Povinné ručení – cena pojištění auta a motocyklu

Každý řidič by měl věnovat dostatek času výběru kvalitního a bezpečného povinného ručení. V současné době je u nás na trhu pojišťoven s povinným ručením jako hub po dešti. Rozhodnout se tak pro kvalitní a výhodný produkt může být velmi obtížné. Co kryje povinné ručení? Od čeho se odvíjí cena povinného ručení na auto a cena pojistky na auto? A proč se vyplatí zvážit i jiné pojistky?

Povinné ručení je jedním z nezbytných kroků při pořizování automobilu, kterým majitelé vozidel v České republice musí projít. Jedná se o zákonem povinné pojištění aut, které kryje škody způsobené třetí osobě při dopravní nehodě.

Mnoho majitelů vozidel se často setkává s dilematem při výběru nejvhodnějšího pojištění pro své auto. Srovnání pojištění aut je zde velmi důležité, jelikož různé pojišťovny nabízí různé tarify a pokrytí. Jednou z hlavních otázek, která se při výběru povinného ručení na auto řeší, je cena povinného ručení na auto.

Jaká je cena povinného ručení na auto?

Cena povinného ručení na auto je důležitým faktorem, kterým by se měl zabývat každý majitel vozidla. Její výše se odvíjí od celé řady faktorů a může se výrazně lišit u jednotlivých řidičů. Neexistuje jen jedna univerzální částka, kterou by platili všichni majitelé vozidel – pojišťovny při stanovení ceny berou v úvahu jak samotné vozidlo, tak i jeho provozovatele.

Až 86 % řidičů zbytečně přeplácí za povinné ručení. Na trhu lze přitom najít širokou nabídku výhodných pojistek. Pojištění si lze navíc sjednat online z domova, a to navíc s 50% slevou.

Spočítat ceny povinného ručení >

Když se jedná o cenu povinného ručení na auto, existuje mnoho faktorů, které na ni mohou mít vliv. Mezi ně patří například:

• věk řidiče
• bydliště řidiče
• období bez nehod
• typ vozidla
• výkon motoru
• cena vozidla

Většinou platí, že čím více rizikový je řidič nebo vozidlo, tím vyšší budou ceny povinného ručení.

Klíčovým kritériem pro stanovení ceny povinného ručení na auto je objem a výkon motoru – čím výkonnější je vůz, tím vyšší je i sazba, jelikož s ním bývá spojeno vyšší riziko škody. Důležitou roli hraje i věk a řidičská historie majitele, tedy zda má za sebou bezškodní průběh nebo naopak evidované nehody.

Výrazně se uplatňuje i systém bonusů a malusů, kdy zodpovědní řidiči s několikaletou historií bez nehod získávají levnější pojistku, zatímco opakované nehody cenu zvyšují.

Na výslednou částku má vliv i místo bydliště. Pojišťovny totiž sledují statistiky dopravních nehod v jednotlivých regionech a rizikovější oblasti (jako jsou velká města s hustým provozem) obvykle znamenají dražší pojistné. Cenu ovlivňuje také účel využití vozidla, počet najetých kilometrů a doplňková připojištění (např. na úraz, střet se zvěří či asistenci), která mohou navýšit pojistné z důvodu širšího rozsahu krytí.

Průměrná cena povinného ručení se v České republice pohybuje v řádu několika tisíc korun ročně, avšak konkrétní výše se může u dvou podobných vozů lišit i o několik tisíc dle individuálních podmínek. Proto se doporučuje jednotlivé nabídky pečlivě porovnat a vybírat nejen podle ceny, nýbrž i podle rozsahu krytí a kvality asistenčních služeb.

Proč a kde si lze porovnat ceny pojištění?

Porovnání cen povinného ručení má zásadní význam, jelikož rozdíly mezi jednotlivými pojišťovnami mohou být mnohdy i v řádu několika tisíc korun ročně. Stejný vůz může mít u jedné pojišťovny pojistné za pár tisíc, zatímco jinde je částka téměř dvojnásobná. Důvodem jsou odlišné výpočtové modely, nastavení bonusů a malusů nebo regionální statistiky, se kterými každá pojišťovna pracuje jinak.

Možnost porovnání navíc neukazuje jen cenu, nýbrž i rozsah krytí a doplňkové služby, které mohou být pro řidiče klíčové (např. kvalita asistenčních služeb, dostupnost připojištění na skla či střet se zvěří, nebo výše krytí škod). Díky srovnání si tedy lze vybrat nabídku, která odpovídá konkrétním potřebám a navíc i šetří peníze.

Ceny povinného ručení lze jednoduše porovnat prostřednictvím online kalkulaček a srovnávačů. Ty fungují tak, že po zadání základních údajů o vozidle a řidiči nabídnou přehled aktuálních produktů různých pojišťoven na jednom místě.

Cenu povinného ručení si lze porovnat i přímo na webu pojišťovny. Online srovnávače však poskytují rychlejší a objektivnější přehled, jelikož zahrnují více nabídek současně. Srovnávače zákazníkům umožňují porovnávat ceny a nabídky od různých pojišťoven a vybrat si tu nejvýhodnější či nejlevnější variantu. Jde tak o dobrý způsob, jak najít nejlevnější povinné ručení na motorku nebo auto.

Je důležité zdůraznit, že cena povinného ručení není jediným aspektem, který je potřeba při výběru pojistky zvážit. Důležité je také posoudit pokrytí pojistky, výši pojistného plnění, spolehlivost pojišťovny a mnoho dalších faktorů. Kolik stojí povinné ručení je tedy otázka, na kterou není jednoznačná odpověď, jelikož záleží na individuálních okolnostech každého řidiče a vozidla.

Povinné ručení – co to je a co může nabídnout

Povinné ručení je termín, který se často objevuje ve spojitosti s provozem motorových vozidel. Jedná se o zákonnou povinnost vlastníků vozidel, která zajišťuje odpovědnost za škody způsobené při provozu vozidla. Povinné ručení se vztahuje na různé druhy vozidel, a to včetně motocyklů.

Povinné ručení, zvané též zákonné pojištění o odpovědnosti vozidel, je základní pojistná povinnost, kterou musí každý řidič dodržovat. Jedná se o odpovědnost za škody, které mohou vzniknout třetím osobám při provozu vozidla. Bez povinného ručení by řidič byl finančně zodpovědný za veškeré škody, což by mohlo mít vážné důsledky. Škody se totiž mnohdy pohybují v řádech milionů korun.

Typy povinného ručení

Povinné ručení se však zdaleka nevztahuje jen na osobní automobily. Ze zákona je povinné jak pro všechna motorová vozidla, tak i pro některé nemotorové dopravní prostředky, které se pohybují po silnici. Dle typu vozidla se pak liší cena pojištění i podmínky.

Povinné ručení na motorku

Povinné ručení motocyklů je stejně nezbytné jako u osobních aut. Zajišťuje krytí škod způsobených třetím osobám při nehodě a je povinné ze zákona. Cena pojištění se odvíjí od objemu motoru, typu motocyklu, zkušeností řidiče a jeho bezškodního průběhu.

U dvoustopých i jednostopých vozidel hraje roli objem motoru a rizikovost jízdy. Cena povinného ručení motocyklu je tak výrazně nižší u menších skútrů a motorek s nižším výkonem. Naopak silné stroje s vyšším objemem a sportovním charakterem mívají sazby vyšší, jelikož je u nich riziko nehod statisticky větší.

V nabídce pojišťoven lze najít produkty přizpůsobené jak sezónnímu provozu, tak i motocyklům využívaným celoročně. Krátkodobé pojištění (uzavřené např. jen na sezónu) může být výhodné pro řidiče, kteří motocykl využívají jen několik měsíců v roce.

Když se mluví o povinném ručení na motorku nebo obecně o pojistce na motorku, nejde jen o zákonnou povinnost. Jde také o otázku komfortu a bezpečí. Pojištění totiž kryje škody způsobené na majetku či zdraví třetích osob – a u motorek bývají následky nehod často závažné. Z tohoto důvodu se vyplatí zvolit dostatečně vysoké limity krytí a případně pojistku doplnit o havarijní pojištění nebo úrazové připojištění.

Povinné ručení na přívěsný vozík

I přívěsný vozík musí být pojištěn povinným ručením, pokud je tažen motorovým vozidlem. Povinné ručení na přívěsný vozík patří zpravidla k těm nejlevnějším. Důvodem je, že přívěsy samy o sobě nepředstavují velké riziko – riziko vzniká až při jejich používání s tažným vozidlem. Cena pojistky se proto většinou pohybuje v řádu několika stokorun ročně.

Cena, za jakou si lze nejlevnější povinné ručení na přívěsný vozík pořídit, se odvíjí od velikosti, hmotnosti a účelu vozíku, stejně jako od typu tažného vozidla. Při sjednávání povinného ručení pro přívěsný vozík je možné ho často zahrnout do stávající pojistky tažného vozidla, čímž se zjednodušuje administrativa a často i snižuje cena.

Povinné ručení při koupi vozidla

Další situací, ve které je povinné ručení klíčové, je koupě ojetého vozu. Při převzetí ojetého vozidla je nutné zajistit povinné ručení při koupi ojetého vozu, které bude platit od okamžiku, kdy se vozidlo dostane do vlastnictví nového majitele. Je to záruka, že nový majitel vozidla je odpovědný za případné škody, které by mohl jeho vůz způsobit.

Když si řidič sjednává povinné ručení, může se podívat na tabulku povinného ručení, která obsahuje informace o různých pojišťovnách a jejich nabídkách. Tabulka povinného ručení umožňuje snadné srovnání cen, krytí a dalších důležitých aspektů povinného ručení.

Zrušení povinného ručení při prodeji vozidla je běžným postupem při prodeji svého stávajícího vozidla. Nový zákazník si pak nové povinné ručení vyřídí sám dle svých preferencí.

Krátkodobé povinné ručení

Krátkodobé povinné ručení je speciální varianta povinného ručení, která se sjednává pouze na omezenou dobu, obvykle od několika dnů až po několik měsíců. Funguje na stejném principu jako klasické povinné ručení – kryje škody způsobené na zdraví, majetku či ušlém zisku třetích osob při provozu vozidla -, jen s tím rozdílem, že je určeno hlavně pro specifické situace.

Tento typ pojištění se často využívá například při převozu nově zakoupeného vozidla, při dočasném užívání auta ze zahraničí, nebo když je potřeba auto přihlásit a absolvovat technickou prohlídku (STK). Krátkodobé povinné ručení se může hodit také lidem, kteří auto využívají jen sezónně, třeba motorkářům nebo majitelům kabrioletů.

Jeho přední výhodou je především flexibilita. Majitel vozu totiž musí platit jen za období, kdy vozidlo skutečně provozuje. Na druhou stranu, cena za jednotlivý den může být vyšší než u klasického ročního pojištění – z tohoto důvodu se dlouhodobě nevyplatí jako náhrada běžného povinného ručení.

Sezonní povinné ručení

Sezonní povinné ručení je specifický druh pojištění, které se vztahuje na vozidla, jež jsou využívána pouze v určitém období či sezóně. Toto pojištění je ideální pro majitele vozidel, která jsou užívána jen v určitých částech roku, např. motocykly, karavany nebo čtyřkolky.

Hlavní výhodou sezonního povinného ručení je jeho flexibilita a možnost platit pojištění pouze pro období, kdy je vozidlo skutečně v provozu. To umožňuje majitelům ušetřit na nákladech za pojištění v čase, kdy vozidlo není využíváno.

Pojistná smlouva na sezonní povinné ručení může být uzavřena na různě dlouhé období, které se přizpůsobuje konkrétním potřebám majitele vozidla. Obvyklé varianty jsou například tři, šest nebo devět měsíců. Během platnosti pojištění je vozidlo kryto povinnou ruční odpovědností za škody způsobené třetím osobám.

Je důležité si uvědomit, že sezonní povinné ručení nepokrývá škody způsobené vozidlem v době, kdy pojištění není aktivní. Pokud se majitel vozidla rozhodne provozovat vozidlo v období, které není zahrnuto v sezonním pojištění, je nezbytné sjednat běžné celoroční povinné ručení, případně jiné formy pojištění, aby bylo vozidlo plně kryto.

Co všechno může být součástí povinného ručení?

Povinné ručení není jen základní pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. V mnoha případech jej pojišťovny rozšiřují o celou řadu doplňkových služeb, které mohou přijít vhod i při zdánlivě banálních situacích na silnici.

Standardem se staly asistenční služby – tedy např. odtah nepojízdného vozu, výměna pneumatiky, startování vybitých baterií nebo doprava posádky domů. Některé balíčky zahrnují i náhradní vozidlo po nehodě či zprostředkování právní pomoci, pokud dojde ke sporu o náhradu škody.

Rozšířené varianty povinného ručení pak mohou krýt také škody na zdraví nebo majetku blízkých osob, poškození čelního skla či situace spojené se střetem se zvěří. Díky těmto připojištěním se povinné ručení stává komplexnější ochranou, která může ušetřit řidičům nejen starosti, nýbrž i nemalé peníze.

Co hrozí bez povinného ručení?

Jízda bez platného povinného ručení je velkým rizikem, které může mít vážné finanční i právní následky. Pokud vozidlo není pojištěné, hrozí jeho majiteli pokuta až několik desítek tisíc korun, navíc je povinen uhradit příspěvek do Garančního fondu ČKP (České kanceláře pojistitelů) za každý den, kdy vozidlo nebylo pojištěno.

Největším nebezpečím je však způsobení dopravní nehody – v takovém případě veškeré škody na zdraví a majetku platí řidič ze svého. U vážnějších nehod se může jednat až o milionové částky, které dokážou zadlužit člověka na celý život. Jízda bez povinného ručení se proto nikdy nevyplácí. Možná ušetří pár stokorun měsíčně, riziko je však neporovnatelně vyšší.

Rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním

Povinné ručení a havarijní pojištění si lidé často zaměňují. Obě souvisejí s ochranou vozidla, jejich účel je však zásadně odlišný. Zatímco povinné ručení chrání ostatní, havarijní pojištění slouží především k ochraně vlastního majetku. V praxi se obě pojištění vzájemně doplňují a poskytují komplexní jistotu na silnicích.

Povinné ručení je zákonem nařízené pojištění, které musí mít sjednané každé vozidlo provozované na pozemních komunikacích. Jeho smyslem je krýt škody způsobené ostatním účastníkům silničního provozu – tedy na jejich zdraví, majetku či ušlém zisku. Pokud řidič způsobí dopravní nehodu, poškozený dostane odškodnění právě z povinného ručení viníka. Škody na vlastním autě či zdraví však povinné ručení nehradí.

Havarijní pojištění je dobrovolné a chrání samotného majitele vozidla. Kryje škody na vlastním autě, a to jak při dopravní nehodě, tak i v případě krádeže, vandalismu nebo živelní události (např. pád stromu, povodeň). Je proto vhodným doplňkem povinného ručení, zejména u novějších či dražších vozidel, kde by opravy nebo ztráta auta znamenaly výraznou finanční zátěž.

Kdy a jak lze vypovědět smlouvu?

Smlouva o povinném ručení není závazkem navždy – zákon přesně stanovuje situace, kdy ji lze ukončit. Nejčastější je výpověď k výročnímu dni smlouvy, kterou je nutné pojišťovně doručit nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období.

Existuje však několik specifických situací, kdy lze povinné ručení ukončit i mimo výroční termín. Patří sem například:

• výpověď nové smlouvy do 2 měsíců od sjednání
• prodej nebo odcizení vozidla
• vyřazení vozidla z evidence
• vznik pojistné události
• zvýšení pojistného ze strany pojišťovny
• zrušení dohodou s pojišťovnou

V případě prodeje vozidla pojištění automaticky zaniká ke dni převodu vlastnictví. Povinné ručení lze ukončit také při vyřazení vozidla z registru nebo v případě změny sazby pojistného, kdy má klient právo smlouvu zrušit do 1 měsíce od oznámení.

Přechod k jiné pojišťovně je dnes poměrně jednoduchý. Po uzavření nové smlouvy stačí doložit potvrzení o ukončení předchozí pojistky. Nový pojistitel zpravidla vyřídí potřebné formality a zajistí vystavení zelené karty. Díky konkurenčnímu prostředí se tak dá změnou pojišťovny často získat nejen nižší cena, nýbrž i výhodnější podmínky a lepší rozsah služeb.