Nejlepší spořicí účet – KB, UniCredit, ČSOB, RB a další

Spořicí účet je zvýhodněný bankovní účet, který nabízí zpravidla mnohonásobně vyšší úrokovou sazbu. Běžně ho lze založit a vést zdarma. Nicméně, klient by si vždy měl důkladně přečíst podmínky a vlastnosti vybraného spořicího účtu. Spořicí účty má v nabídce mnoho finančních institucí – banky či družstevní záložny. Tento typ speciálních účtů mohou mít fyzické osoby i podnikatelé. Jak funguje spořicí účet, které banky jej nabízejí a podle čeho spořicí účet vybrat?

Jak založit spořicí účet

U společností, které nabízí tento typ spoření, je několik možností, jak získat spořicí účet. Konkrétně se jedná o následující způsoby založení spořicího účtu:

• osobně
• telefonicky
• online
• mobilní aplikace banky

Pro ověření totožnosti může banka vyžadovat doklad totožnosti a číslo běžného účtu (z něho bude probíhat transfer finančních prostředků). Spořicí účty mohou mít stanovený minimální počáteční vklad, není to však pravidlem. U některých bank lze založit spořicí účet již od 15 let.

Výběr spořicího účtu

Spořicí účet patří mezi nejrozšířenější možnosti, jak si uložit své peníze a zároveň je zhodnocovat. Tento finanční produkt je vhodný pro širokou veřejnost, ať už se jedná o jednotlivce, rodiny či podnikatele.

Co vědět před výběrem spořicího účtu?

• výši úroku
• poplatky za vedení účtu
• moci na účet pravidelně posílat peníze
• zvážit kombinaci s investicí

Důležitým aspektem spořicího účtu je výše úroku, který banka nabízí. Čím vyšší úrok, tím větší zhodnocení úspor. Dále je dobré zjistit, zda banka účtuje nějaké poplatky za vedení účtu či za další transakce spojené s účtem.

Jakmile si klient sjedná spořicí účet, může na něj uložit peníze. Ideální variantu představuje pravidelné odložení finančních prostředků, například měsíční částku, kterou si člověk může dovolit spořit. Pravidelným vkládáním drobných částek se postupně vytvoří solidní finanční rezerva.

Sledování zhodnocení účtu má stejnou důležitost jako předchozí kroky. Nejčastěji se spořicí účty zhodnocují formou úroků:

• fixní úrok: po určitou dobu
• variabilní úrok: pravidelně se může měnit

Z tohoto důvodu se doporučuje sledovat úrokové sazby a v případě potřeby přenést své finance na jiný spořicí účet s výhodnějšími podmínkami.

Kdo chce své peníze zhodnotit ještě více, může zvážit kombinaci spořicího účtu s dalšími investičními produkty. Mezi ně patří například investice do akcií, podílových fondů či nemovitostí. Člověk by opět měl mít na paměti, že s vyšším potenciálním zhodnocením přichází i vyšší riziko.

Spořicí účet lze rovněž využít pro plánování finančních cílů. Klient si sám může určit, na co chce své peníze v budoucnu použít, například na:

• cestování
• bydlení
• důchod

Může si tak vytvořit konkrétní plán, kolik peněz bude každý měsíc ukládat a jak dlouho chce spořit. Díky tomu bude mít jasný cíl a motivaci, aby své peníze odkládal na spořicí účet pravidelně.

Využití spořicího účtu může být výhodné i pro podnikatele. Podnikatelský spořicí účet může sloužit jako nástroj pro oddělení firemních a osobních financí, a současně umožní zhodnocení volných peněžních prostředků firmy.

Nejvýhodnější spořicí účet

Výběr nejvýhodnějšího spořicího účtu zahrnuje pečlivé posouzení úrokové sazby a souvisejících podmínek účtu, jako jsou limity a případné poplatky.

Vysoká úroková sazba se může zdát atraktivní, může se však vázat na specifické požadavky, jako jsou třeba pravidelné platby kartou. Je klíčové zvážit případné minimální nebo maximální limity vkladů, i když ne všechny nabídky tato omezení ukládají.

Mnoho bank sice nabízí spořicí účty bez poplatků za vedení, nicméně některé transakce na účtu mohou být zpoplatněny. Důkladné prozkoumání podmínek jednotlivých možností je tedy zásadní pro zajištění toho, aby zvolený účet odpovídal osobním finančním cílům a potřebám, a byl tak skutečně nejvýhodnějším spořicím účtem.

Nejlepší úrok u spořicího účtu

Co se týče u spořicího účtu nejlepšího úroku, je důležité si uvědomit, že nejvyšší sazba není vždy to nejvýhodnější spoření. Web Ušetřeno.cz uvádí, že pro spořicí účty nejlepší úroky nabízí tyto banky:

• Trinity Bank
• Air Bank
• Fio banka

Hodnocení nad rámec nominální úrokové sazby může odhalit skryté podmínky nebo omezení, které mohou ovlivnit celkovou výhodnost účtu. Zdánlivě atraktivní sazba se může vztahovat pouze na část vkladu, přičemž zbytek vydělává méně, a proto se doporučuje zvážit všechny související faktory.

Co určuje nejlepší spořicí účet?

Ačkoli uvedené banky současně nabízejí výhodné sazby, výběr nejlepšího spořicího účtu závisí především na individuálních potřebách a podmínkách jednotlivých bank.

Preference a požadavky se liší člověk od člověka, a proto bude výběr vždy subjektivní. Při rozhodování mohou pomoci kalkulačky, dostupné na internetových stránkách mnoha bank.

Kalkulačky potenciálním klientům umožňují posoudit výnosy za různých podmínek, a tím napomoci výběru nejlepšího spořicího účtu, který ideálně vyhovuje jejich finanční situaci.

Spořicí účet – kalkulačka

Při výběru spořicího účtu představují kalkulačky užitečného pomocníka. Klienti musí obvykle zadat tyto údaje:

• měsíční vklad
• počet měsíců, po které klient plánuje spořit
• frekvence spoření (obvykle měsíční)

Následně kalkulačka poskytne prognózy celkové naspořené částky (a případně celkového výnosu po zdanění) na základě aktuální úrokové sazby pro daný spořicí účet. Kalkulačku lidé oceňují především díky možnosti vizualizace úspor a stanovení realistických finančních cílů.

Spořicí účty – recenze

Kdo se chce zorientovat v prostředí spořicích účtů, pomohou mu při porovnávání spořicích účtů recenze či zmíněné online kalkulačky. Finanční webové stránky a články nabízejí pro spořicí účty srovnání a poskytují pro spořicí účty recenze, díky nimž si zájemce může vybrat optimální účet odpovídající jejich potřebám.

Spořicí účty – srovnání jednotlivých nabídek

Místo ručního procházení nabídek mohou lidé využít pro spořicí účty srovnávací nástroje, nejčastěji na finančních webových stránkách. Po zadání konkrétních klíčových slov lze rychle získat údaje o různých bankovních nabídkách, z nichž každá obsahuje podrobné informace o klíčových prvcích nabídek:

• úrokové sazby
• podmínky spořicího účtu
• poplatky

Většina bank nabízí bezplatné zřízení a vedení spořicích účtů spolu s bezplatnými příchozími a odchozími transakcemi. Porovnání podle úrokové sazby a podmínek účtu bude tak pro potenciální střadatele prvořadé.

ČSOB spořicí účet s bonusem

Klienti mohou získat u ČSOB spořicí účet s bonusem s úrokem až 3,75 % ročně pro vklady do 250 000 Kč. Mezi podmínky tohoto účtu patří jeho aktivní využívání:

• minimální měsíční vklad 15 000 Kč
• 5 nákupů kartou měsíčně (včetně nákupů přes internet)

Výběry lze provádět kdykoli a bez poplatků za vedení účtu u ČSOB. Spořicí účet s bonusem mohou zájemci zřídit osobně, telefonicky nebo prostřednictvím mobilní aplikace ČSOB Smart.

Pro mladé lidi ve věku 18 až 26 let platí pouze požadavek na platby kartou, nikoli měsíční limit vkladů, což z něj činí flexibilní možnost spoření pro tuto věkovou skupinu.

Kromě spořicích účtů existují další možnosti spoření, včetně stavebního spoření. Další články informují o stavebním spoření Liška, nejvýhodnějším stavebním spoření a co je překlenovací úvěr ze stavebního spoření.

ČSOB spořicí účet v EUR

Kromě standardních spořicích účtů nabízí ČSOB spořicí účet v cizí měně, konkrétně v EUR nebo USD. Tím vychází vstříc klientům, kteří chtějí chránit svůj majetek měnovými výkyvy.

Tento účet, dostupný online nebo přes mobil, má mírnou úrokovou sazbu 0,01 % bez poplatků a zajišťuje snadný přístup k finančním prostředkům.

Zřízení spořicího účtu v cizí měně vyžaduje návštěvu pobočky s platným dokladem totožnosti, například občanským průkazem nebo cestovním pasem, pokud žadatel není občanem České republiky.

RB spořicí účet

RB spořicí účet bonus nabídne atraktivní úrokovou sazbu až 4 % ročně, která se připíše k 5. dni následujícího měsíce, pokud klienti použijí svou kartu alespoň třikrát měsíčně. Co dalšího RB spořicí účet nabízí?

• účet umožňuje kdykoli převést peníze
• nové klienty odměňuje měsíčním bonusem 500 Kč po dobu 6 měsíců
• klienti neplatí žádné poplatky za zřízení a vedení

Banka nevyžaduje minimální zůstatek a účet lze spravovat prostřednictvím mobilního nebo internetového bankovnictví. Variantou RB spořicího účtu je i spořicí účet pro děti.

RB spořicí účet HIT

Raiffeisenbank nyní zahrnuje funkce bývalého spořicího účtu HIT od Equa bank pod názvem Bonusový spořicí účet, zmíněný výše. Spořicí účet HIT PLUS již není přímo dostupný, pokračuje však pod touto novou identitou, čímž Raiffeisenbank zaujímá pozici přizpůsobivé volby pro ty, kteří hledají flexibilní a výnosná spořicí řešení.

Raiffeisenbank spořicí účet XL

V oblasti osobních financí kdysi zaujal Raiffeisenbank spořicím účtem XL, produktem, který nevyžadoval žádný minimální počáteční vklad. Účet šitý na míru a nabízený v českých korunách znamenal jednoduchou a efektivní volbu.

Díky své jednoduchosti a dostupnosti se stal oblíbeným spořením, i když současně Raiffeisenbank spořicí účet XL není v nabídce.

Uvedený RB spořicí účet XL se mohl chlubit atraktivní úrokovou sazbou až 3 % p.a. pro zůstatky do 150 000 Kč. Ve spojení s pohodlím bez souvisejících poplatků a možností založit si účet online představoval výhodnou volbu.

Aktuální akce a nabídky si zájemci mohou prohlédnout na webových stránkách této banky, i když RB spořicí účet XL není k dispozici.

Komerční banka spořicí účet

Možnost založit si u Komerční banky spořicí účet lze díky úroku až 3,75 % p.a označit za zajímavou nabídku. U vyšších tarifů mohou lidé využít dalšího bonusového úroku ve výši 1 %.

Charakteristickým znakem KB spořicího účtu je flexibilita, která umožňuje kdykoli vybrat peníze včetně úroků a bonusů. Tyto výhody lze získat prostřednictvím nové aplikace KB+, na kterékoli pobočce KB nebo telefonicky.

KB spořicí účet s bonusem

Banka dále láká na KB spořicí účet s bonusem 2 % p.a. v rámci Konta Bonus pro ty, kteří investují alespoň 1 500 Kč měsíčně. Dodatečný výdělečný potenciál mohou využít jak pravidelní investoři, tak strategičtí investoři. Díky tomu se u Komerční banky spořicí účet stává velmi atraktivním.

UniCredit bank spořicí účet

Od UniCredit Bank spořicí účet SAVE představuje dostupnou variantu pro klienty ve věku od 15 let. S úrokovou sazbou 2,5 % až do výše 500 000 Kč a bezplatným založením a vedením účtu zajišťuje UniCredit bank spořicí účet flexibilitu a snadné používání.

K základním požadavkům patří být klientem UniCredit a mít běžný účet pro propojení. Další podrobnosti o sazbách banka uvádí v Sazebníku na svých webových stránkách.

Česká spořitelna spořicí účet

Ani České spořitelně spořicí účet nechybí v nabídce, konkrétně s úrokem až 4,05 % p.a. do 400 000 Kč pro pravidelné investory. Pro získání tohoto úroku je třeba:

• mít Plus účet
• používat aplikaci George
• pravidelně investovat nebo přispívat na penzijní spoření min. 2 000 Kč

U České spořitelny spořicí účet umožňuje spoření na 9 cílů podporuje různorodé finanční aspirace bez poplatků a minimálních vkladů. Peníze lze vybrat kdykoli. Zájemce nemusí být klientem této banky, nemusí si zde ani zakládat běžný účet.

Další článek se zabývá tím, jaké nabízí Česká spořitelna půjčky.

Fio spořicí účet

Fio banka má v nabídce flexibilní Fio spořicí účet s úrokem 2,8 % a Fio Konta nabízejícího vyšší sazbu 3,7 % s bonusy pro vklady do 200 000 Kč. Oba účty poskytují možnost založení online nebo na pobočce a vyznačují se nulovými poplatky za příchozí/odchozí platby.

Unikátní Fio Konto umožňuje pro Fio spořicí účet neomezený počet transakcí a nastavení trvalých příkazů.

Air Bank spořicí účet

Air Bank spořicí účet má úrokovou sazbu 2,5 % p.a. pro částky do 1 milionu Kč s možností bonusové sazby při aktivním využívání účtu:

• 5 měsíčních plateb kartou
• součet všech příchozích plateb na účtech od Air Bank min. 25 000 Kč měsíčně

Podobně jako u ostatních bank, i Air Bank spořicí účet pojišťuje stát do výše 100 000 eur.

Trinity bank spořicí účet

Trinity Bank oslovuje nové klienty svým Skvělým účtem s úrokem 3,78 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč. Stávající klienti mají o něco nižší sazbu 3,58 % p.a. Peníze zůstávají snadno dostupné a účet lze založit a vést bez poplatků. Zařídit jej mohou lidé online nebo na pobočce.

ING spořicí účet

Od roku 2022 ING banka opustila český trh a její kdysi oblíbený ING spořicí účet není dostupný. Tento vývoj ponechává bývalé klienty hledat alternativu k ING spořicímu účtu nebo finanční instituce pro správu svých úspor.

Dětský spořicí účet

Mnoho bank nabízí spořicí účty pro děti a podporuje tak jejich finanční gramotnost již od útlého věku. Dětské spořicí účty lze rovněž založit bezplatně a rodičům stačí jejich občanský průkaz a rodný list dítěte.

Prostřednictvím dětského spořicího účtu lze spořit na budoucí cíle, často včetně bonusů a zákonem pojištěných vkladů.

Jak funguje spořicí účet

Jak funguje spořicí účet oproti termínovaným vkladům? Spořicí účty nabízejí větší flexibilitu, protože umožňují majitelům účtu kdykoli peníze vybrat a každý měsíc upravit výši vkladu. Zásadní je spořit až po zaplacení nezbytných výdajů a začínat se skromnými částkami a průběhu času je postupně zvyšovat.

Úroky se obvykle připisují měsíčně, přičemž banka vyřeší daně, takže klienti vidí pouze čistou částku. K výhodám spořicího účtu patří například:

• pravidelný příjem z úroků
• lepší úrokové sazby ve srovnání s běžnými účty
• snadný převod prostředků
• obvykle žádné poplatky za vedení účtu

Může být potřeba mít běžný účet u stejné banky a úrokové sazby, které často nejsou garantované, se mohou lišit nebo měnit. Vklady jsou ze zákona pojištěny do 100 000 eur. Nevýhodou často bývá nutnost mít u banky běžný účet.

Lze založit spořicí účet v eurech?

V České republice existují spořicí účty v cizích měnách, včetně eura. Obvykle mají nižší úrokové sazby a mohou být zpoplatněny.

Spořicí účty v eurech se vyplatí zejména těm, kteří chtějí mít ve svém portfoliu různorodé měny. Každá banka si stanovuje své vlastní podmínky. Mezi banky, které spořicí účty v eurech nabízejí, patří například ČSOB, která poskytuje možnost spoření ve více měnách.