
Období péče o malé dítě patří zpravidla k nejkrásnějším, zároveň však k nejnáročnějším, a to zejména po finanční stránce. Kde a za jakých podmínek si může žena na mateřské dovolené v případě potřeby půjčit? Jak na půjčky na mateřské pohlížejí banky a co nabízejí nebankovní společnosti?
Zvýšené náklady, absence trvalého příjmu, nedostatečná podpora a nemožnost přivýdělku mohou během mateřské dovolené výrazně komplikovat život. V případě, že se na rodinném rozpočtu významněji nepodílí partner, řešení složité situace nezřídka představuje půjčka na mateřské.
Půjčka pro maminky na rodičovské dovolené
Jakýkoli nenadálý výdaj v napnutém rozpočtu může znamenat nutnost půjčky, a to nejen během mateřské nebo rodičovské. Půjčky na rodičovské dovolené mají svá specifika, která tkví především v otázce uznávání rodičovského příspěvku jako relevantního příjmu.
Maminky si mohou být rizik spojených s půjčkou pro ženy na MD dobře vědomy, nicméně nemají příliš mnoho možností. Jedinou cestou pro ně mnohdy bývají nebankovní půjčky.
Banky půjčku pro ženy na MD mohou zvážit v případě, že má žadatelka vedlejší příjem. Nebankovní sektor zpravidla žádné dokládání pracovní smlouvy či prokazování dalších příjmů nevyžaduje. Splácení úvěru ze sociálních dávek zde není ničím neobvyklým.
Ke sjednání půjčky na rodičovské dovolené se vyžaduje následující:
- plnoletost
- české občanství
- nejméně dva doklady totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas či rodný list)
- vlastní bankovní účet (v případě, že se nejedná o půjčku na MD na ruku)
- doklad o pobírání peněžité pomoci v mateřství/rodičovského příspěvku
Zmíněný doklad o peněžité pomoci může zahrnovat výpis z bankovního účtu prokazující pravidelné vklady z mateřského nebo rodičovského příspěvku, nebo písemné potvrzení příslušného úřadu, v němž je uvedena doba a podmínky pobírání příspěvku.
Celková splátka by v ideálním případě neměla přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu. Ručitel může být někdy nezbytný, záleží však na zásadách věřitele a finanční situaci žadatele.
Půjčka na rodičovský příspěvek
Od roku 2024 se rodičovský příspěvek zvýšil na 350 000 Kč na dítě (narozených od 1.1.2024). Rodiče si sami mohou zvolit měsíční výši příspěvku a čtvrtletně ji upravovat.
Může se však vyskytnout nečekaný výdaj nebo opoždění příspěvku, a proto bude potřeba zvážit krátkodobou půjčku. Ve většině případů platí, že půjčku na rodičovský příspěvek nelze získat u banky, pouze u nebankovních institucí.
Návod, jak žádat o rodičovský příspěvek, lze nalézt na stránkách MPSV.
Dlouhodobé půjčky ženám na mateřské
Pokud žena nemá dostatečně našetřeno, případně nemá možnost přivýdělku, bývá po čas mateřské dovolené odkázána na sociální dávky a finanční spoluúčast partnera. V případě, že se stane matkou samoživitelkou, může se snadno dostat do svízelné finanční situace.
Krátkodobá půjčka pro maminky na rodičovské dovolené není ideálním řešením, a to vzhledem ke značně omezeným příjmům. Vhodnější variantu může představovat dlouhodobé splácení nižší částky.
Základní parametry dlouhodobých půjček ženám na mateřské:
- splatnost do ukončení MD (u některých subjektů nehraje ukončení MD roli)
- bezplatný odklad splátek až na několik měsíců
- snadné vyřízení bez poplatků
- možnost předčasného splacení bez poplatku
V rámci rodičovské dovolené mohou dlouhodobé půjčky nabídnout nižší měsíční splátky. Přestože se nejedná o nejlepší řešení, dlouhodobá půjčka ženám na mateřské nebo rodičovské může poskytnout potřebnou finanční úlevu s delší dobou splácení.
Kolik si může žena na mateřské půjčit?
Výše půjčky na mateřské se zpravidla pohybuje od nejnižších částek po několik desítek tisíc korun. Výjimečně lze dosáhnout až půjčku 100 000 Kč a více. Posouzení žádosti probíhá rychle a ženy mohou mít peníze na účtu do 24 hodin.
Krátkodobé úvěry či tzv. mikropůjčky se vyznačují velmi krátkou dobou splatnosti (mnohdy pouhých 30 dní), nicméně první takovou půjčku lze pořídit prakticky bezplatně. Částky se pohybují do 10 000 Kč.
Před rozhodnutím vzít si půjčku by maminka měla zvážit, zda neexistuje možnost nechat se založit u rodiny a přátel, případně zažádat o některý z příspěvků v hmotné nouzi. O tyto dávky lze zažádat na Úřadu práce.
Matky samoživitelky se mohou obrátit na některou z neziskových společností, které mnohdy umožňují bezplatné právní poradenství. Jiné dokonce nabízejí možnost finanční pomoci, a to na základě příspěvků od dobrovolných dárců. Mezi nejznámější organizace patří Klub svobodných matek či Charita České republiky.
Jaké parametry se u půjček pro ženy na MD vyplatí sledovat?
Zejména u nebankovní půjčky bez registru a potvrzení o příjmu hraje důležitou roli výše úroků a RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Právě vysoké úroky jsou daní za půjčku pro nebonitní klienty. U dlouhodobých půjček ženám na mateřské se úroková sazba obvykle počítá na den.
Při zřizování půjčky pro ženy na MD je třeba se zaměřit na:
- výši úroků
- výši měsíčních splátek
- dobu splatnosti
- zpoplatnění možnosti odkladu splátek
- zpoplatnění sjednání půjčky
- výši pokut z prodlení
Uvedené parametry se u jednotlivých nebankovních subjektů významně liší. Ženy by si měly dát pozor na skryté poplatky a podepsat pouze takovou smlouvu, která obsahuje veškeré podstatné informace.
Půjčky na MD na ruku
Jestliže před mateřskou žena měla nedostatečný příjem, může být podpora na mateřské velmi nízká. Nutnost půjčka na mateřské se tak zvyšuje, a to včetně půjčky na MD na ruku. Určená je zpravidla ženám, které nevlastní bankovní účet, nebo k němu nemají přístup. K hotovosti se žadatelka může dostat i ve svátek či o víkendu, kdy bankovní transakce neprobíhají.
Tento typ půjček poskytují výhradně nebankovní společnosti, které mají benevolentnější podmínky. U půjčky na mateřské však i nebankovní subjekty výši částky v hotovosti značně omezují.
Vždy je na místě obezřetnost. K úvěru se lze dostat snadno a rychle, avšak za cenu vysokých úroků a přísných podmínek. Celkové náklady na půjčku stoupají, pokud zástupce společnosti vyrazí k žadatelce se smlouvou a hotovostí přímo domů.
Půjčky na MD na ruku lze vyplatit:
- na pobočce nebankovní společnosti
- ve vybraných trafikách či čerpacích stanicích
- prostřednictvím návštěvy zástupce vybraného subjektu
Půjčky na MD na ruku patří k těm nejrizikovějším a vždy se hodí zkontrolovat, aby vybraný subjekt disponoval platnou licencí ČNB. Seznam licencovaných společností zveřejňuje Česká národní banka na svých webových stránkách.
Nelegální poskytovatelé půjček se neštítí použít lichvářské praktiky a zneužít důvěru těch nejzranitelnějších skupin obyvatel, matek samoživitelek či důchodců. Další článek se zabývá tím, jak funguje půjčka pro důchodce.
Hypotéka na mateřské
S příchodem miminka rodiče mnohdy začínají intenzivně řešit potřebu stabilního bydlení. Byt, který byl ideální pro pár, se pro rodinu s dítětem stává záhy příliš těsným a je třeba hledat nové varianty. Za zvážení vždy stojí možnost pořízení vlastního bydlení, s čímž se zpravidla pojí potřeba hypotečního úvěru.
Žena na mateřské a později rodičovské dovolené na hypotéku dosáhnout může, avšak obvykle pouze v roli spolužadatele. Má-li partner standardní příjem, pak se započítává rodičovský příspěvek. Získat hypotéku na mateřské jako samoživitelka pouze s příjmy ze sociálních dávek není možné.
Většina tradičních bankovních domů příjem ze sociálních dávek akceptuje pouze jako doplňkový. Výhodu má tedy žadatelka, která disponuje příjmy ze závislé činnosti, podnikání nebo pronájmu.
V orientaci mezi nabízenými produkty může pomoci úvěrová kalkulačka. Ta poměrně snadno zjistí, zda lze na hypotéku na mateřské s rodičovským příspěvkem dosáhnout, případně na jakou její formu.
Kdo poskytne půjčku na mateřské ihned?
Pro matky na mateřské dovolené, které hledají okamžitou finanční pomoc, se jako jediné řešení jeví nebankovní instituce. Na rozdíl od bank, které vyžadují stabilní příjem, tyto instituce považují rodičovský příspěvek za reálnou formu příjmu.
Poskytovatelé, jako je Creditea, nabízejí řešení, vzhledem k souvisejícím nákladům je však třeba půjčku pečlivě zvážit.
Půjčka na mateřské ihned Creditea
Creditea nabízí rychlé online řešení pro matky na mateřské nebo rodičovské dovolené, které potřebují půjčku. Co patří mezi podmínky půjčky na mateřské ihned a jak vyřízení půjčky probíhá?
- Žadatelé musí být starší 20 let a občané České republiky.
- Instituce nabízí půjčky na mateřské ihned až do výše 130 000 Kč.
- Peníze zašle na účet do 15 minut od schválení půjčky.
- Doba splácení se může prodloužit až na 36 měsíců.
- Creditea umožňuje bezplatné předčasné splacení a změnu splátkového kalendáře.
Na svých webových stránkách navíc poskytuje kalkulačku půjčky, která pomůže pochopit závazky ke splácení. Pro zjednodušení procesu provádí Creditea ověření totožnosti a příjmů prostřednictvím internetového bankovnictví. Úrokové sazby začínají na 9,84 % p.a.
Výhody a nevýhody půjčky na mateřské dovolené
Jako všechny půjčky, i půjčky na mateřské dovolené mají klady i zápory. Níže článek uvádí přehled výhod a nevýhod této půjčky.
Výhody půjčky na mateřské dovolené:
- Dostupné na pobočkách i online pro větší pohodlí.
- Rychlá doba vyřízení zajišťuje včasný přístup k finančním prostředkům.
- Flexibilní možnosti výplaty (převodem na účet nebo v hotovosti).
- Široká škála dostupných částek půjčky.
- Vyšší míra schválení u nebankovních institucí.
- Dostupnost pro žadatele s nižšími příjmy.
- Některé instituce nabízejí první půjčku bez poplatku.
Tyto faktory poskytují matkám atraktivní možnosti, jak efektivně a flexibilně spravovat finanční potřeby během náročného období mateřské dovolené.
Navzdory výhodám mají půjčky na rodičovské dovolené i značné nevýhody. Které to jsou?
- Požadavek na doložení stabilního příjmu.
- Obecně vyšší úrokové sazby.
- Převážně nabízené nebankovními společnostmi, protože banky matkám na rodičovské dovolené často nepůjčují.
- Důležitost pečlivého výběru na základě podmínek půjčky, úroků a sankcí.
- Zvýšené riziko předlužení.
Pochopení celého rozsahu podmínek půjčky je zásadní, aby se předešlo zhoršení finanční zátěže v již tak náročném období.