Pořízení vlastní nemovitosti je poměrně dost nákladné a ne každý má dostatek finančních prostředků. V takovém případě přichází na řadu hypoteční úvěr. Jedná se o dlouhodobý úvěr, u kterého se ručí nemovitostí. Jak získat co nejvýhodnější hypotéku?
Původně hypoteční úvěr sloužil k financování bydlení a nemovitostí. Konkrétně hypotéka sloužila ke koupi, stavbě a rekonstrukci nemovitosti. Nyní lze hypotéku použít nejen k financování bydlení a nemovitostí, nýbrž také jako neúčelový úvěr. Tento produkt se nazývá americká hypotéka.
Jak funguje hypotéka
Hypotéka je úvěr poskytnutý bankou nebo jinou finanční institucí, který je splácen v delším časovém období. Hypotéka je často vyžadována k získání majetku, jako je byt, dům nebo pozemek. Jde o formu dlouhodobého úvěru, u kterého je účel jasný. Jakmile je kupujícímu poskytnuta hypotéka, může použít peníze na nákup nemovitosti.
Banka nebo finanční instituce, která poskytuje hypotéku, se obvykle zavazuje k návratu peněz v několika splátkách. Úvěr je obvykle splácen během doby 10-30 let (v závislosti na typu úvěru), během kterých se účastník zavazuje splácet úvěr včetně úroků.
Účastník je zodpovědný za splácení úvěru a jestliže nedodrží své závazky, může být vystaven sankcím. Dokud není splacený celý úvěr, majitelem nemovitosti či pozemku je banka. V případě, že nebude hypotéka řádně splácená, banka je oprávněná majetek zabavit.
Jak získat hypotéku
Vyřizovaní hypotéky patří mezi bankovní produkty, jejichž vyřizování je náročnější a kromě samotného vyřízení hypotéky je potřeba správného výběru hypotečního produktu.
Jak získat hypotéku? Nemusí to být úplně složité, ovšem je důležité se věnovat správnému výběru a pročíst podmínky. Výběr správné hypotéky a její vyřízení je v dnešní době pro klienty jednoduší díky online hypotečním portálům.
U hypotéky, stejně jako u jakéhokoliv jiného úvěru, je důležité pravidelně splácet. Splátka hypotéky je v pravidelných měsíčních intervalech a pokrývá jak částku jistiny, tak úrok. Mimořádná splátka hypotéky je také možná, jen je důležité si dávat pozor na podmínky. Některé banky účtují poplatky za mimořádné splátky i za předčasné splacení hypotéky.
Sazba hypoték – hypoteční sazba
Úrokové sazby hypoték jsou velmi důležité a čím nižší jsou, tím výhodnější úvěr pro klienta je. Srovnávají a vyřizují hypotéky od stabilních českých bank s úrokovou sazbou od 2,5 % p.a. je možné. Ovšem je důležité myslet na to, že podmínky a úroky se stále mění. Úrok 2,5 % je krásný a velmi výhodný. Někteří žadatelé na něj ovšem nedosáhnou.
Podmínky ovlivňuje tzv. bonita klienta. Bonita je schopnost klienta splácet svůj dluh vůči bance. Čím více je klient bonitní, tím lepší podmínky od banky dostane. V případě, že je v registru dlužníků, což znamená, že v minulosti své závazky nesplácel pravidelně a včas, se na něj banka velmi často dívá jako na nebonitního klienta a hypotéku mu neposkytne.
Bonitu klienta ovlivňuje také výše jeho příjmu a to, odkud příjem pochází. Klienti zaměstnání na hlavní pracovní poměr jsou více bonitní než klienti, kteří podnikají. Celkově bývá podnikání více rizikové a proto i banky na něj tak nahlížejí.
Banky po žadateli o hypotéku vždy požadují doložení příjmů, a to buď formou potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, nebo doložení daňových přiznání za předchozí roky.
U hypotéky je také důležité, kolik % z hodnoty nemovitosti žadatel již má. Jen výjimečně se někomu podaří získat hypotéku na 100 % hodnotu ceny. Hypotéka bez úspor tak není moc častá. Čím více má člověk svých peněz, tím lepší úrok a podmínky dostane.
Podmínky pro hypotéku
Vždy je dobré využit možnost porovnat si nabídky od více bank. Porovnání je zpravidla zdarma a nezávazné. Porovnání různých nabídek lze snadno z pohodlí domova online.
mezi podmínky hypotéky patří:
- dostatečný a stabilní příjem
- úspory ve výši alespoň 10 % z ceny nemovitosti
- žádné závažné problémy se splácením dluhů v minulosti
- věk do cca 65 let
- pobyt na území ČR
V některých případech je dobré si najít kvalitního finančního poradce, který je schopen u banky vyjednat ještě o něco výhodnější podmínky a také poradí, na co vše je nutné si dát pozor.
Finanční poradce slouží jako odborník na finanční záležitosti. Jeho hlavním úkolem je pomoci lidem s jejich finančními cíli a připravit je na budoucnost. Finanční poradce pomáhá při finančním plánování a řízení, zejména v oblasti investic, daní a pojištění. Samozřejmě tedy poradí i s podmínkami hypotéky.
Klientům poskytují finanční poradci rady, které pomáhají dosáhnout jejich finančních cílů. Finanční poradce může pomoci zhodnotit finanční situaci klienta a navrhnout strategie, které by mohly přinést největší možnou výhodu. Může pomoci klientům s úsporami, investicemi, pojištěním a správou jejich dluhů.
Finanční poradci také pomáhají klientům s jejich daňovými povinnostmi. Poradce může klientům poradit, jak mohou dosáhnout daňových úspor, a co mohou udělat, aby bylo vše v souladu s daňovými předpisy. Kromě toho finanční poradce může klientům poradit, jak lépe zvládnout jejich finanční situaci.
Může také klientům poradit, jak lépe řídit finance, jak snížit svůj dluh, jak se vyhnout rizikovým investicím a jak lépe plánovat pro budoucnost. Finanční poradce může pomoci klientům s plánováním jejich penzí. Poradci mohou pomoci klientům nastavit plány pro důchod a pomáhat jim dosáhnout jejich cílů.
Finanční poradce také může vést klienty při výběru správného důchodového plánu a pomáhat jim s průběžným plánováním. Finanční poradce je také zodpovědný za to, aby klientům poradil, jak lépe investovat. Existuje zkrátka celá řada situací, ve kterých může finanční poradce pomoc, a to ne jen v souvislosti s podmínkami hypotéky.
Hypotéka na dům
Koupě domu je jedním z největších životních rozhodnutí, které může člověk udělat. Ať už je to koupě vlastního domu či bytu, nebo koupě nemovitosti na pronájem, je to rozhodnutí, které vyžaduje finanční investici.
Pro mnoho lidí je však koupě domu velkým snem, který si chtějí splnit. Aby mohli svůj sen o vlastním domě uskutečnit, je dobré zvážit možnost uzavření hypotéky. Pro získání hypotéky na dům, byt či pozemek je nutné splňovat několik podmínek.
Prvním krokem, jak získat hypotéku, je prokázat, že má žadatel dostatečný příjem na splácení hypotéky. Někteří lidé mají dostatečné úspory na to, aby zaplatili celou kupní cenu domu. V takovém případě nemusí žádat o hypotéku. Většinou se ovšem jedná o pár jedinců, případně o investory, kteří vydělávají na tom, že koupí nemovitost, pronajímají ji a mají z pronájmu zisk.
Pokud však člověk nemá dostatečné úspory, může žádat o hypotéku od jedné z mnoha bank nebo jiné finanční instituce. V případě žádosti o hypotéku u banky musí dokázat, že má dobrou bonitu. To znamená, že bude muset prokázat, že je schopen splácet svou hypotéku včas.
Banka po žadateli bude pravděpodobně chtít vyplnit několik formulářů a bude také kontrolovat registr dlužníků. Tento krok je důležitý, protože je to jedna z hlavních metod, kterou banky používají k určení schopnosti splácet, tedy k posouzení bonity. Po vyřízení dokumentů a kontrole registru dlužníků banka poskytne úvěr.
Existuje hypotéka bez nemovitosti, kdy hypoteční úvěr je uzavřený dopředu ještě před výběrem nemovitosti ke koupi. Tento způsob je výhodný především v případech, kdy je vysoká poptávka po nemovitostech. Člověk tak získá výhodu před ostatními, kdy prodávajícímu rovnou může dokázat, že má již hypotéku schválenou.
V případě, že žadatel není pro člověku dostatečně bonitní a banka mu zamítne žádost o hypotéku, může využít možnost nebankovní hypotéky na koupi nemovitosti, případně nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí.
Půjčka se zástavou nemovitosti – půjčka na nemovitost
Kromě hypotečního úvěru existuje i celá řada dalších možností různých půjček. Úvěry jsou finanční produkty, které umožňují lidem získat peníze, které potřebují na realizaci nákupů, rekonstrukci domu či jiných věcí. Úvěr je poskytnutý ve formě peněžní částky, kterou je potřeba v budoucnu splatit.
Před vyřízením úvěru je důležité si uvědomit, jakou částku si žadatel o půjčku chce půjčit a jakou částku bude muset následně splatit. Je také důležité si uvědomit, že úvěry mají úrokovou sazbu, která může být vyšší nebo nižší v závislosti na druhu úvěru a poskytovateli.
Kromě toho je důležité pochopit, jak úvěr funguje. Většinou se úvěr splácí v jistině a úrocích. To znamená, že se každý měsíc splácí jistá částka a úroková sazba se připočítává k celkovému dluhu. Je také důležité vědět, že úvěry mají určité podmínky a obecně se vyžadují tištěné dokumenty a někdy i nějaké dodatečné doklady.
Před podpisem smlouvy je důležité, aby si zájemce o úvěr dobře pročetl všechny podmínky. Je také důležité vybrat nejvhodnější úvěr, který nejlépe vyhovuje daným potřebám. V neposlední řadě je důležité dodržovat splátkový kalendář a včas splácet úvěr.
Krátkodobé úvěry mají většinou přísnější podmínky, tj. vyšší úroky než hypoteční úvěr, který se většinou sjednává na dobu minimálně 10 let. U většiny bank je nutné hypotéku splatit do 30 let.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
