Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu – nákup na splátky, výhody a rizika

Půjčka bez nahlížení do registru je cestou, jak získat půjčku v situaci, kdy se všichni obrátí zády. Nebankovní půjčka bez nahlížení do registru umožňuje získat finanční výpomoc využitelnou naprosto libovolným způsobem. Jaký má půjčka pro lidi v SOLUSu význam? Jak získat půjčku bez nahlížení do registru SOLUS? A kdy se vyplatí zvážit nákup na splátky?

Lidé velmi často dávají přednost finančním produktům, u kterých nemusí dokládat způsob jejich využití. Umožňuje jim to totiž nakládat se získanými prostředky plně dle vlastního uvážení. Navíc odpadají starosti s uchováváním faktur a účtů za uhrazené zboží sloužící k prokázání účelu daného úvěru. Většinou se jedná o půjčky malých částek, jako je například půjčka před výplatou.

Půjčky bez nahlížení do registru a SOLUSu či možnost nákupu na splátky bez nahlížení do registru sice přinášejí rychlé a snadno dostupné financování, zároveň však vyžadují vyšší míru obezřetnosti. Úrokové sazby totiž bývají často výrazně vyšší a podmínky se mohou lišit společnost od společnosti. Vyplatí se sáhnout po půjčce bez registru a jaká rizika je potřeba předem zvážit?

Lze si půjčit i se záznamem v registru dlužníků?

Ano, i se záznamem v registru dlužníků lze získat půjčku – záleží však na tom, o jaký typ úvěru a poskytovatele se jedná. Banky obvykle žadatele se záznamem v registrech odmítají, jelikož vyhodnocují vyšší riziko nesplácení. Naopak nebankovní společnosti nabízejí produkty přímo určené lidem s negativní historií. Tyto půjčky se často inzerují jako „půjčka bez nahlížení do registru“ nebo „půjčka bez SOLUSu“.

Je však potřeba počítat s tím, že:

• schvalovatelnost je sice vyšší, spolu s ní jsou však vyšší i úrokové sazby a poplatky
• dostupná částka je většinou nižší než u běžných půjček
• některé firmy mohou požadovat zajištění (směnku, ručitele nebo zástavu majetku)

Proto se taková půjčka vyplatí jen v situacích, kdy opravdu není jiná možnost, a je nezbytné důkladně prověřit poskytovatele, aby šlo o férovou společnost a nikoliv o lichvářskou nabídku.

Půjčka v registru dlužníků má největší význam pro věřitele. V registrech dlužníků se vedou záznamy o všech půjčkách a bankovní i nebankovní společnosti sem nahlížejí, aby si ověřily spolehlivost žadatele. Historie samotného dluhu je zde zaznamenána po několik let.

V České republice se lze setkat hned s několika registry dlužníků:

• Centrální registr úvěrů (pod správou ČNB)
• CBCB (Bankovní registr klientských informací – známý jako BRKI)
• CNCB (Nebankovní registr klientských informací – známý jako NRKI)
• SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům)

Aby banky a nebankovní společnosti věděly, s kým mají tu čest a komu půjčují své peníze, přispívají svými zkušenostmi do těchto registrů. Přispívat zde mohou všichni věřitelé. V registrech se obvykle vedou 2 druhy záznamů, a sice pozitivní a negativní. Ten, kdo má dluh, se zde objevuje jak s negativní historií, tak i s pozitivní. Pozitivní jsou dlužníci, kteří mají půjčku a řádně a včas ji splácejí.

Záznam půjčky v registru dlužníků může být dokonce přínosem. Jestliže má někdo pozitivní ohlas se splácením a žádá o hypotéku, banka mu půjčí spíše, protože si může ověřit chování klienta. Naopak mladí lidé bez historie mohou mít u hypotéky nastavené horší podmínky, jelikož banka nedokáže odhadnout, jak budou splácet.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu – na cokoliv

Co je to půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu? Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu je specifický typ úvěru, který poskytují zejména nebankovní společnosti.

Hlavní výhodou těchto úvěrů je, že poskytovatel nezkoumá úvěrovou historii žadatele – tedy zda má záznam v bankovních či nebankovních registrech dlužníků. Právě díky tomu na ni mohou dosáhnout i lidé, kterým banky odmítly půjčit kvůli prodlení se splátkami nebo jiným finančním problémům v minulosti.

Tyto půjčky bývají často inzerovány jako rychlé a dostupné řešení pro každého, což je důvod, proč po nich ve velkém sahají lidé v tísni nebo s nízkou bonitou. Často se nabízejí i jako nákup na splátky bez nahlížení do registru, kdy si lze pořídit např. elektroniku, nábytek nebo spotřebiče, aniž by poskytovatel zkoumal finanční minulost klienta.

Díky ukázkové flexibilitě se půjčky na cokoliv bez nahlížení do registru řadí mezi velmi oblíbené, navíc těží z přehlížení údajů v databázi dlužníků. Klient se po podání žádosti o popisovaný úvěr nemusí obávat zamítnutí z důvodu neblahé finanční minulosti.

Poskytovatelé se místo toho raději zaměřují na reálnou bonitu každé osoby. Pokud např. žadatel předloží jednoduché potvrzení o výši příjmu, okamžitě pro něj půjčka bez nahlížení do registru začíná symbolizovat snadno dostupnou finanční injekci.

Je však potřeba počítat s tím, že tato dostupnost je vykoupena určitými riziky – úroky a poplatky bývají zpravidla vyšší než u klasických bankovních úvěrů a podmínky se mohou značně lišit. Proto je vždy nezbytné si předem důkladně prověřit konkrétní společnost i všechny detaily smlouvy.

Bližší charakteristika půjčky bez nahlížení do registru

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSU je nebankovní půjčka s četnými výhodami. Ta základní vyplývá již z názvu – poskytovatel se při rozhodování o tom, zda půjčku poskytne, skutečně nebude dívat do registru dlužníků. To samozřejmě potěší především ty, kteří v něm jsou.

Do registru dlužníků může nahlížet každý poskytovatel půjček, takže své případné problémy se splácením jiného úvěru či finančního závazku nelze utajit.

Díky tomu může žadatel o nový úvěr z půjčených peněz zaplatit třeba závazky, kvůli kterým je v registru dlužníků. Peníze z uvedené půjčky lze použít na cokoliv. Kromě splacení dluhů tedy třeba i na koupi důležitých spotřebičů či pořízení něčeho, po čem člověk dlouhou dobu touží. Částka a tím i doba splatnosti jsou různé a do velké míry variabilní.

Půjčka se záznamem v SOLUSu

Zatímco do ostatních registrů se člověk může dostat i se zamítnutou půjčkou (tento záznam pak zůstává v registru 1 rok, v případě nebankovního registru 6 měsíců), registr dlužníků SOLUS má trochu jiná pravidla.

Do SOLUSu se člověk dostane až při samotném nesplácení. Pokud dlužník nezaplatí první dvě splátky u nové půjčky, získá záznam. V případě, že ze začátku splácí svůj dluh normálně, tak se zde zápis objeví až po třech vynechaných splátkách.

Do registrů mohou zadat svou zkušenost všichni věřitelé. Někde je dokonce i podmínkou určitá aktivita, aby společnost mohla nahlédnout do seznamu a získat potřebné informace. Půjčka bez registru SOLUS tak není samozřejmostí a každý se do tohoto registru v případě neplnění svých závazků může dostat.

Jaký má půjčka pro lidi v SOLUSu význam?

Dalším rozdílem je, že se sem dostanou i lidé, kteří neplatí účty komunikačním společnostem nebo dodavatelům energie – ti se do jiných registrů nezapisují. Informace o neuhrazených fakturách za volání a energie se zde uchovávají po dobu 1 roku.

Půjčka pro lidi v SOLUSu má tak pro ně spíše neblahý význam. Dostávají se sem až opravdoví dlužníci, kteří nechtějí nebo momentálně nemohou platit své závazky. Takoví lidé pak mají velký problém získat další peníze přes bankovní společnost.

Jak získat půjčku bez nahlížení do registru SOLUS?

Půjčka bez nahlížení do registru je velice jednoduchá. Jde o půjčku v řádu tisíců až desetitisíců, kterou může získat skutečně každý, kdo o to projeví zájem. Není nutné na nic čekat, není potřeba nic řešit. Jednoduše stačí vyplnit formulář a je po starostech. O všechno ostatní se už postarají pracovníci poskytující společnosti – zavolají, vše vysvětlí a člověk se může i na cokoliv dalšího zeptat.

Absence negativního záznamu v registru dlužníků je základní podmínkou pro poskytnutí půjčky od banky i mnoha nebankovních poskytovatelů. Jenže, co když člověk záznam v registru má, a přesto by si chtěl půjčit?

V současné době existuje i seriózní finanční produkt, který vyjde vstříc všem, a to včetně lidí se záznamem v registru. Je jím půjčka bez nahlížení do registru. Půjčka bez nahlížení do registru SOLUS dává šanci i těm, kteří už někdy měli problémy se splácením svých závazků.

Na co si dát pozor u půjčky do výplaty bez nahlížení do registru?

U půjčky do výplaty bez nahlížení do registru je obzvlášť důležité být obezřetný, jelikož se jedná o krátkodobý a často drahý finanční produkt. Ačkoliv může pomoci překlenout akutní nedostatek peněz, skrývá v sobě několik rizik, na která by si měl každý dát pozor:

• vysoké RPSN a úroky
• skryté poplatky
• krátká doba splatnosti
• riziko dluhové spirály
• nefér poskytovatelé

Půjčky bez registru, zvlášť ty poskytované na cokoliv ihned, jsou pro poskytovatele rizikovější, proto je jejich cena mnohem vyšší. Je tak potřeba brát v potaz, že i malá částka se může velmi rychle prodražit. Kromě úroků si mohou poskytovatelé účtovat také dodatečné poplatky, např. za prodloužení splatnosti, vedení půjčky či jiné administrativní úkony.

Častým problémem bývá i krátká doba splatnosti. Žadatelé musí půjčku splatit zpravidla během několika dní až týdnů, což může být problém, pokud se očekávané příjmy zpozdí a žadatel tak nemá čím zaplatit. Mnoho lidí pak tento problém řeší sjednáním další nové půjčky, což může vést k dalšímu zadlužování.

Na trhu se navíc stále objevují společnosti, které využívají tíživé situace klientů a půjčují jim i v případě, že ví, že nebudou schopni úvěr splatit. Vždy je proto důležité si včas prověřit poskytovatele (zda má licenci u České národní banky) a vyhnout se půjčkám na směnku či od lichvářů. Bezpečnější cestou může být obrátit se nejdříve na rodinu nebo přátele, případně zvážit možnost odkladu splátek u stávajících závazků.

Půjčka na splátky vs. nákup na splátky – čím se od sebe liší?

Rozdíl mezi půjčkou na splátky a nákupem na splátky bez nahlížení do registru spočívá především v účelu a způsobu financování.

Půjčka na splátky znamená, že klient obdrží peníze přímo na účet a může je použít dle vlastního uvážení – tedy např. na úhradu účtů, vybavení domácnosti či jiné výdaje. Dlužník pak splácí pevně dané měsíční splátky po dobu sjednanou ve smlouvě.

Oproti tomu nákup na splátky bez nahlížení do registru je vázaný výhradně na konkrétní zboží nebo službu. Klient tedy nedostane hotovost, nýbrž možnost pořídit si věc ihned a zaplatit ji postupně. Poskytovatelé někdy ani u tohoto typu financování nezkoumají registry dlužníků, což může být výhodou pro osoby se záznamem.

Jaké výhody s sebou nese nákup na splátky bez nahlížení do registru?

• okamžité pořízení zboží
• jednoduché sjednání
• dostupnost i pro rizikové klienty
• přehledné splácení

Jenže, stejně jako každý jiný produkt, i nákup na splátky bez nahlížení do registru má své mouchy. Mezi hlavní rizika lze zařadit především vyšší cenu zboží, kratší dobu splatnosti a s nimi spojené snadné zadlužení. Proč tomu tak je? Protože možnost nakupovat „bez peněz“ svádí k impulzivním nákupům.

Kvůli úrokům a poplatkům se celková částka může výrazně prodražit, u některých společností jsou navíc splátkové kalendáře nastaveny na poměrně krátké období a ne vždy mohou mít férové podmínky. U některých poskytovatelů mohou být smlouvy nepřehledné a obsahovat skryté poplatky.

Nákup na splátky bez nahlížení do registru se tedy vyplatí jen těm, kdo nutně potřebují konkrétní věc (např. pračku či lednici) a nemají jinou možnost financování. Každý, kdo má o tento typ produktu zájem, musí vždy prvně zvážit, zda bude schopen splátky dlouhodobě splácet.

Mobily na splátky bez nahlížení do registru

V případě, že si chce někdo koupit mobil na splátky bez nahlížení do registru, záleží vždy na konkrétním obchodě a na tom, s kým má tento obchod nasmlouvané úvěry. Avšak většina společností, kde se elektronika nebo jiné věci s možností koupě na splátky prodávají, půjčky bez nahlížení do registru nepodporují.

Možnost pořídit si nový mobilní telefon na splátky bez nahlížení do registru působí lákavě, zejména pro ty, kteří by u běžného poskytovatele kvůli záznamu v registru neuspěli. Zní to jednoduše – mobil ihned, splácení postupně a bez složitých prověrek.

Jenže právě tato „snadná dostupnost“ je důvodem, proč je nutné se před podpisem smlouvy důkladně zamyslet. Podmínky těchto nabídek bývají méně výhodné, úrokové sazby vysoké a celková cena telefonu tak může mnohonásobně převýšit jeho původní hodnotu.

Vyplatí se tedy kupovat zboží na splátky?

Mobil na splátky bez nahlížení do registru se tedy vyplatí pouze ve zcela výjimečných situacích, např. tehdy, kdy je telefon nezbytný pro práci či každodenní fungování a není jiná možnost financování. V ostatních případech je rozumnější počkat a na zařízení si našetřit, než riskovat zbytečné zadlužení.

Shrnutí výhod půjčky bez nahlížení do registru

Půjčka bez nahlížení do registru je snadno dostupnou půjčkou. Díky tomu, že poskytovatelé nenahlíží do registru, ji může získat téměř každý, kdo prokáže jen základní bonitu. Půjčka je rychleji vyřízená a celkově má jednoduchou podstatu, nezatíží ani zbytečnými starostmi. V krátké době bude mít žadatel vše vyřízeno k jeho spokojenosti a může peníze použít na libovolné účely.

Půjčka bez nahlížení do registru je varianta, když si člověk řekne, že už má svých finančních problémů dost a chce je vyřešit. V tu chvíli mu samozřejmě banka nechce příliš půjčovat a spíše se snaží, aby danou půjčku splatil.

Pokud však dlužník nemá na měsíční splátku peníze, nebo má aktuálně velmi nevýhodnou půjčku, je výhodnější získat novou půjčku. Takovou, která lépe odpovídá jeho skutečným potřebám, a aktuální nešťastnou půjčku pomocí této splatit.