Půjčka pro firmy – na podnikání, bez příjmu, srovnání

Půjčit si peníze na podnikání není problém, ať už je žadatel dlouhodobý podnikatel nebo chce s podnikáním teprve začít. Půjčky lze získat jak v bankovním, tak nebankovním sektoru. Jaká půjčka pro firmy je ta nejvýhodnější?

Půjčka pro firmy

Pokud je žadatelem firma a potřebuje úvěr, musí se připravit na podrobnou administrativu. Úvěr pro podnikatele může poskytnout jak banka, tak i nebankovní instituce.

Pokud si chce firma vzít úvěr, je potřeba si dopředu připravit veškeré dokumenty a informace, které budou vyžadovány již při první návštěvě banky. V první řadě to jsou kompletní kontaktní údaje a dva doklady totožnosti jednatele.

Dále výše úvěru a především všechny aktuální i historické finanční výkazy, včetně daňového přiznání. Jedním z nejpodstatnějších informací bude doložení účelu půjčky.

Podnikatelská půjčka

Půjčka pro firmy je nedílnou součástí podnikání. Každá firma se potřebuje rozvíjet a růst, což bez pořádného finančního polštáře zkrátka nejde. Ne každé podnikání je od začátku ziskové, a proto je někdy nutné využít úvěr pro podnikatele, který může sloužit jako odrazový můstek pro začínající živnostníky.

Úvěr pro podnikatele má více podob. Může se například jednat o provozní úvěry, krátkodobé úvěry pro podnikatele, půjčky pro podnikatele bez daňového přiznání nebo půjčky pro začínající podnikatele bez příjmu.

Rovněž existuje půjčka pro živnostníky, půjčka pro OSVČ, případně i jiný druh úvěru, a sice hypotéka pro podnikatele. Firemní půjčka má mnoho podob a záleží jen na podnikateli, pro který firemní úvěr se rozhodne.

Firemní půjčka a druhy úvěrů

Úvěr je finanční produkt banky či nebankovního poskytovatele, v rámci něhož si spotřebitel půjčuje peníze od věřitele za předem domluvených podmínek. Úvěr se vždy sjednává na dobu určitou, za poskytnutí se platí poplatek ve formě úroku.

Firemní úvěr může být krátkodobý – do jednoho roku, nebo dlouhodobý, kdy splatnost jistiny a úroků je delší než jeden rok. U každého úvěru může být více poplatků – například poplatek za sjednání úvěru, poplatek ze předčasné splácení nebo poplatek za rychlé sjednání.

Existuje celá řada druhů úvěrů, lze je dělit například na úvěr účelový, kdy jsou peníze poskytovány na konkrétní účel, který musí být doložený, nebo neúčelový úvěr, u kterého se dají peníze použít na cokoliv a účel využití peněz není potřeba dokládat.

Další druhy úvěrů:

• spotřebitelský
• konsolidační
• hypoteční
• revolvingový
• kontokorentní
• úvěr ze stavebního spoření
• překlenovací úvěr
• investiční úvěr
• lombardní úvěr

Při sjednání jakéhokoliv úvěru je vždy důležité si řádně pročíst obchodní podmínky. Rovněž je žádoucí porovnat vybraný typ úvěru od více poskytovatelů.

Bezúročné půjčky pro začínající podnikatele

Především malí a střední podnikatelé mohou využít získání finanční podpory bez úroků. Existuje program EXPANZE, který spadá pod Ministerstvo průmyslu a obchodu. Jedná se o úvěr pro podniky, které mají méně než 250 zaměstnanců a jejich roční obrat nepřesáhl 50 milionů EUR.

Program pomáhá malým a středním podnikatelům získat zvýhodněné úvěry na zahájení nebo rozvoj jejich podnikání. Projekty mohou být realizovány kdekoliv v České republice, kromě hlavního města Prahy.

Úvěr je poskytován bez úroků a poplatků a může dosáhnout výše od 1 milionu do 45 milionů korun. Je určen pro malé a střední podnikatele, kteří působí nebo plánují podnikat v oblastech jako je zpracovatelský průmysl, stavebnictví, maloobchod, velkoobchod, doprava, skladování, ubytování, stravování, pohostinství, informační technologie a komunikace a další.

Úvěr lze využít k nákupu strojů a zařízení, k pořízení nebo rekonstrukci staveb určených pro podnikání, nebo k investicím do nových technologií, softwaru a licencí. Výše úvěru činí až 45 % z předpokládaných výdajů projektu, s maximální výší 45 milionů Kč, respektive až do 60 milionů Kč u specifických podporovaných aktivit.

Nejedná se o ojedinělý případ a fond. Stát má vždy zájem podporovat své podnikatele, aby se celá ekonomika na daném území rozvíjela, proto pravidelně přichází s podobnými programy, jak podpořit především malé a začínající podniky. Bezúročné půjčky pro začínající podnikatele jsou velmi žádané.

Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu může být zajímavým řešením, proto je doporučováno aktivně vyhledávat státní fondy a podpory pro rozvoj.

Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání

Pokud podnikatel nemá dostatečné příjmy nebo s podnikáním teprve začíná, hledá způsoby, jak si půjčit peníze bez daňového přiznání. Pomocí daňového přiznání podnikatelé dokládají své příjmy za předchozí rok. Právě daňové přiznání je u většiny půjček hlavním dokumentem, podle kterého se žádost o půjčku posuzuje.

V případě, že podnikatel nepodniká alespoň 2 roky, daňové přiznání mu u úvěru nepomůže. Proto je dobré hledat způsoby, jak si půjčit bez daňového přiznání. Existuje několik bank a nebankovních společností, které tyto úvěry poskytují.

Například Moneta Bank řeší rychlý online úvěr pro živnostníky bez daňového přiznání. Dá se řešit plně online v částce až 600 000 Kč a se splatností až 10 let, s roční úrokovou sazbou od 4,4 %. U tohoto úvěru stačí doložit pouze dva doklady totožnosti, telefonní číslo a alespoň přibližný příjem bez finančních výkazů a podnikat 12 měsíců.

Půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání se momentálně u této banky opravdu vyplatí. Vše lze řešit online, a to i pro úplně nové klienty.

Podnikatelský úvěr bez daňového přiznání lze sjednat u vícero bank. Vždy je dobré si nabídky porovnat u více poskytovatelů. V dnešní době je možné porovnat velkou řadu nabídek na úvěr pro začínající podnikatele z pohodlí domova online.

Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu

V případě, že má člověk nápad nebo podnikatelský plán, často nemusí být na vlastní podnikání připraven z finanční stránky. Půjčka pro začínající podnikatele je ideálním řešením, jak začít podnikat i bez dostatečné finanční hotovosti.

U Komerční banky začínající podnikatel nemusí čekat na první účetní uzávěrku ani dokládat daňové přiznání, může požádat ihned o firemní úvěr. Úvěr na podnikání banka poskytuje po telefonu i na pobočce.

Tato půjčka pro začínající podnikatele je určena pro ty, kteří začali se svým podnikáním v posledních 2 letech. Jedná se jak o půjčky na podnikání – například půjčka pro s.r.o., a je to i výhodná půjčka pro živnostníky.

Půjčka pro s.r.o.

Obchodní společnost je vždy založená za účelem podnikání a dosažení zisku. Společnost ručením omezeným může založit fyzická i právnická osoba. Je založená sepsáním potřebné listiny (zakladatelská listina, společenská smlouva) a vzniká dnem zápisu do obchodního rejstříku.

V České republice lze založit 4 druhy společnosti:

• veřejná obchodní společnost
• komanditní společnost
• akciová společnost
• společnost s ručením omezeným

Právě poslední typ obchodní společnosti – společnost s ručením omezeným (s.r.o.) je velmi oblíbená. Jedná se o typ obchodní společnosti, která se řídí zákonem o obchodních korporacích a jde o nejčastější právní formu pro drobné a střední podnikání v ČR. Jak v případě s.r.o. žádat o půjčku?

Podnikatelské úvěry jsou poskytovány na provoz, nové projekty i nečekané výdaje. Například Komerční banka nabízí Profi úvěr start, což je půjčka pro začínající podnikatele (nejen s.r.o.) a malé firmy, kdy banka nabízí půjčku až 1 500 000 Kč s tím, že peníze má podnikatel do dvou týdnů na svém účtu.

Úvěr je určen pro financování rozjezdu nebo rozšíření malého podnikání, nákup vybavení, zásob nebo pokrytí provozních nákladů. Tento úvěr je navržen tak, aby podpořil růst a rozvoj podnikání v jeho rané fázi, kdy může být obtížné získat tradiční financování.

Podnikatelské půjčky jsou dnes běžnou záležitostí, která pomáhá podnikatelům plnit jejich sny a posouvat podnikání ještě o kus dál. Úvěry pro firmy tak mohou pomoc jak v rozvoji, tak například i v uhrazení faktur, s výplatou mezd a s dalšími provozními náklady.

Úvěr na podnikání mohou využívat rozjeté firmy, které fungují na trhu již několik let a mají stabilní postavení, stejně tak jej ovšem mohou využít i úplně noví podnikatelé.

Podnikatelská půjčka může být dokonce výhodnější než čerpání peněz z vlastních zdrojů. Je proto důležité si vždy porovnat všechny možnosti.