Malé nebankovní půjčky představují rychlé a flexibilní řešení pro neočekávané výdaje. Od několika set až po několik tisíc korun dokážou poskytnout okamžitou finanční podporu, aniž by bylo nutné dlouhé vyřizování či složité dokládání příjmů. Pomocnou ruku podají například při nečekané opravě auta, nákupu spotřebiče nebo při jiných urgentních výdajích, kdy každý den či hodina hraje roli.
Malé nebankovní půjčky se rychle staly velmi oblíbeným produktem. Není příliš složité je získat a žadatel může mít peníze na účtu nebo v hotovosti ještě ten samý den. Kdo může o malé nebankovní půjčky žádat? Jaké subjekty poskytují malé půjčky? A je reálné získat malou půjčku bez registru?
Malé půjčky jsou určeny širokému okruhu lidí – od studentů přes zaměstnance až po podnikatele, kteří potřebují překlenout krátkodobé finanční potíže. Jsou tak nástrojem, který nabízí jednoduchý způsob, jak vyřešit nečekané situace a získat potřebnou finanční rezervu bez zbytečných průtahů.
Shrnutí článku
Malá nebankovní půjčka je obvykle půjčka do 10 000 Kč sjednaná u nebankovního poskytovatele.
Malé půjčky ihned na účet lze vyřídit během pár minut i z mobilu.
Půjčky bez registru jsou pro věřitele poměrně riskantní, kvůli čemuž mají dost vysoké úroky a poplatky.
První půjčka zdarma znamená, že klient splatí jen půjčenou částku a nemusí platit úroky ani žádné poplatky.
Někteří poskytovatelé půjček s vysokým úrokem si mohou účtovat až trojciferné úrokové sazby.
Co je malá nebankovní půjčka?
Malá nebankovní půjčka je obvykle půjčka do 10 000 Kč sjednaná u nebankovního poskytovatele. Podmínky malé půjčky se velmi liší, v drtivé většině se však lze setkat s krátkou dobou splatnosti a vyššími úroky než u klasických bankovních půjček.
Úroková sazba plus případné poplatky, které si věřitel účtuje, se také liší. Její výše se pohybuje od přibližně 6 % do 36 %, přičemž nejnižší sazby jsou nabízeny dlužníkům se silnou bonitou. Naopak klienti s horší bonitou (tedy např. lidé s exekucí či lidé v insolvenci) budou mít podmínky mnohem přísnější.
Malá půjčka bez registru pro dlužníky s negativním záznamem v registru dlužníků je rovněž dražší než malé půjčky pro klienty s dobrou bonitou, pravidelným příjmem a pozitivními záznamy v registrech.
Čím jsou charakteristické malé půjčky?
Malé půjčky se vyznačují několika specifickými rysy, které je odlišují od běžných úvěrů nebo klasických hypoték. Především jde o:
- nízkou částku
- rychlost vyřízení
- flexibilitu splácení
- snadnou dostupnost
Malé půjčky se obvykle pohybují od několika set korun až po několik tisíc, což je ideální pro řešení krátkodobých finančních potřeb nebo nečekaných výdajů. Navíc se u nich člověk často obejde bez složitého papírování, dokládání příjmů či zdlouhavých schvalovacích procesů – peníze tak získá během několika hodin, někdy ještě tentýž den.
Další charakteristickou vlastností, která je pro tento typ půjček typická, je flexibilita splácení. Půjčky mají krátké období splatnosti, většinou v řádu několika týdnů, maximálně měsíců, a jsou přizpůsobeny dlužníkovi tak, aby pro něj splácení nebylo příliš zatěžující. Někteří poskytovatelé dokonce umožňují splácet postupně menší částky, jiné pak naopak poskytují možnost jednorázového splacení.
Malé půjčky zdaleka nenabízí jen banky, ba v hojném počtu i nebankovní společnosti. Některé varianty tak lze získat i bez kontroly registrů nebo s minimální administrativou. Tuto skutečnost ocení zejména ti z žadatelů, kteří potřebují rychle překlenout finanční nouzi a nemají ideální kreditní historii.
Parametry malé nebankovní půjčky
Už z názvu vyplývá, že u tohoto typu nebankovních půjček si lze půjčit jen nižší obnos v řádech stovek až tisíců korun. Pro malé nebankovní půjčky je rovněž typická krátká doba splatnosti. Tyto půjčky proto často fungují jako tzv. půjčky před výplatou. Jedná se rovněž o jednu z nejvyužívanějších forem půjček na mateřské dovolené.
Dalším znakem malých nebankovních půjček je, že poskytovatel nenahlíží do registru dlužníků a nezkoumá bonitu žadatele. To samozřejmě přináší obrovskou úlevu každému, kdo má za sebou finanční problémy a klasická banka mu z těchto důvodů nepůjčí.
Na úkor snadné dosažitelnosti i pro méně bonitní jedince mají malé nebankovní půjčky vyšší úroky a poplatky. Stejně tak ani sankce za nesplácení nejsou zrovna zanedbatelné částky.
S jakými typy malých půjček se lze na trhu setkat?
Na trhu existuje hned několik typů malých půjček, které se od sebe liší především rychlostí vyřízení, způsobem poskytování a náročností na administrativu. Zatímco některé půjčky lze získat doslova během několika minut, jiné si lze sjednat z mobilu i během cestování, a to prostřednictvím SMS, kdy stačí poslat krátkou zprávu a částka je obratem schválena a odeslána.
Současně se na trhu s půjčkami objevují i nabídky malých půjček bez registru, které jsou vhodné pro lidi s negativními záznamy v registrech dlužníků, či bezúročné varianty zdarma, které umožňují otestovat službu bez finanční zátěže.
Každý typ malého úvěru má svá specifika a je vhodný pro různé situace. S jakými typy malých půjček se lze na trhu setkat a čím se jedna od druhé liší?
Půjčka do 10 000 Kč – nejběžnější z malých půjček
Nejběžnější limit malé půjčky je částka do 10 000 Kč. Při zadání hesla „půjčka do 10 000“ do internetového vyhledávače se objeví řada nabídek z bankovního i nebankovního sektoru. Tento typ půjčky je výhodný zejména z toho důvodu, že umožňuje flexibilně reagovat na nečekané situace, aniž by se zbytečně komplikovalo vyřizování nebo se člověk musel na delší dobu zadlužit.
Pokud žadatel dosáhne na půjčku u klasické banky, bude mít jistě výhodnější podmínky, než v případě nebankovního poskytovatele. V případě, že banka půjčku do 10 000 Kč neschválí, nezbývá než využít nebankovní sektor. Přesto je důležité dbát na výši úroků a případných poplatků, protože právě u krátkodobých půjček mohou být tyto částky poměrně vysoké.
Malá půjčka za SMS – z mobilu i na cestách
Každý zkrátka a dobře potřebuje někdy finanční injekci. Naštěstí existují poskytovatelé, kteří umožňují získat půjčku rychle a jednoduše – za zmínku stojí např. Ferratum, Home Credit či Provident Financial. Tyto půjčky, které nabízí například Ferratum, jsou často poskytovány jako SMS půjčky. Pomocí jediné krátké textové zprávy se žadatel dostane k potřebné částce dřív, než by kdy čekal.
Malá půjčka za SMS je typ rychlého úvěru, který lze sjednat přímo z mobilního telefonu, aniž by bylo nutné navštěvovat pobočku nebo vyplňovat složité formuláře online. Stačí odeslat speciální SMS zprávu na číslo poskytovatele s požadovanou částkou a několika základními údaji, případně potvrdit podmínky. Schválení je obvykle téměř okamžité a peníze mohou být odeslány na účet během několika minut.
Před sjednáním půjčky je vždy nejprve potřeba se zaregistrovat a vyplnit pár nezbytných osobních údajů. Pak už je půjčování drobných částek velmi jednoduché. Stačí mít po ruce telefon a číslo bankovního účtu, na který věřitel malou půjčku pošle.
Mezi hlavní výhody této formy půjčky patří především rychlost a pohodlí – půjčku si lze vyřídit prakticky odkudkoli, třeba na cestách, a nepotřebuje složité dokumenty ani osobní návštěvu. Půjčka za SMS může pomoci např. se zaplacením nenadálé opravy nebo menšího nákupu. Na druhou stranu je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky než u běžných bankovních úvěrů, nízkou částkou a krátkou dobou splatnosti.
Malé půjčky ihned na účet – již do 24 hodin
Malé půjčky ihned na účet jsou většinou vyřízeny do 24 hodin. Tyto malé půjčky mají řadu předností. Jsou velice rychlé, jelikož se u nich nenahlíží do bankovního registru. Stačí zavolat vybranému poskytovateli půjčky nebo vyplnit online formulář na webu věřitele a jednoduše získat krátkodobé půjčky online.
Většinou to probíhá tak, že věřitel převede peníze na bankovní účet nebo se u žadatele zastaví s hotovostí osobně ještě tentýž den. Na místě předání peněz se lze mnohdy flexibilně domluvit – žadatel je tak může obdržet například na benzínce nebo přímo u sebe doma.
Malé půjčky ihned na účet do 24 hodin lze využít prakticky na cokoliv. Ještě předtím je však potřeba si pečlivě přečíst podmínky poskytnutí půjčky a porovnat nabídky od vícero poskytovatelů. S výběrem nejvýhodnějšího poskytovatele půjčky pomohou internetové srovnávače nebankovních společností.
Malá půjčka bez registru – i pro klienty s horší bonitou
Půjčky bez kontroly registru dlužníků zajímají všechny zájemce o půjčku, kteří mají v registru dlužníků negativní záznam. V takovém případě je totiž problém získat i malou půjčku v bankovní instituci.
Řada nebankovních společností však naopak malé půjčky bez registru nabízí a vychází tak vstříc i klientům s horší bonitou. Tyto malé půjčky bez registru jsou pro věřitele poměrně riskantní, kvůli čemuž mají dost vysoké úroky a poplatky, kterými věřitelé kompenzují svá rizika.
Malé půjčky zdarma
V případě malých nebankovních půjček se dá často setkat s tzv. malou nebankovní půjčkou zdarma. Nebankovní poskytovatelé tak často lákají nové klienty. První půjčka zdarma znamená, že klient splatí jen půjčenou částku a nemusí platit úroky ani žádné poplatky. Toto privilegium platí jen pro zcela nové klienty a pouze pro první půjčku u daného poskytovatele.
Aby byla první malá půjčka skutečně zdarma, musí klient samozřejmě dodržet veškeré podmínky a především splatit půjčenou částku včas. Pokud je půjčka splacena včas, žadatel neplatí žádný úrok ani administrativní poplatek, díky čemuž může rychle překlenout nečekanou finanční situaci bez dodatečných nákladů a bez nutnosti složitého vyřizování.
Nevýhodou těchto půjček je, že jsou obvykle dostupné pouze jednou pro každého nového klienta a pouze na nižší částky. Při opožděné splátce se z půjčky zdarma může rychle stát drahý úvěr s vysokými poplatky, proto je nezbytné přesně dodržet sjednané termíny splácení.
Jaké (ne)výhody s sebou nese malá půjčka?
Malé nebankovní půjčky mají své výhody i nevýhody. K největším výhodám patří zejména:
- rychlé financování
- paušální částka
- pevné splátky
- žádné zajištění
- vysoká schvalovatelnost
Malé nebankovní půjčky jsou dostupné takřka pro každého. Mnoho věřitelů může navíc malou půjčku financovat již v den jejího schválení, případně následující den. Finance z malé půjčky získá klient najednou v jednorázové částce a nemusí tak myslet na postupné čerpání. Malé půjčky mají fixní úrok a nevyžadují žádnou zástavu.
Malé půjčky jsou navíc velmi snadno a rychle vyřízeny. Většina nebankovních poskytovatelů upřednosťňuje vyřízení online z pohodlí domova pomocí jednoduchého formuláře. Překážkou však není ani osobní vyřízení malé půjčky či peníze v hotovosti až do domu klienta.
Jako každá půjčka má však i tato pár nevýhod, které stojí za to zvážit:
- vysoké úrokové sazby
- krátká doba splatnosti
- poplatky za poskytnutí půjčky
- riziko podvodné společnosti
Sazby malých půjček mohou být ve srovnání s jinými možnostmi půjček vysoké, zejména pro dlužníky se špatnou bonitou – bankovní půjčky jsou v tomto ohledu zpravidla výhodnější. Malé půjčky na částky v hodnotách stovek a nižších tisíců korun obvykle vyžadují velmi rychlé splacení ve velmi krátkém horizontu. Pokud žadatel půjčku nesplatí včas, věřitel mu může naúčtovat vysoké poplatky a sankce.
Před podepsáním smlouvy o malé nebankovní půjčce je vhodné si poskytovatele nejprve důkladně prověřit a přečíst si recenze. Pokud poskytovatel půjčky nemá žádné recenze nebo má převážně negativní recenze, je lepší se poohlédnout po společnosti s lepším jménem.
Pozor na malé půjčky od podvodníků
Jak rozpoznat predátorskou malou půjčku? Malá půjčka od predátorského věřitele může klienta poškodit a v nejhorším případě ho dožene až do dluhové pasti. Při hledání malé nebankovní půjčky je proto vždy třeba dát si pozor zejména na tyto varovné signály:
- vysoké úrokové sazby
- velmi krátkou dobu splatnosti
- velmi dlouhou dobu splatnosti
- nulové prověřování úvěruschopnosti
Někteří poskytovatelé půjček s vysokým úrokem si mohou účtovat až trojciferné úrokové sazby nebo vysoké poplatky, které splacení půjčky výrazně ztíží. Velmi podezřelé mohou být i půjčky s velmi krátkou nebo velmi dlouhou dobou splatnosti. Například půjčka do další výplaty vyžaduje rychlé splacení celé částky a dlužník se tak často dostane do situace, kdy si musí vzít další půjčku, čímž se ještě víc zadluží.
Na opačné straně existují věřitelé, kteří schválně prodlužují dobu splácení na delší dobu, než je potřeba, aby vydělali více peněz na úrocích. Mimořádně dlouhá doba splácení může i u malé půjčky způsobit, že klient na úrocích zaplatí více než 50 % půjčené částky.
Přestože pro mnohé může být nulové prověřování úvěruschopnosti osvobozením, je potřeba si uvědomit, že s sebou nese vysoké riziko. Nedostatečné prověření bonity klienty totiž znamená, že věřitele buď nezajímá, zda je dlužník schopen splácet, nebo sází na to, že splácet nedokáže, což povede k tomu, že si na splacení první půjčky půjčí další peníze.
Nebezpečné je také netransparentní vystupování a zatajování důležitých informací a parametrů půjčky. Smlouva o půjčce musí být jasná a srozumitelná, vše musí být dobře čitelné. Pokud se ve smlouvě objevují části textu psané drobným písmem, měl by klient okamžitě zbystřit a dát si velký pozor.
Každý nebankovní poskytovatel velkých i malých půjček musí disponovat licencí od České národní banky. Licence ČNB dává záruku, že se jedná o důvěryhodnou společnost, která jedná v rámci zákonů České republiky.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
