezinárodních finančních transakcích.
Hotovostní banky poskytují osobní služby a širokou síť poboček, zatímco digitální banky se zaměřují na online bankovnictví a efektivitu, často s nižšími poplatky a menší potřebou fyzických poboček.
Toto unikátní číslo se skládá ze dvou částí. První část se skládá ze dvou až deseti číslic. Dále následuje číslo banky, které se nachází za lomítkem. Tento kód bank označuje příslušnost zákazníka k bance.
Banky v České republice
Lidé si mohou vybírat mezi různými nabídkami bank v ČR podle svých požadavků – nadstandardní služby, vyšší úroky na spořicím účtu či výběry z bankomatů zdarma. Bankovní instituce se často předbíhají v různých nabídkách tak, aby zaujaly co největší množství klientů.
Před zvolením banky je nutné, aby si klient ujasnil, k čemu přesně bude chtít banku využívat (např. běžný účet, spořicí účet nebo investice). Podle nabízených služeb lidé mohou volit:
- retailové banky (určené pro spotřebitele)
- obchodní banky (určené pro podnikatele)
- hypoteční banky
- investiční banky
- stavební banky
- a další (např. exportní banky, rozvojové banky)
Při výběru je třeba brát v úvahu, jakým způsobem banky fungují:
- digitální banka (např. Air Bank)
- hotovostní banka (např. ČSOB)
Dále se musí při výběru zohlednit i možná negativa, jako počet poboček, nedostatek bankomatů či rozvinuté internetové bankovnictví.
Co je to hotovostní banka?
Hotovostní banky jsou tradiční bankovní instituce s osobním přístupem. To znamená, že klienti mohou přijít do široké sítě poboček. Využití bankomatů se různí napříč hotovostními bankami, některé mají k dispozici velké množství, některé zase menší.
Na příklad Česká spořitelna (kód banky 0800) nabízí bankomaty i v menších městech či větších vesnicích, avšak výběr od konkurenční společnosti bude vysoce zpoplatněn. Na druhou stranu společnost Raiffeisen Bank (kód banky 5500) nabízí méně bankomatů, zato si neúčtuje žádné poplatky za výběry z cizích nařízení.
Negativem hotovostních bank je staromódnost. Přestože má většina bank propracované internetové bankovnictví včetně aplikací, do nichž stále investuje, o některé služby je možné zažádat pouze na pobočce.
Co je to digitální banka?
Především nové, moderní banky jsou zaměřeny digitálně. Na rozdíl od starších institucí nemají tolik kamenných poboček, za to se zaměřují na online prostředí. Jejich internetové bankovnictví a mobilní aplikace jsou o to propracovanější.
U digitálních bank je možné zažádat o nejrůznější produkty (např. vysoké půjčky) v online prostředí.
Nevýhodou je menší síť bankomatů. Na druhou stranu při výběru z cizích zařízení banky účtují menší poplatky či vůbec žádné.
Digitální banky se snaží stále svoje nabídky vylepšovat. Například společnost Air Bank (banka 3030) od 1. 2. 2023 nabízí výběr z konkurenčních společností – Moneta Money Bank, Komerční banka, UniCredit Bank (kód banky 2700) – zdarma.
Nejsilnější banky v ČR
Některým bankám se v České republice daří více než jiným. Důvodů k tomu je mnoho. Především jimi jsou:
- historie
- atraktivní typ banky
- široká škála služeb
V prvé řadě je to historie. Banka s dlouhou tradicí bude mít mezi lidmi lepší pověst než zbrusu nová (např. Česká spořitelna funguje v Čechách od roku 1825).
Dále je třeba zohlednit výše uvedené typy bank. Především starší zákazníci dávají přednost hotovostním bankám, díky nimž mají možnost se s jakýmkoliv dotazem obrátit na svého bankéře. Mladší lidé zase volí digitální banky, s jejichž službami ušetří svůj čas.
V neposlední řadě jsou tímto důvodem služby. Některé banky nabízejí širokou škálu služeb, které zaujmou různé zákazníky, jiné se soustředí na spotřebitelské či investiční účty.
Nejsilnějšími bankami v ČR, tedy těmi, které mají největší počet klientů, jsou Česká spořitelna (kód banky 0800), ČSOB (kód banky 0300), Komerční banka (kód banky 0100), Moneta Money Bank (kód Moneta 0600) a Fio banka (kód banky 2010).
Méně vlivné banky se snaží dotáhnou své služby na úroveň bankovních gigantů. Půjčka Poštovní spořitelny je srovnatelná s těmi, které nabízejí nejvýdělečnější instituce.
Kódy bank v České republice
V České republice funguje řada retailových bank. Jaké jsou jejich kódy včetně čísla IBAN a SWIFT/BIC?
| Název banky | Kód banky | SWIFT/BIC |
| Komerční banka, a.s. | kód banky 0100 | KOMBCZPP |
| Československá obchodní banka, a.s. | kód banky 0300 | CEKOCZPP |
| Moneta Money Bank, a.s. | kód banky 0600 | AGBACZPP |
| Česká národní banka | kód banky 0710 | CNBACZPP |
| Česká spořitelna, a.s. | kód banky 0800 | GIBACZPX |
| Fio banka, a.s. | kód banky 2010 | FIOBCZPP |
| Ciftin, spořitelní družstvo | kód banky 2060 | CITFCZPP |
| TRINITY BANK a.s. | kód banky 2070 | MPUBCZPP |
| Hypoteční banka, a.s. | kód banky 2100 | |
| Peněžní dům, spořitelní družstvo | kód banky 2200 | |
| Artesa, spořitelní družstvo | kód banky 2220 | ARTTCZPP |
| Banka CREDITAS a.s. | kód banky 2250 | CTASCZ22 |
| NEY spořitelní družstvo | kód banky 2260 | |
| Podnikatelská družstevní záložna | kód banky 2275 | |
| Citibank Europe plc, organizační složka | kód banky 2600 | CITICZPX |
| UniCredit Bank, a. s. | kód banky 2700 | BACXCZPP |
| Air Bank a.s. | kód banky 3030 | AIRACZPP |
| BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpný závod | kód banky 3050 | BPPFCZP1 |
| PKO BP S.A., Czech Branch | kód banky 3060 | BPKOCZPP |
| ING Bank N.V. | kód banky 3500 | INGBCZPP |
| Max bank a.s. | kód banky 4000 | EXPNCZPP |
| Národní rozvojová banka, a.s. | kód banky 4300 | NROZCZPP |
| Raiffeisenbank, a.s. | kód banky 5500 | RZBCCZPP |
| Equa Bank a.s. (nyní spadá pod Raiffeisenbank, a.s.) | kód banky 6100 | EQBKCZPP |
| mBank S.A. | kód banky 6210 | BREXCZPP |
| BNP Paribas S.A. | kód banky 6300 | GEBACZPP |
| Všeobecná úvěrová banka a.s | kód banky 6700 | SUBACZPP |
Tyto kódy se odlišují od kódů bank, které se zaměřují na jiné služby, než jsou běžné služby pro spotřebitele.
Proč jsou nutné kódy bank?
Kódy bank jsou určeny pro vnitrostátní platební styk. To znamená, že slouží k identifikaci jednotlivých bankovních institucí. Jednotlivé kódy bank si každá země určuje sama.
To však není jediný důvod, proč je nutné mít kódy bank. Díky čtyřem cifrám klient zjistí, u které banky má klient či známý vedený účet. Každá bankovní instituce má přidělen svůj. Je tedy nutné kódy bank znát.
Číslo banky
Banky se identifikují skrze číslo banky. Tato identifikace je důležitá pro zaslání peněz. Bez kódu bank není možné peníze odeslat. Před zasláním finanční sumy je tedy nutné, aby lidé znali nejen číslo účtu, nýbrž i číslo banky.
Aby bylo možné peníze převést, je třeba si kód banky zjistit. V internetovém bankovnictví se jedná o lehkou věc, protože si lze vybrat banku z přehledného seznamu. U příkazu k úhradě nastává problém.
I proto existují stránky, které kódy bank přehledně zobrazí a dle názvu si lze vybrat ten, který je potřeba.
IBAN a banky
IBAN neboli International Bank Account Number je mezinárodní číslo bankovního účtu. Jedná se o standardizovaný formát čísla účtu, jak jej definuje mezinárodní norma ISO 13616. K čemu je důležitý?
IBAN slouží k placení do zahraničí a z něho. Každá banka vytváří sama konkrétní číslo účtu. Takové číslo se skládá z následujících částí:
- kód země se skládá ze 2 znaků (zkratka pro zemi, např. CZ)
- kontrolní číslice se skládá ze 2 znaků (ochrana proti chybně zadanému číslu účtu)
- kód banky a číslo účtu se skládá z 30 znaků
IBAN se využívá pro zahraniční transakce. Proto je vhodné při obchodování či nákupech do cizin rovnou udat číslo účtu ve formátu IBAN.
V České republice je možné také platit přes IBAN, avšak častější je využití čísla účtu. Až ČR zavede euro, pak bude používání formátu IBAN pro platby i v tuzemsku povinné.
SWIFT/BIC kód
SWIFT kód bývá označován také jako BIC neboli Business Identification Code (obchodní identifikační kód). Jedná se o unikátní kód banky, který bude vyžadován pro zahraniční platby. Slouží ke správnému směřování platby příjemci nebo pro přijmutí zahraniční platby.
Díky SWIFT kódu se pozná přesně, odkud peníze přišly (jaká banka a země) nebo kam mají peníze směřovat.
SWIFT je kód složený z 8 až 11 znaků, který se skládá z:
- kódu banky
- kódu země
- kódu místa/regionu
- volitelného kódu pobočky banky
SWIFT/BIC kód naleznou lidé ve výpisech z bankovního účtu.
Vlivné banky v ČR
Proč jsou některé banky oblíbenější? Ukázkou může být Moneta Money Bank (kód banky Moneta 0600). Nabízí Moneta spořicí účet, na kterém lidé mohou hospodařit se svými penězi. Zároveň mohou zažádat i o Moneta půjčku, atraktivní úvěr, který lze získat až do 1 500 000 Kč online.
Přestože i menší banky v ČR mohou konkurovat svými nabídky, zákazníci raději volí vlivné, osvědčené banky, které jsou stálicemi na trhu. Takovým institucím prakticky nehrozí krach či odkoupení jinou společností.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
