Insolvence je proces, kterým se řeší situace, kdy je dlužník schopen splácet pouze část svých dluhů. Tento proces je stanoven v insolvenčním zákoně a reguluje postupy jak v případě dlužníka, tak v případě věřitele. O insolvenci si může každý dlužník zažádat sám dobrovolně. Co pro to musí udělat a jak mu může insolvence pomoct?
Co je to insolvence? Jedná se o proces, kterým se dlužník snaží vyřešit své dluhy a neschopnost splácet. Proces zahrnuje oddlužení dlužníka. V procesu může být použita jedna nebo více možností oddlužení. Dlužník může například zaplatit věřitelům částku, která je nižší, než je celková výše dluhu. Nebo může být dohodnuta pravidelná splátka dluhu po určitou dobu.
Insolvence – význam
Cílem insolvenčního procesu je dosáhnout takového řešení, které je výhodné pro obě strany, tedy jak pro dlužníka, tak i pro věřitele. Pokud věřitelé nejsou schopni dosáhnout dohody s dlužníkem, je možné vyhlásit soudní konkurs a nechat insolvenční správce vyřešit situaci. Insolvence je velmi složitý proces, který by měl být řízen profesionálním insolvenčním správcem.
Insolvenční správce je zodpovědný za to, aby byly dodrženy všechny postupy stanovené v insolvenčním zákoně a aby byla vyhlášena všechna potřebná soudní řízení. Jedná se o velmi důležitý postup, který může dlužníkovi pomoci vyřešit jeho finanční problémy a dosáhnout oddlužení.
Pro věřitele může insolvenční proces znamenat, že dostanou alespoň část svých peněz zpět. Půjčka v insolvenci se stala velmi oblíbeným produktem.
Insolvence je zajímavý způsob, jak se oddlužit. Celý proces je možné řešit i online. V dnešní době není totiž vůbec žádný problém si najít vhodného právníka online (existuje i celá řada online poraden). Insolvence online je lepší především pro ty klienty, kteří se za svojí situaci stydí a nechtějí ji řešit osobně.
Co je to insolvence a jak funguje
Insolvence je neschopnost dlužníka splácet své závazky. Dlužníkem je fyzická osoba, právnická osoba nebo firma. Jedná se o jednu z možností, jak řešit dluhy. Zajímavým a velmi častým způsobem řešení finančních problémů je také konsolidace dluhů.
I s insolvencí je možné si brát další půjčky. V nabídkách poskytovatelů půjček se totiž nachází půjčka v insolvenci. Kombinuje v sobě mnoho výhod. Především kompletně nezáleží na dosavadní finanční historii. I když se žadatel dostal do databáze nespolehlivých osob, stále má velkou šanci na uzavření půjčky, podobně jako v případě půjčky bez registru a ručení.
Půjčka bez registru SOLUS je další možností. SOLUS je registr dlužníků, ve kterém jsou evidováni lidé, kteří dluží minimálně 500 korun a delší dobu tento dluh nesplácí. Tento registr používají jak banky, tak i stavební spořitelny, leasingové firmy a také dodavatelé energií a mobilní operátoři.
Navíc žadatel těží i z dalšího benefitu při získání půjčky v insolvenci. V rámci tohoto produktu se nesetká se zárukou v podobě nemovitosti. Peníze lze proto vyplatit i bez této podmínky.
Z toho vyplývá, že půjčka v insolvenci disponuje určitým limitem, který omezuje maximální výši sumy. Částka předaná v rámci představovaného úvěru však plně postačí pro vyřešení nejrůznějších životních strastí či překlenutí finančně náročnější situace.
Stejně tak však lidé využívají půjčky v insolvenci ke splnění svých přání. Například pořízení dražší elektroniky, koupi auta či odpočinek na dovolené.
Půjčka v insolvenci – co je třeba doložit
A co je třeba k vyřízení půjčky v insolvenci? Nejedná se o žádné složité papírování a dokumenty a stačí k tomu opravdu málo.
Nutné doklady:
- dva doklady totožnosti
- potvrzení o výši příjmu
- výpis z bankovního účtu
Každý by se však měl nejprve ujistit, jaké jsou podmínky půjčky a jakou částku ve finále zaplatí. Jen tak nenaletí lichvářské půjčce. Určitě je lepší si v insolvenci nebrat žádné další půjčky a raději počkat, až bude mít dlužník po insolvenci. Půjčka po insolvenci mívá lepší podmínky.
Jak zjistit stav insolvence
Insolvence je stav, kdy se osoba nebo organizace stává neschopnou splácet své závazky vůči věřitelům. Je to velmi vážný stav, který může vést k zásadním finančním problémům jak pro jednotlivce, tak i pro organizace.
Je důležité zjistit stav insolvence včas, aby bylo možné najít vhodná řešení. Existuje několik způsobů, jak zjistit stav insolvence. Prvním krokem je zjistit, jestli osoba nebo organizace zkrachovala. To lze provést prostřednictvím veřejně dostupných databází, jako je například databáze obchodního rejstříku.
Díky těmto zdrojům může kdokoliv zjistit, jestli firma přestala plnit své závazky a jestli prošla insolvenčním řízením. Dalším krokem je získat informace o finanční situaci osoby nebo organizace. To může být obtížnější, protože je nutné získat přístup k informacím, které mohou být soukromé a dostupné pouze pro vybrané osoby.
Kromě toho je třeba získat informace o výsledcích auditu, který může poskytnout detailní informace o finanční situaci. Posledním krokem je získat informace od věřitelů. Věřitelé mohou poskytnout informace o tom, jaká je situace ve vztahu k splácení dluhu.
Vzhledem k tomu, že věřitelé jsou nejvíce postižení v případě insolvence, mohou být schopni poskytnout informace o stavu insolvence. K zjištění stavu insolvence existuje několik způsobů. Je důležité získat co nejvíce informací o finanční situaci osoby nebo organizace, aby bylo možné tento stav zjistit.
Rejstřík insolvence
Insolvenci lze zjistit nahlédnutím do insolvenčního rejstříku. Jedná se o veřejně dostupný registr, ve kterém jsou uvedené všechny údaje o osobách v úpadku. V insolvenčním rejstříku jsou uvedeny i všechny insolvence po dobu 5 let po jejich ukončení.
V případě, že dlužníci v oddlužení nepobírají starobní ani invalidní důchod 2. a 3. stupně, se může zkrátit doba insolvence. V takovém případě je to insolvence na 3 roky a vztahuje se na ty dlužníky, kteří do 3 let od schválení osobního bankrotu splatí alespoň 60 % svých dluhů nezajištěným věřitelům.
Registr dlužníků v insolvenci je veřejně dostupná databáze, do které může nahlížet každý. Seznam dlužníků v insolvenci je tak všem přístupný.
Insolvence podmínky
V případě, že je člověk v insolvenci, by se měl obloukem vyhnout dalším dluhům. Také je důležité, aby nezatajoval žádné příjmy. Každý člověk v insolvenci má svého insolvenčního správce, se kterým musí zůstat v kontaktu a poskytnout mu součinnost.
Další podmínky insolvence jsou, že dlužník, který usiluje o osobní bankrot, musí být schopný svým věřitelům měsíčně splácet minimální částku, stejně jako odměnu insolvenčnímu správci a náhradu jeho výdajů.
Minimální splátka musí být měsíčně 2 178 Kč, protože náhrada správce jako jeho odměna a hrazení nákladů je vždy nejméně 1 089 Kč měsíčně.
Kvůli neplnění insolvence se může stát, že dojde ke zrušení celého procesu oddlužení. Jedná se o případy, kdy dlužník si vzal nový dluh či neplní oddlužení v minimální výši po dobu 3 měsíců.
Půjčka po skončení insolvence není žádným problémem a člověk si jí vzít může. Jen se většinou jedná o nebankovní produkt, protože pro banku nebývá člověk po insolvenci dostatečně bonitní, aby mu půjčku poskytla.
Pomoc s dluhy bez insolvence
Samozřejmě existuje i celá řada lidí, kteří jsou sice v dluzích, ale do insolvence se pouštět nechtějí a zajímá je, jak se zbavit dluhů bez insolvence. Existuje několik způsobů. Důležité je dát dohromady plán, jak na to. Prvním krokem je bezpochyby vědět, kolik a komu člověk dluží peněz. V případě více půjček je dobré si vše sepsat a udělat si v tom jasný přehled.
V případě většího množství půjček může pomoci konsolidace dluhů. Jde o proces, který pomáhá snižovat měsíční splátky na úvěry a kreditní karty. Toto řešení umožňuje poskládat všechny úvěry a kreditní karty do jednoho úvěru s příznivějšími úrokovými sazbami a měsíční splátkou.
Konsolidace dluhů může pomoci ušetřit peníze za úroky a zkrátit celkovou dobu splácení. Konsolidace dluhů se obvykle provádí prostřednictvím úvěru. Tento proces spočívá v tom, že se všechny existující úvěry a kreditní karty zahrnou do jednoho úvěru.
Tento úvěr sjednotí úrokové sazby na úvěry a kreditní karty, což může vést k nižším měsíčním splátkám. Díky konsolidaci dluhů může dlužník také zkrátit celkovou dobu splácení dluhu. Konsolidace dluhů je vhodná pro ty, kteří mají dluh, který je obtížné splácet. Je to dobrý způsob, jak se zbavit dluhů bez insolvence a získat úlevu od vysokých úrokových sazeb.
Je také důležité propočítat příjmy. V případě jednoho z příjmu, například z hlavního pracovního úvazku, je tato položka jasná. Je však celá řada lidí, kteří mají více příjmů z různých brigád.
Po uspořádání rozpočtu člověk hned lépe vidí, jak na tom skutečně finančně je. Kolik musí splácet, kolik může splácet apod. Poté je dobré vyhledat služby nezávislého finančního poradce, který může poradit, jak nejlépe se dluhů zbavit.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
