Okamžitá a rychlá půjčka pro nezaměstnané

Kdo nemá zrovna vysoké příjmy, a přesto bys si rád vzal úvěr, bude se muset porozhlédnout po nebankovních společnostech. Těch je na dnešním trhu skutečně nepřeberné množství. Avšak, doopravdy existuje půjčka pro nezaměstnané? Co se s touto půjčkou pojí?

Nezaměstnanost bývá spojena s nejistotou a často i s akutním nedostatkem peněz. Když se k tomu přidají nečekané výdaje, může se zdát, že není jiné řešení než rychlá finanční pomoc. Právě v takových chvílích přichází na řadu okamžitá půjčka pro nezaměstnané, která slibuje rychlé schválení a dostupnost i bez doložení stabilního příjmu.

Její lákavost spočívá hlavně v rychlosti vyřízení, kdy v mnoha případech lze mít peníze k dispozici ještě tentýž den. Přesto je nutné mít na paměti, že jde o rizikový produkt, jelikož absence pravidelného příjmu zvyšuje pravděpodobnost problémů se splácením. Jak okamžité půjčky pro nezaměstnané fungují, komu jsou skutečně dostupné, kdy se mohou stát pomocníkem a kdy naopak pastí?

Existuje půjčka pro nezaměstnané?

Půjčka pro nezaměstnané skutečně existuje, i když její podmínky a dostupnost se výrazně liší od běžných úvěrů. Jedná se o finanční produkt určený lidem, kteří momentálně nemají stálý pracovní poměr a tím pádem ani pravidelný doložitelný příjem ze zaměstnání.

Tento typ půjček je cílený na osoby v tíživé životní situaci, které se ocitly bez zaměstnání a zároveň potřebují rychle pokrýt neočekávané výdaje – ať už jde o nájem, energie, opravu spotřebiče nebo zdravotní výdaje.

Půjčky pro nezaměstnané bývají poskytovány především nebankovními společnostmi, jelikož banky zpravidla vyžadují doložení stálého příjmu a stabilní finanční historie. V případě těchto úvěrů mohou poskytovatelé tolerovat i absenci pravidelného výdělku a někdy dokonce i záznam v registru dlužníků. Podmínkou však často bývá jiný zdroj příjmu, např. podpora v nezaměstnanosti či příjem z brigád.

Proč jsou půjčky pro nezaměstnané jedny z nejvyhledávanějších?

Dnes patří půjčky pro nezaměstnané mezi nejvyhledávanější a nejúspěšnější nebankovní produkty. Nejvíce půjček v bance je totiž zamítnuto právě z důvodu nízkého příjmu. Banky se o své peníze bojí a úvěry tak zřizují jen majetným klientům.

Rychlá půjčka bez doložení příjmů však nepotřebuje vůbec žádný doklad o výši příjmů. Nezáleží tak na tom, kolik člověk vydělává a zda-li vůbec vydělává – půjčku totiž v drtivé většině případů získá i v případě, že je nezaměstnaný a má nulový příjem. Úvěry pro nezaměstnané jsou vyhledávané zejména mezi ženami na mateřské dovolené, které nemají kromě nízkých přídavků prakticky žádné příjmy.

Ovšem existují i půjčky ihned na ruku, které využívají i lidé, kteří by na bankovní půjčku dosáhli. Mezi takové patří např. hotovostní půjčka. Nebankovní úvěry jsou tedy vhodné i pro ty, kteří se zřízením úvěru v bance nemají žádné problémy. Banky neumožňují okamžité zřízení úvěru. Kontrola všech dokladů a potvrzení zabere mnoho času a je tak nemožné získat úvěr v bance ihned. Zřízení úvěru trvá i několik dní.

Jedinou možností získání úvěru ihned jsou právě nebankovní společnosti. Vzhledem k tomu, že nevyžadují prakticky žádné doklady, je zřízení půjčky okamžité. Stačí jen vyplnit krátký online formulář se všemi nezbytnými údaji a peníze budou okamžitě odeslány na účet žadatele, případně přímo na ruku.

Rychlá a okamžitá půjčka pro nezaměstnané

Kvalita dnešních nebankovních společností je na velmi vysoké úrovni. Tyto firmy mají mnoho klientů, bohaté zkušenosti a tradici – vyrovnávají se bankám, jsou však mnohem přístupnější. Obavy z podvodu tak nejsou namístě. Půjčky pro nezaměstnané a rychlé SMS půjčky bez zbytečných otázek a velice diskrétně vyřeší to, na co si řada lidí ani nepomyslí.

V situaci, kdy je člověk nezaměstnaný, totiž každý ihned předpokládá, že nemůže dál žít a musí živořit. Nezaměstnanost je stejně jako zaměstnání životním cyklem, který má své lepší a horší chvíle. Není tedy důvod, proč by nezaměstnaný člověk neměl mít stejný přístup k penězům jako zaměstnaná osoba nebo podnikatel. A tohohle hesla se drží poskytovatelé této půjčky, kteří jsou ochotní nabídnout slušnou půjčku i osobám, které jsou aktuálně bez práce.

Podmínky pro získání půjčky pro nezaměstnané

Podmínky půjčky pro nezaměstnané se liší dle konkrétního poskytovatele, obecně však bývají o něco volnější než u klasických bankovních úvěrů. Co musí žadatel o úvěr obvykle splňovat?

• minimální věk 18 let
• platný občanský průkaz
• trvalé bydliště v ČR
• vlastní bankovní účet
• telefon a email

Zatímco banky obvykle trvají na doložení stálého příjmu z pracovního poměru, u nebankovních půjček pro nezaměstnané může být situace jiná. Poskytovatelé zpravidla nevyžadují pracovní smlouvu, zato však očekávají alespoň nějaký pravidelný příjem – např. podporu v nezaměstnanosti, starobní či invalidní důchod, rodičovský příspěvek nebo jiné sociální dávky.

Setkat se lze i s půjčkami, kde se příjem vůbec nedokládá, což sice působí na první pohled lákavě, zároveň to však bývá vykoupeno vyšším úrokem a přísnějšími podmínkami splácení. Standardními požadavky bývá plnoletost, trvalý pobyt v ČR a vlastní bankovní účet (není nutný v případě hotovostní půjčky).

Poskytovatelé si také ověřují bonitu žadatele, tedy schopnost splácet, a to i v případě, že je žadatel nezaměstnaný. Pokud má žadatel záznam v registru dlužníků, nebo se nachází v exekuci, šance na získání půjčky se snižují, a často se jedná o úvěry s vyšší mírou rizika.

Jak funguje okamžitá půjčka pro nezaměstnané online?

Rychlé půjčky pro nezaměstnané musí být dostupné okamžitě, jelikož nezaměstnané osoby nemají šanci čekat dny na to, než se na ně dostane řada a než někdo vyřídí jejich žádost. Z tohoto důvodu se tyto půjčky vyřizují výhradně přes internet pomocí jednoduchého online formuláře.

Nezaměstnaný člověk by si však ještě před sjednáním půjčky měl být jistý, že bude mít z čeho půjčku splácet a stihne ji splatit ve stanové lhůtě. Pokud tuto jistotu nemá, pak by měl na půjčku rovnou zapomenout. Proč? Mohl by se totiž zadlužit a způsobit si tak ještě větší finanční potíže než měl.

Jaké existují varianty rychlé půjčky pro nezaměstnané?

Rychlé půjčky pro nezaměstnané mohou mít hned několik podob – jejich rozdíly spočívají ve způsobu vyplacení peněz, výši částky a podmínkách poskytovatele. Nejčastěji jde o krátkodobé nebankovní úvěry, které jsou schváleny během několika minut a peníze mohou dorazit ještě ten samý den.

Mezi nejčastější varianty rychlých půjček patří např.:

• online půjčka
• hotovostní půjčka
• SMS půjčka
• půjčka přes aplikaci
• půjčka se zástavou majetku

Okamžité půjčky pro nezaměstnané lákají především na rychlost a dostupnost, s jakými je lze sjednat. Vždy je však zároveň třeba počítat s vyššími úroky, kratší dobou splatnosti a celkově vyšším rizikem. Z tohoto důvodu je vždy důležité prvně zvážit, zda je daná varianta skutečně vhodným řešením v konkrétní životní situaci – pokud je to jen trochu možné, vždy je lepší se poohlédnout po bezpečnější alternativě.

Bezpečnější alternativy půjček pro nezaměstnané

Pokud člověk nemá přístup k ručiteli nebo spoludlužníkovi a nemá zaměstnání, nemusí mít nárok na osobní půjčku. Nemusí však zoufat, jelikož i pro tyto případy existují alternativy:

• zajištěná půjčka
• kreditní karta
• peer-to-peer půjčka
• úvěr na bydlení
• půjčka od rodiny nebo přátel

Zajištěná půjčka je taková, kde dlužník ručí nemovitostí. K tomuto druhu půjčky se často uchylují klienti, kteří na bankovní půjčku nedosáhnou. Ovšem, i zajištěná půjčka s sebou nese podstatně velké riziko – pokud nebude dlužník schopen zajištěnou půjčku splácet, může o zajištěný majetek přijít.

Kreditní karta je platební karta, kterou banka nebo nebankovní společnost poskytuje s předem schváleným úvěrovým limitem. Držitel tedy utrácí peníze půjčené od banky, nikoli své vlastní, a ty pak musí zpětně splatit. Pokud dlužník částku splatí v rámci bezúročného období, neplatíš žádné úroky. Karta často nabízí i bonusy, slevy či sbírání věrnostních bodů.

Peer-to-peer půjčka, neboli P2P půjčka, je nebankovní půjčka, kdy lidé půjčují lidem skrze zprostředkovatele a online platformy. Může to být půjčka mezi jednotlivci nebo mezi podnikem a jednotlivcem, banky se na ní nepodílejí. Nejznámější P2P platformou je např. Zonky, která může nabídnout mnohonásobně výhodnější půjčku než kdejaká nebankovní společnost.

Úvěr na bydlení je dlouhodobý účelový úvěr, který slouží k financování vlastního bydlení. Nejčastější formou je hypotéka, kdy si člověk půjčí od banky vyšší částku a ručí právě nemovitostí, na kterou si peníze půjčuje. Úroková sazba může být pevně zafixovaná na určité období nebo se v čase měnit.

Když má člověk tu možnost, je vždy dobré zkusit o peníze požádat rodinu nebo známé. I když člen rodiny nebo přítel nemusí spolupodepsat osobní půjčku, může člověka podpořit menší půjčkou, která neovlivní žádný potenciální úvěr.

Vždy je však třeba myslet na to, že i u půjčky od rodiny je nutné sepsat smlouvu o půjčce. Podepsaná smlouva zajistí, že se obě strany vyhnou případným nepříjemnostem, např. v případě, když by došlo k nesplácení či porušení domluvených podmínek.

Kromě výše zmíněných alternativ existují také půjčky bez ověření účtu. Ty však mohou být podstatně rizikovější, jelikož je mnohdy poskytují lichváři či jiní podvodníci. Kvůli nulovému ověření si na sebe navíc poskytovatelé berou vyšší riziko nesplácení ze strany dlužníka, které si následně kompenzují vyššími úrokovými sazbami a poplatky.

Na co si dát pozor při sjednávání půjčky bez práce?

Kdo se již poohlédl po osobních půjčkách, pravděpodobně ví, že existují možnosti, které nevyžadují doložení příjmu. Nicméně, i taková hotovostní půjčka pro nezaměstnané se může ve výsledku ukázat jako nebezpečná volba.

Spotřebitelé by se vždy měli mít na pozoru před věřiteli, kteří nevyžadují doložení příjmu, jelikož si většinou účtují mnohonásobně vyšší úrokové sazby. Lichvářským věřitelům je navíc jedno, odkud peníze získají, pokud spotřebitel zaplatí.

U těchto typů půjček se lze současně setkat i s vysokými poplatky a kratší lhůtou splatnosti (někdy požadují půjčku splatit v řádech měsíců, či dokonce týdnů). Pokud člověk není schopen tyto splátky v době splatnosti účtů uhradit, může si tím zadělat na velké problémy.

Nevýhodné půjčky se často skrývají za líbivými názvy, jako třeba:

• rychlá půjčka pro nezaměstnané
• půjčky pro nezaměstnané a dlužníky
• okamžitá půjčka pro nezaměstnané
• hotovostní půjčka pro nezaměstnané
• okamžitá půjčka pro dlužníky
• okamžitá půjčka online

Je tedy dobré myslet na to, že některá okamžitá půjčka a hotovostní půjčka s sebou může přinášet významná rizika, která můžou finanční situaci člověka ještě zhoršit. Než tedy člověk uzavře půjčku, měl by si prvně ověřit všechny její okolnosti.

Jak zvýšit své příjmy při hledání půjčky pro nezaměstnané?

Aby byla žadateli schválena osobní nebo jakákoli jiná půjčka, musí být schopen prokázat svou schopnost půjčku splácet. Jenže jak může prokázat schopnost splácet půjčku, když je nezaměstnaný a tedy nemá dostatečně stabilní příjem?

Získat osobní půjčku v době, kdy je člověk nezaměstnaný, může být sice náročné, ovšem přesto je to možné – zejména pokud má člověk alespoň nějaký náhradní zdroj příjmů a slušnou bonitu.

Jak zlepšit svou finanční situaci před tím, než se člověk rozhodne pro půjčku?

• přivýdělky
• práce na částečný úvazek / na smlouvu
• prodej věcí

Jedním ze základních kroků, jak získat příjem bez stálého zaměstnání, je přivýdělek. Může se jednat o jednorázové brigády, výpomoc za peníze a tak dále. V dnešní době existuje celá řada možností, jak si přivydělat i online z pohodlí domova – vydělat si lze i na IČO, třeba jako copywriter.

Hledání stálého zaměstnání může být někdy dost obtížné, obzvlášť pro ty, co si HPP nemohou dovolit, ať už z jakéhokoliv důvodu. Stojí však za zmínku, že práce na částečný úvazek může být užitečná pro alespoň částečnou ochranu financí v přechodném období, kdy si člověk hledá zaměstnání. Při tomto úvazku nemusí člověk sedět v práci od rána do večera a přesto si může slušně vydělat – i jako OZP.

Jednorázový prodej vlastních věcí může pomoci s obživou, nicméně stejně tak může prodej věcí sloužit jako podnikání. V dnešní době lze prodávat mnoho věcí přes internet, např. na bazarech nebo různých trzích. Člověk může prodat oblečení, které už nenosí, nepotřebný nábytek, dekorace, nádobí nebo třeba vlastní výrobky. Možností je nepřeberně a trend prodávání věcí přes internet je čím dál silnější.

Přestože získání zaměstnání na plný úvazek jistě zvýší šance na získání osobní půjčky, zdaleka nejde o jedinou možnou cestu. Pokud může člověk prokázat stálý příjem a pozitivní peněžní tok jako podnikatel v rámci vedlejší činnosti nebo pracovník na částečný úvazek, může to stačit. Absence výplatních pásek sice může zkomplikovat proces žádosti, nicméně i tak lze získat půjčku bez zaměstnání.

Poskytují se i půjčky pro dlužníky?

Na úvěr mohou mnohdy dosáhnout i dlužníci, kteří již nějakou půjčku splácí. Půjčky pro dlužníky si nekladou kdovíjaké podmínky pro schválení, je však třeba si uvědomit, že se jedná o velmi specifický a rizikový produkt. Zpravidla je nenabízejí banky, jelikož mají přísná pravidla pro posuzování bonity a klient se záznamem v registru bývá automaticky vyřazen. Do hry tak vstupují především nebankovní společnosti, které jsou ochotny půjčit i lidem s dluhy či negativním záznamem v registrech.

Obvykle však platí, že takové půjčky jsou dražší, s vyšším úrokem a poplatky, protože si tím poskytovatel kompenzuje zvýšené riziko nesplácení. Některé nebankovní firmy navíc požadují zajištění, např. zástavu nemovitosti nebo ručitele. V praxi tak půjčky pro dlužníky mohou pomoci jen v krajních případech, kdy není jiná možnost – vždy je však potřeba předem zvážit, zda tento krok celou situaci ještě více nezhorší.