Půjčka pro nezaměstnané

Co může člověk dělat, když je bez práce, na účtu mu dochází peníze a přesto potřebuje rychle zaplatit nečekaný výdaj? Půjčka pro nezaměstnané se může zdát jako snadné řešení, avšak, je skutečně tou správnou cestou? Jak zažádat o půjčku pro nezaměstnané, kdo na ni má nárok a vyplatí se vůbec?

Ztráta zaměstnání patří mezi největší životní zkoušky. Výpadek pravidelného příjmu může způsobit značné problémy i při každodenních výdajích – od zaplacení nájmu až po neočekávané opravy domácnosti. Právě v takových chvílích lidé často hledají možnosti, jak toto těžké období překlenout. Jednou z variant jsou již zmíněné půjčky pro nezaměstnané.

Na trhu existuje hned několik variant těchto úvěrů – od krátkodobých půjček, přes spotřebitelské úvěry až po nebankovní nabídky, které lákají na rychlé vyřízení a minimální ověřování. Přesto je třeba mít na paměti, že za rychlou dostupností se mohou skrývat vysoké úroky a rizikové podmínky. Jak půjčky pro nezaměstnané fungují, kdy mohou být skutečnou pomocí a kdy spíše cestou do dluhové pasti?

Existuje vůbec půjčka pro nezaměstnané?

Být nezaměstnaný je stresující situace. Ještě horší však může být, když si v době, kdy je člověk bez práce, potřebuje vzít osobní půjčku. Dobrou zprávou je, že půjčku lze získat i tehdy, když je člověk zrovna nezaměstnaný – takovou půjčku však bývá obtížnější získat, je potenciálně dražší a tedy i rizikovější.

Půjčky pro nezaměstnané, tzv. nebankovní půjčky, jsou primárně určeny těm, kteří nemají aktuálně zaměstnání nebo nemohou prokázat svůj pravidelný příjem. Každý, kdo nemůže prokázat svůj příjem, je prakticky také brán jako nezaměstnaný.

Proč? Nedokáže totiž doložit poskytovateli půjčky fakt, že má z čeho půjčku splácet. U tohoto druhu půjčky to však vůbec nevadí – obvykle se jedná o menší částky, které nejsou pro poskytovatele půjčky zásadní a které dlužník dokáže splácet i bez pravidelného příjmu.

Typy půjček pro nezaměstnané

Možnosti financování pro lidi bez stálého příjmu jsou poměrně omezenější než u zaměstnaných osob, přesto se však i zde objevuje mnoho variant, které se od sebe razantně liší – ať už formou poskytnutí peněz, výší úvěru, rychlostí vyřízení nebo mírou rizika. Každá z nich se hodí pro jiné situace.

Jednou z možností je tzv. zajištěná půjčka pro nezaměstnané, kdy žadatel musí věřiteli poskytnout nějaký majetek (např. auto či nemovitost) jako záruku. Oproti tomu osobní půjčka pro nezaměstnané je určena pro menší částky a často si ji lze vyřídit za méně přísných podmínek.

Dále pak existuje rychlá či okamžitá půjčka, která cílí na ty, kdo potřebují peníze skutečně ihned, většinou do několika hodin (či dokonce minut) od schválení žádosti. Ti, kdo nemají bankovní účet nebo preferují předání peněz přímo na ruku, pak mohou využít hotovostní půjčku s doručením až do domu.

Zajištěné půjčky pro nezaměstnané

Zajištěná půjčka je vázána na majetek, který člověk vlastní. Pokud nebude splácet, věřitel má právo majetek zabavit, aby získal peníze na splacení půjčky.

Zajištěné půjčky nejsou vhodné pro každého, a to právě z důvodu, že ohrožují majetek. Na druhou stranu, jelikož má věřitel poměrně velkou jistotu, že v případě nesplácení získá své peníze zpět, může mnohdy nabídnout nižší úrokovou sazbu. Věřitelé tímto způsobem častěji půjčují osobám s nízkým nebo špatným úvěrovým skóre – právě těm však hrozí nejvyšší riziko.

Osobní půjčka pro nezaměstnané

Nezajištěná osobní půjčka pro nezaměstnané není vázána na žádný majetek. Dům nebo auto tedy nejsou ohroženy ani tehdy, pokud člověk nebude splácet, ačkoli by to ovlivnilo jeho úvěrový rating a poškodilo schopnost získat v budoucnu jakýkoli úvěr, např. hypotéku nebo mobil na splátky.

Rychlá i okamžitá půjčka pro nezaměstnané

Vzhledem k tomu, že okamžitá půjčka pro nezaměstnané může být pro věřitele rizikovější, je důležité, aby se člověk ujistil, že jeho žádost o osobní půjčku je solidní, a zvýšil tak své šance na schválení. Zde je několik způsobů, jak zvýšit své šance na získání půjčky, když je člověk nezaměstnaný:

• přidání spoludlužníka

Žádost se spoludlužníkem (zejména s vysokým kreditním skóre), který je zaměstnán, dokáže věřitelům, že někdo je schopen půjčku splácet. Pokud toho nebude dlužník schopen, převezme za něj odpovědnost za splácení půjčky. Přidání spoludlužníka může být však spojeno s riziky – z tohoto důvodu je nadmíru důležité si prvně společně promluvit o tom, jak člověk plánuje půjčku splácet.

• žádost o nižší částku půjčky

V mnoha případech může být rychlá půjčka pro nezaměstnané zamítnuta, pokud člověk požádá o příliš velkou částku. Pokud však místo toho požádá o menší částku (např. o půjčku pro nezaměstnané do 30 000 Kč), může snížit svůj rizikový faktor a ujistit věřitele, že ji s větší pravděpodobností splatí.

Mezi jasné výhody půjčky pro nezaměstnané do 30 000 Kč patří zejména fakt, že na ni může dosáhnout i žadatel bez zaměstnání či s nestabilním příjmem. Jde totiž o půjčku, kde se nepřihlíží na velikost příjmů ani na současnou finanční situaci žadatele. Výše půjčky je nízká na to, aby žadatele zadlužila, zároveň však dokáže poskytnout pomocnou ruku v případě nouze.

• žádost o zajištěnou půjčku

Když člověk žádá o zajištěnou půjčku, poskytuje jako zástavu majetek, např. auto nebo dům. Zajištěné půjčky jsou pro věřitele méně rizikové, takže člověk může mít větší šanci na schválení. Žádost před podáním je však třeba si důkladně promyslet – pokud dlužník nebude splácet půjčku, může mu věřitel zastavený majetek zabavit.

Hotovostní půjčka pro nezaměstnané

Hotovostní půjčky pro nezaměstnané poskytují finanční pomoc těm, kdo nemají dostatek prostředků na pokrytí neočekávaných výdajů. Tyto půjčky mohou pomoci pokrýt účty za bydlení, jídlo, lékařskou péči nebo jiné nezbytnosti, které jsou nutné k tomu, aby se člověk nezadlužil.

Při žádosti o hotovostní půjčku věřitelé obvykle vyžadují doložení příjmu a kontrolu bonity. To pomáhá zajistit, že dlužník bude schopen půjčku splácet. Proces schválení může být o něco obtížnější pro ty, kdo jsou nezaměstnaní a nemusí mít potřebné dokumenty k prokázání své současné situace.

Tento typ půjčky může být skvělou volbou pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci, nicméně je důležité mít na paměti, že mohou být drahé a měly by být využívány pouze jako poslední možnost.

Půjčky pro studenty

Studenti, stejně jako nezaměstnané osoby, mohou mít problém získat půjčku, jelikož nedokáží doložit své příjmy. Přesto trh poskytuje i půjčky pro studenty, setkat se lze dokonce i s půjčkou ve zkušební době.

Půjčky pro studenty mají několik podmínek, které nelze nijak obejít. Jednou ze zásadních podmínek je plnoletost studenta – ve většině případů je potřeba také souhlas a podpis alespoň jednoho z rodičů, který se za studenta zaručuje, že půjčku splatí. Bez souhlasu rodičů by student mohl dosáhnout na půjčku okolo 5 000 až 20 000 Kč.

Kde hledat půjčku pro nezaměstnané a studenty?

Půjčka pro osobu nezaměstnanou, tedy úplně bez příjmu, je mnohem komplikovanější. Vzhledem k tomu, že fyzická osoba nemá příjem, nemá ji ani z ničeho splácet. Pokud si chce tedy půjčit peníze od banky, v drtivé většině případů neuspěje.

Půjčky pro nezaměstnané – tedy pro lidi, kteří nemají absolutně žádný příjem – nabízí pouze nebankovní sektory. V těchto společnostech si lze zažádat o úvěr i bez potvrzení o příjmech a je pravděpodobné, že bude půjčka pro nezaměstnané schválena. Půjčky pro nezaměstnané dávají dlouhodobě šanci i těm, kteří právě nemají práci nebo jsou ve zkušební či výpovědní době.

Tato záležitost je však poměrně drahá, a to zejména kvůli vysokým úrokům. Je proto dobré si vždy předem řádně promyslet, jestli je půjčka vhodná a jestli by finanční situaci nevyřešil jen malý obnos peněz. Pro tyto případy se vyplatí např. půjčka na OP, která je spojena s nízkou administrativní zátěží. Pokud někdo potřebuje peníze opravdu rychle, je zde také varianta půjčky přes SMS zprávu.

Jak půjčku pro nezaměstnané získat?

Půjčky pro nezaměstnané už dnes standardně fungují jako online půjčky. Pro jejich získání tak mnohdy stačí požádat o půjčku pomocí jednoduchého online formuláře. Následně se zájemci obratem ozve pracovník, který vše potřebné vyřeší a doladí. Nic složitého ani zdlouhavého.

Žádost o půjčky pro nezaměstnané do 30 000 Kč je naprosto jedinečná a zvládne ji opravdu každý. Stačí jediný krok – vyplnit jednoduchý formulář. Jde především o informace o žadateli a kontakt na něj. Je to tak snadné, jak to jen snadné může být. Jednodušeji už si peníze zkrátka ani půjčit nelze.

Při rozhodování o poskytnutí půjčky věřitelé vždy prověřují tzv. úvěrovou zprávu. Je to jeden z nejdůležitějších nástrojů, který věřitelům pomáhá při rozhodování, zda půjčku poskytnou.

Co je v úvěrové zprávě?

Úvěrová zpráva (mnohdy známější jako výpis z registru dlužníků) je dokument, který shromažďuje a poskytuje informace o finanční historii člověka. Používají ji jak banky, tak i nebankovní společnosti při posuzování žádosti o úvěr. Právě na jejím základě hodnotí důvěryhodnost a schopnost dlužníka splácet.

Nejčastěji v ní lze najít:

• identifikační údaje klienta
• seznam aktivních i ukončených úvěrů
• informace o splácení
• výši aktuálních závazků
• záznamy o žádostech o úvěr
• negativní záznamy

Díky těmto údajům získá věřitel lepší přehled o platební morálce žadatele. Pokud je historie pozitivní, zvyšuje se šance na schválení úvěru za výhodných podmínek. Naopak negativní záznamy mohou vést k nabídnutí méně výhodného úroku či dokonce k úplnému zamítnutí žádosti.

Půjčky pro nezaměstnané a dlužníky

Získání půjčky pro nezaměstnané a dlužníky bývá o něco složitější. Jedna věc je, že nezaměstnané osoby většinou dosáhnou pouze na nižší částky, ovšem dlužníci se záznamem v registru jsou už věc druhá.

Většina bank takové žádosti automaticky zamítá, protože pro ně klient představuje vyšší riziko nesplácení. Šance na získání půjčky se pak přesouvají do nebankovního sektoru, kde bývají podmínky o něco volnější. U nebankovních půjček je však potřeba počítat s vyšším úrokem a často i kratší dobou splatnosti.

Půjčky pro nezaměstnané a dlužníky proto patří mezi rizikové úvěry. Vyhledávají je lidé, kteří se ocitli ve finanční tísni a nemají jinou možnost, jak pokrýt své výdaje. Přestože možnost získat peníze i s dluhy existuje, vždy je třeba prvně zvážit všechna rizika. Zvlášť nebezpečné jsou půjčky na směnku nebo od lichvářů, kteří mohou využít tíživé situace klienta a nastavit mu extrémně nevýhodné podmínky.

Ve většině případů je proto lepší poohlédnout se po alternativním řešení – využít pomoc rodiny či přátel, obrátit se na neziskové organizace nebo si vyjednat splátkový kalendář u stávajících věřitelů. Půjčka pro nezaměstnané a dlužníky by měla být až posledním krokem, nikoli první volbou.

Vyplatí se půjčka se záznamem v registru?

Půjčka se záznamem v registru je jedním z nejrizikovějších finančních produktů, které jsou na trhu vůbec dostupné. Na první pohled se může zdát jako snadná cesta z tíživé situace, jelikož ji mnoho nebankovních společností nabízí bez složitého prověřování – ve skutečnosti však platí, že bývají výrazně dražší a rizikovější než běžné úvěry.

Nevýhodou těchto půjček je především vysoká úroková sazba, krátká doba splatnosti a často i nepřehledné smluvní podmínky, které mohou vést k dalšímu zadlužování. Půjčku pro dlužníky se záznamem v registru se proto vyplatí sjednávat jen v opravdu krajních případech, např. pokud jde o malou částku a krátkodobé překlenutí nenadálého výdaje.

Pro většinu lidí je však bezpečnější zkusit nejdříve jiné možnosti:

• domluvit se s rodinou nebo přáteli
• požádat o odklad splátek u stávající půjčky
• využít sociální dávky
• kontaktovat dluhového poradce.

Teprve když žádná z těchto cest není reálná, má smysl o půjčce se záznamem uvažovat – a i tehdy pouze u prověřených společností s jasně stanovenými podmínkami.

Výhody a rizika půjček pro nezaměstnané

Stejně jako půjčky pro dlužníky, i půjčky pro nezaměstnané patří mezi ty vůbec nejrizikovější na trhu. Jejich hlavní výhodou je dostupnost, díky které i lidé bez pravidelného příjmu z pracovního poměru mohou získat peníze, které jim pomohou překlenout krátkodobou finanční tíseň.

Dalším pozitivem je rychlost vyřízení, které se navíc často obejde bez nutnosti složité administrativy a dokládání příjmů. Možnost vyplacení peněz i v hotovosti na ruku ocení zejména ti, kteří nemají vlastní bankovní účet nebo preferují osobní doručení až do domu.

Na druhou stranu, právě tato dostupnost bývá vykoupena značnými riziky. Nezaměstnaný člověk má omezené příjmy, což komplikuje splácení a zvyšuje riziko pádu do dluhové spirály. Úrokové sazby u těchto půjček navíc bývají výrazně vyšší než u standardních úvěrů a celkové náklady na půjčku tak mohou rychle vyrůst až do nepředstavitelných částek.

Někteří poskytovatelé dokonce zneužívají tíživou situaci klienta a záměrně mu nabízí nevýhodné či lichvářské podmínky, které jej dostanou do ještě horší situace než před samotným úvěrem. Vždy je proto potřeba si půjčku velmi pečlivě vybírat, porovnávat nabídky a zvážit, zda je skutečně nezbytná.

Měl by si člověk vzít půjčku, pokud je nezaměstnaný?

I když se dluhy mohou hromadit a život může přinést nečekaně velké náklady, jako je svatba, dítě nebo nemoc, není vhodné si brát půjčku, pokud je člověk nezaměstnaný. Pokud už na toto téma dojde řeč, vždy je nutné si půjčku pořádně rozmyslet a zvážit všechna pro a proti.

Hrozí zde totiž riziko, že si člověk nebude moci znovu půjčit, pokud nebude splácet, jelikož nebude mít příjem na splácení všech svých dluhů. Pokud se dluhy vymknou kontrole, může se stát, že si nakonec bude muset vzít další půjčky jen proto, aby zaplatil úroky.

Pokud se člověk i přesto chystá získat půjčku, měl by si prvně porovnat nabídku na trhu, aby získal co nejlepší přehled a našel si tu opravdu nejvýhodnější. Je dobré si udělat průzkum, zkontrolovat si svou úvěrovou zprávu a sestavit si rozpočet, na co peníze použije a jak je bude splácet v plné výši a včas.